Una combinación de varios préstamos para empresas veterinarias podría ser la forma más eficaz de iniciar y hacer crecer su práctica.Caroline Goldstein 12 de octubre de 2020
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Como propietario de un consultorio veterinario, usted es más que un médico: también es propietario de una pequeña empresa. Aunque su principal preocupación será siempre el cuidado de los animales, tiene sentido preocuparse por las finanzas de su consulta. Los préstamos para empresas -o, más concretamente en su caso, los préstamos para empresas veterinarias- pueden asegurarle el capital que necesita para iniciar o ampliar su consulta.
Si has investigado sobre la financiación de la práctica veterinaria hasta este momento, sabrás que hay varios tipos de préstamos para empresas en el mercado. Esto es especialmente cierto desde que los prestamistas en línea y sus ofertas multifacéticas se han vuelto más prominentes y confiables en los últimos años.
Para ayudarte a navegar en esta búsqueda, aquí tienes un resumen de los tipos de financiación que tienen más sentido para las consultas veterinarias. Una vez que entienda estas opciones, puede revisar sus propias finanzas para elegir lo que tendrá más sentido para su práctica única.
Préstamos para empresas veterinarias: Las 6 mejores opciones
1. Préstamos bancarios convencionales
Si necesitas financiación para tu clínica veterinaria, lo más sensato es explorar primero la opción menos costosa: los préstamos bancarios convencionales. Los préstamos bancarios pueden ofrecer a los prestatarios cualificados algunos de los tipos de interés más bajos, los importes de préstamo más elevados y los plazos de amortización más largos del mercado de préstamos. Y por suerte para los veterinarios, algunos bancos ofrecen préstamos diseñados expresamente para que los veterinarios abran nuevas oficinas, amplíen sus prácticas existentes, compren equipos, aseguren el capital de trabajo general y más.
Siempre es mejor empezar la búsqueda de un préstamo bancario con una institución que tenga una sucursal cerca de su casa u oficina, ya que probablemente tendrá que solicitar la financiación bancaria en persona. Dicho esto, eche un vistazo a Bank of America, Live Oak Bank y Bankers Healthcare Group, que ofrecen préstamos especializados para la práctica veterinaria.
Debes saber que no es fácil obtener un préstamo bancario, ya que los bancos son muy reacios al riesgo. En su solicitud de préstamo para empresas, prepárese para mostrar pruebas de rentabilidad constante y una sólida puntuación de crédito, y es posible que también tenga que aportar una garantía.
En última instancia, la única forma de saber si puede optar a un préstamo para empresas veterinarias de su banco es hablar con ellos directamente.
2. Préstamos SBA 7(a)
Otro préstamo muy codiciado, el préstamo 7(a) de la SBA, lo desembolsan los bancos pero está garantizado por el gobierno de Estados Unidos.S. Small Business Administration, una agencia federal que ayuda a las empresas estadounidenses a crecer y prosperar. Debido a ese respaldo del gobierno, los bancos son un poco menos reacios al riesgo a la hora de aprobar los préstamos de la SBA, lo que hace que estos préstamos sean más accesibles para los prestatarios que, de otro modo, no podrían optar a la financiación bancaria.
Esto no quiere decir que los préstamos de la SBA sean fáciles de obtener, ni mucho menos. Además de cumplir los requisitos de elegibilidad de la SBA, tendrás que pasar por una larga solicitud de préstamo, proporcionar mucha documentación y dar a tu prestamista una explicación detallada de tu negocio y tu intención de obtener los fondos del préstamo. En general, el proceso de solicitud y aprobación puede durar varias semanas, por lo que si tienes poco tiempo, un préstamo de la SBA puede no ser adecuado para ti en este momento.
Dicho esto, los préstamos de la SBA se buscan por una razón: Los importes de los préstamos oscilan entre 5.000 y 5 millones de dólares, los tipos de interés comienzan en el 7.El 75% y los plazos de amortización pueden extenderse hasta 25 años, dependiendo del proyecto que esté financiando.
Aunque la SBA ofrece varios programas de préstamos, los préstamos 7(a) de la SBA son, con mucho, los más flexibles y los más adecuados para financiar varias facetas de su práctica veterinaria: comprar equipos, comprar bienes inmuebles para ampliar su práctica, adquirir otra práctica o utilizar los fondos como capital de trabajo general, entre otros casos de uso aprobados.
3. Préstamos online a corto plazo
Los préstamos a plazo son el tipo de préstamo adecuado si necesita financiar una sola compra de gran envergadura. Pero si todavía no puedes optar a un préstamo de la SBA o de un banco convencional, no estás de suerte! Considere la posibilidad de solicitar un préstamo a plazo de un prestamista en línea, en su lugar. Por lo general, los préstamos online a corto plazo tienen una duración de entre tres y 18 meses, los tipos de interés comienzan en el 10% y los importes oscilan entre 2.500 y 250.000 dólares. Los préstamos a medio plazo en línea suelen devolverse en un plazo de uno a cinco años, los tipos de interés oscilan entre el 7% y el 30% y los importes de los préstamos alcanzan un máximo de 500.000 dólares.
Los prestamistas en línea existen para ofrecer un acceso rápido al capital, sobre todo a los propietarios de empresas que los bancos rechazan, por lo que es mucho más fácil cumplir los requisitos que las instituciones tradicionales. Los procesos de aprobación y financiación son también muy rápidos, lo que hace que esta sea la mejor opción si necesitas acceder a los fondos lo antes posible.
