Problemas en la cadena de suministro durante las vacaciones? Considere la posibilidad de hacer donaciones a los 529

Mientras seguimos navegando por la vida de la pandemia, los problemas de la cadena de suministro han provocado interrupciones y retrasos, pero no se preocupe: se pueden hacer otros regalos además del juguete o artilugio tecnológico de moda. Contribuir a los 529, por ejemplo, puede reducir el estrés de las compras navideñas y, al mismo tiempo, tener un impacto significativo a través del regalo de la educación.

¿Qué es un 529 y por qué contribuir a él??

Un plan 529 es una cuenta de inversión con ventajas fiscales que se utiliza para ahorrar para gastos educativos cualificados. Para las personas con discapacidades, una cuenta ABLE (también conocida como cuenta 529A) funciona de forma similar, pero cubre los gastos relacionados con la discapacidad en lugar de los gastos relacionados con la educación.

«Un regalo para una cuenta de ahorro 529 para la universidad es una inversión en el futuro de un niño y, como tal, un regalo muy considerado, ya que probablemente aumentará su valor en lugar de depreciarse como suelen hacer muchos regalos tradicionales», dice la autora Patricia Roberts, que también es directora de operaciones de Gift of College Inc., una plataforma de donaciones en línea que ayuda a facilitar las contribuciones a las cuentas 529 y ABLE.

Contribuir a una cuenta 529 es una triple ventaja, dice. El donante gana al encontrar un regalo con el que se siente bien y que es fácil de dar, mientras que los padres o tutores del estudiante ganan al recibir ayuda con la ardua tarea de ahorrar para la educación. Además, el estudiante gana al acumular más ahorros para su educación y, potencialmente, menos deudas de préstamos estudiantiles en el futuro.

Ventajas adicionales para el donante

Como donante, puede optar a beneficios adicionales además de encontrar un regalo conveniente y adecuado.

«La primera son los impuestos; algunos estados permiten exenciones fiscales para las aportaciones. Si usted no es el padre o la madre, entonces debe decidir si quiere la deducción fiscal o si quiere que los padres se la lleven», dice Clayton Quamme, planificador financiero certificado y socio de AP Wealth Management en Augusta, Georgia.

Si la persona que hace el regalo no está obligada a pagar el impuesto sobre la renta, podría tener sentido dar dinero en efectivo a los padres o tutores del estudiante, dice Quamme. De este modo, los padres o tutores podrían utilizar el dinero para contribuir al plan 529 del estudiante, al tiempo que se benefician de una reducción en su obligación tributaria estatal.

Si se abre una cuenta 529, el donante también puede mantener el control de su donación monetaria, si lo desea.

«Una de las principales características del plan 529 es que el propietario de la cuenta conserva el control de los fondos. Debes decidir si quieres mantener el control o si quieres que otra persona, como los padres, controle la cuenta», dice.

Las cuentas tienen flexibilidad incorporada para el propietario de la cuenta 529, que puede nombrar a un beneficiario diferente de la cuenta en cualquier momento. Esto significa que si el beneficiario actual o el estudiante no utilizan los fondos, el propietario puede cambiar el beneficiario, permitiendo que otra persona utilice los fondos.

Advertencias a tener en cuenta

Como con cualquier producto financiero, hay detalles esenciales que hay que tener en cuenta.

Debido a los límites del impuesto federal sobre las donaciones, hay que tener en cuenta el tamaño de esta donación junto con otras donaciones al mismo destinatario o a sus padres. A no ser que vayas a donar más de 15.000 dólares en 2021, no deberías preocuparte. Sin embargo, si el importe es superior a 15.000 dólares, Quamme le sugiere que hable primero de su donación con sus asesores fiscales y financieros para conocer las posibles ramificaciones del impuesto sobre donaciones.

«Las cuentas 529 tienen una regla única que permite regalar hasta 75.000 dólares para un niño en un año. Es una estrategia común de planificación patrimonial, pero hay que asegurarse de presentar los formularios correctos en el año en que se hace», dice.

Además, es posible que usted no sea el único que contribuya a los ahorros 529 o a la educación del estudiante.

«Si usted es un abuelo o miembro de la familia que está considerando una contribución al plan 529, le recomendamos que coordine sus contribuciones con otros miembros de la familia. Esto ayudará a la familia a evitar la financiación insuficiente o excesiva de la educación de un niño», dice.

Otra consideración es la edad del estudiante. Obtendrá más beneficios si contribuye a la cuenta 529 de un estudiante cuando éste es joven, dándole más tiempo para crecer. Por lo general, cuanto antes empiece a ahorrar, menos tendrá que hacerlo para alcanzar el mismo objetivo de ahorro educativo.

Cómo hacer una aportación

Si la contribución a los 529 le resulta atractiva, hay varias formas de hacerlo. Roberts de Gift of College Inc. dice que sí:

• Abrir una nueva cuenta para el futuro estudiante. Cualquiera puede abrir una nueva cuenta 529 para cualquier beneficiario y controlar las inversiones dentro de la cuenta.

• Contribuir a una cuenta existente. Si el estudiante tiene una cuenta 529 existente, puede enviar un cheque directamente al administrador del plan 529. Además, algunos planes permiten a los propietarios de las cuentas enviar una invitación para solicitar una contribución electrónica o distribuir un número de identificación para regalar.

• Comprar una tarjeta regalo 529. Algunos administradores de planes 529 ofrecen la opción de comprar tarjetas de regalo para las cuentas de los estudiantes bajo su gestión. De lo contrario, puedes comprar tarjetas regalo a través de un proveedor externo, que pueden depositarse en cualquier plan 529.

Contribuir a la educación de un ser querido puede ser una gran idea de regalo, no sólo cuando se rompe la cadena de suministro, sino en cualquier momento del año. Así que este año, en lugar de esperar en la cola o luchar contra las multitudes, considere hacer una contribución 529 y sepa que ha hecho un regalo que durará toda la vida.

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