Presupuestar, ahorrar e incluso ganar dinero con las tarjetas de débito prepago actuales

Spencer Tierney Sep 19, 2017

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En 1999, el empresario Steve Streit creó la primera tarjeta de débito prepagada que se vendió en los comercios, conocida finalmente como Green Dot, para que los adolescentes pudieran comprar cosas en línea.

Las tarjetas de prepago han evolucionado, y hoy en día van más allá de ayudar a la gente a gastar para ayudarles a hacer lo contrario: presupuestar y ahorrar dinero. Las tarjetas de débito de prepago, con funciones de presupuesto personalizadas o incentivos creativos para ahorrar más dinero, permiten realizar operaciones bancarias inteligentes, sin necesidad de acudir al banco.

» Si está listo para comparar tarjetas, vea nuestra lista de las mejores tarjetas de débito prepago.

Así es como las tarjetas de débito de prepago pueden ayudarle:

Controle su presupuesto

Las tarjetas de débito prepago tienen el logotipo de una red de tarjetas como Visa o Mastercard, funcionan en comercios de casi todo el mundo y pueden cargarse con fondos con frecuencia. La mayoría no requiere una comprobación de crédito. Pero no son para todos. Benefician principalmente a quienes quieren una nueva forma de hacer un presupuesto o necesitan un sustituto de una cuenta corriente.

Una gran ventaja de la mayoría de las tarjetas de prepago es la ausencia de programas de sobregiro y sus comisiones asociadas que tradicionalmente se encuentran en las cuentas corrientes. El saldo de una tarjeta es un límite de gasto natural: normalmente se rechaza una tarjeta, sin que se cobre una comisión, si no hay suficiente para una compra o un pago.

Además, hay más tarjetas de débito prepagadas con herramientas para crear objetivos o presupuestos que antes. Alrededor del 54% del mercado de tarjetas de prepago muestreado tenía estas herramientas en 2016, en comparación con el 30% en 2014, según la investigación del Centro de Innovación de Servicios Financieros. Las muestras incluían 18 tarjetas en 2014 y 22 tarjetas en 2016, y cada muestra representaba el 90% o más del mercado de tarjetas de débito prepago.

Al igual que las cuentas bancarias, muchas tarjetas de débito prepagadas le dan acceso en línea y por móvil a sus cuentas con servicios que incluyen el depósito de cheques por móvil y las transferencias de dinero. Pero las herramientas de presupuesto más profundas de algunas tarjetas le permiten:

  • Personalice sus límites de gasto. Se pueden crear presupuestos con categorías de gasto, como entretenimiento y ropa.

  • Visualice su historial de compras. Algunas tarjetas muestran diagramas circulares u otros gráficos que clasifican tus gastos.

  • Configura alertas de correo electrónico y de texto para que te avisen si gastas más de una cantidad determinada.

  • Utiliza subcuentas para gestionar los diferentes gastos del hogar. Designar una de las subcuentas de la tarjeta para un tipo de gasto, como la compra, puede facilitar la limitación de ese gasto.

Bluebird de American Express y Akimbo son dos tarjetas que ofrecen de cuatro a cinco subcuentas, vinculadas a una cuenta principal pero con saldos de cuenta y tarjetas físicas independientes.

Estos pueden funcionar como un sistema de sobres moderno. Utilizar una tarjeta para la compra de alimentos, otra para cenar, una tercera para las vacaciones, etc.

Si tiene hijos, las subcuentas pueden permitirles privilegios de gasto con una cantidad de dinero por tarjeta que usted determine.

Aumente sus ahorros (y quizá gane dinero)

La elaboración de un presupuesto es una forma saludable de gestionar el dinero, pero puede que necesites un incentivo para mantenerlo.

"Presupuestar por presupuestar no funciona realmente», dice Thea Garon, directora del Centro de Innovación de Servicios Financieros. En el caso de las tarjetas de débito prepagadas, añade, es mejor «cuando la experiencia de hacer un presupuesto está vinculada a la experiencia de ahorrar y a los objetivos que se desean alcanzar»."

La Walmart MoneyCard, emitida por Green Dot Bank, tiene funciones presupuestarias como las alertas de cuenta, pero destaca por su programa de ahorro vinculado a premios. En agosto pasado, Wal-Mart y Green Dot añadieron un sorteo mensual a la «bóveda» de la tarjeta.»Esta bóveda funciona como una cuenta de ahorro en el sentido de que no se puede gastar dinero de ese saldo sin transferirlo al saldo de gastos de la tarjeta.

Ahorrar dinero en la caja fuerte te da la oportunidad de ganar un premio mensualmente: Un dólar ahorrado equivale a una participación en un sorteo, y puedes tener hasta 500 participaciones. Cada mes hay 499 ganadores que se llevan 25 dólares y un ganador que se lleva el premio gordo, 1.000 dólares.

"Especialmente en un entorno de bajos intereses, la posibilidad de ganar un poco de dinero [es] cautivadora», dice Mark Matthews, director senior de Walmart Services.

Pero la verdadera ganancia no está en los sorteos: es el incentivo para ahorrar más, y está funcionando. El saldo medio de las cuentas de ahorro aumentó más de un 35%, pasando de 413 a 572 dólares desde el pasado agosto hasta diciembre. Según Walmart, hasta junio habían participado unas 175.000 personas, y el uso de la Bóveda de Ahorro de la MoneyCard se ha disparado un 233% respecto al año anterior.

"El objetivo aquí es crear un mecanismo significativo y un incentivo para acumular un saldo a lo largo del tiempo para hacer frente a las emergencias," añade. Matthews señaló que todos los ahorros se han añadido manualmente, ya que no hay transferencia automática de ahorros en la MoneyCard.

Las tarjetas de prepago han aumentado su popularidad, pero ..

Como alternativa bancaria, y con características añadidas más recientes, las tarjetas de prepago han crecido en popularidad desde la inspiración de Streit en 1999. El número de pagos con tarjetas de débito prepago aumentó casi un 34% de 2009 a 2012 y un 5.6% de 2012 a 2015, según el Estudio de Pagos de la Reserva Federal en 2016. Aunque su crecimiento se ha ralentizado recientemente, las tarjetas ocupan un lugar en las carteras de millones de estadounidenses.

Las tarjetas también son relativamente seguras de usar y cada vez lo son más: nuestro sitio web analizó recientemente 44 tarjetas de todo el sector, incluidos los principales emisores y los recién llegados, y descubrió que todas las tarjetas estaban aseguradas. En abril de 2018 entrarán en vigor más protecciones federales sobre las tarjetas de prepago.

Pero eso no significa que las tarjetas de débito de prepago sean siempre la mejor opción. He aquí algunas razones por las que podrían no ser adecuadas para usted:

  • Estas tarjetas no crean crédito. Si quiere mejorar su crédito, consulte una tarjeta de crédito garantizada.

  • No es la forma más barata de hacer un presupuesto. Muchas tarjetas tienen cuotas mensuales: la media de un análisis de nuestro sitio web era de 4 dólares.67. Consulta algunas de las mejores aplicaciones de presupuesto y ahorro aquí.

  • Algunas cuentas bancarias tienen mejores incentivos para ahorrar. Algunas cuentas de ahorro online tienen tipos de interés superiores al 1% de rentabilidad anual. También hay nuevos bancos como Chime que te premian por ahorrar. Sus compras con tarjeta de débito se redondean al dólar más cercano, y esos céntimos van automáticamente a una cuenta de ahorro. Al final de cada semana, se gana una bonificación del 10% sobre todos los céntimos redondeados, hasta 500 dólares al año.

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