Dado que trabajan con un grupo de prestatarios más «arriesgado», los prestamistas alternativos necesitan proteger sus intereses en caso de que un cliente deje de pagar. Por eso, los préstamos a corto plazo suelen tener tipos de interés más altos, plazos de amortización más cortos y cantidades de préstamo más bajas que los préstamos bancarios. Pero, como siempre, el precio y las condiciones de su préstamo dependen en gran medida de su historial crediticio, de la situación financiera de su empresa, del uso previsto de los fondos y del prestamista concreto con el que trabaje.
El mejor uso de los préstamos a plazo en línea es el capital circulante de uso general. Por ejemplo, si necesitas suministros médicos para tu consulta o necesitas pagar a los proveedores o a tu personal, puedes aprovechar la financiación rápida de un préstamo online a plazo.
4. Línea de crédito para empresas
Casi todos los propietarios de pequeñas empresas, incluidos los veteranos, pueden beneficiarse de tener una línea de crédito comercial en su bolsillo. Estos recursos renovables son una de las herramientas de financiación más efectivas para acceder a dinero en efectivo de emergencia, ya sea que necesites proveer los salarios de un nuevo grupo de asistentes veterinarios, reemplazar una pieza de equipo rota o satisfacer el aumento de la demanda después de promover tu práctica.
Lo mejor de una línea de crédito para empresas es que no hay que recurrir a ella, ni pagar intereses, hasta que se necesiten los fondos. Sólo tiene que retirar la cantidad que necesite, cuando la necesite. Una vez que hayas devuelto lo que debes, tu línea se repondrá a la cantidad original.
Muchos bancos y prestamistas online ofrecen líneas de crédito para empresas. Además, las líneas de crédito funcionan bien en combinación con otras formas de financiación. Utilice su línea de crédito para complementar un préstamo a plazo existente, o para ayudarle mientras solicita préstamos de mayor cuantía y espera a que lleguen los fondos.
5. Financiación de equipos
Además de sus habilidades y experiencia como veterinario, usted depende de su equipo para atender de la mejor manera posible a sus pacientes, pero ese equipo no es barato. Por eso, los veterinarios que necesiten comprar, alquilar o actualizar sus herramientas más importantes deben considerar primero la financiación de equipos.
En este caso, se dirigirá a su prestamista con un presupuesto para el equipo que necesita. Dependiendo del valor del equipo, su prestamista le adelantará entre el 80% y el 90% del efectivo que necesita para comprar esas herramientas (si su crédito es excelente, podría optar a una financiación de hasta el 100%). Al igual que con cualquier otro préstamo, tendrá que pagar a su prestamista, más los intereses, en un periodo de tiempo predeterminado, y cuando haya cumplido con su obligación de deuda, será totalmente propietario del equipo. En el caso de los arrendamientos, no será propietario del equipo al final del plazo de arrendamiento, pero tendrá la opción de comprarlo.
La financiación de equipos está autocolateralizada, lo que significa que, si un prestatario no paga, el prestamista simplemente reclamará el equipo que está financiando. Se trata de una red de seguridad incorporada, por lo que, en general, los prestamistas están más dispuestos a conceder préstamos y arrendamientos para equipos a los solicitantes con puntuaciones de crédito cuestionadas.
6. Tarjeta de crédito para empresas
Como ya sabe por la gestión de sus finanzas personales, las tarjetas de crédito son, sin duda, la forma más conveniente de pagar sus gastos imprevistos. No hay ninguna razón por la que no puedas utilizar una tarjeta de crédito para pagar también las pequeñas compras diarias de tu clínica veterinaria. Pero, como propietario de un negocio, asegúrese de utilizar una tarjeta de crédito comercial específica para cualquier compra que realice para su consulta, ya sea un almuerzo para el personal, la gasolina para su coche cuando realice una visita a domicilio o un nuevo tensiómetro.
Es importante separar los gastos personales de los de la empresa por muchas razones, entre ellas la fiscalidad y la contabilidad. Pero, en particular, el uso responsable de una tarjeta de crédito comercial puede ayudarle a crear un crédito comercial, que puede ayudarle a obtener préstamos comerciales veterinarios más importantes en el futuro. Los límites de crédito de las tarjetas de crédito para empresas son más altos que los de las tarjetas de crédito para consumidores, lo que le da mucha más flexibilidad para hacer grandes compras sin preocuparse de que se agote su línea. Por no hablar de que su negocio podría beneficiarse de la devolución de dinero y los puntos de recompensa de su tarjeta.
La tarjeta de crédito comercial adecuada para su clínica veterinaria depende principalmente de la puntuación de crédito personal que le permita obtener, así como de las ventajas y recompensas que desee aprovechar. Pero es seguro que todo propietario de un negocio puede utilizar un poco de dinero extra, por lo que no puede equivocarse si opta por una tarjeta de reembolso.
Qué préstamo para empresas veterinarias es el adecuado para su consulta?
Como hemos mencionado, el préstamo para empresas veterinarias que tiene sentido para tu consulta depende en gran medida de para qué necesitas utilizar tus fondos. Por ejemplo, el tipo de préstamo que puede ayudarle a comprar un local comercial para abrir una segunda sede puede no ser el mismo que le ayude a comprar un sistema de rayos X completamente nuevo. (Probablemente, un préstamo bancario o un préstamo 7(a) de la SBA sería lo mejor para el primer caso, mientras que un préstamo para equipos tiene sentido para el segundo).)
Sin embargo, recuerde que estos préstamos no son mutuamente excluyentes. En particular, las líneas de crédito para empresas son excelentes recursos complementarios a los préstamos a mayor plazo y todo propietario de una pequeña empresa debería tener una buena tarjeta de crédito para empresas en su bolsillo.
Por supuesto, el préstamo comercial más adecuado para tu consulta es el que puedes obtener y pagar.
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