Puede ayudarme un abogado de préstamos estudiantiles?

Un abogado de préstamos estudiantiles puede analizar tus problemas de deuda, así como luchar en tu nombre si te demandan.Anna Helhoski Mar 14, 2017

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Si sientes que estás atrapado en un agujero negro de préstamos estudiantiles, como en el caso de impago, podrías considerar varias opciones, incluyendo el recurso legal. Pero, ¿es un abogado la forma correcta de resolver sus problemas de deudas??

Los abogados de préstamos estudiantiles cualificados pueden analizar sus problemas de deuda, así como luchar en su nombre si le demandan. Sin embargo, puede haber otras soluciones a su problema que sean gratuitas y no requieran una consulta, como el reembolso basado en los ingresos, el aplazamiento y la indulgencia, la consolidación o la refinanciación.

» MÁS: Cómo conseguir ayuda para los préstamos estudiantiles

Si necesita asistencia personalizada, los abogados pueden ser una opción más asequible que las empresas de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles, que cobran un promedio de $ 613 por servicios que podría obtener de forma gratuita, según una encuesta de agosto de 2016 de nuestro sitio web. Tanto si contrata a un abogado como si no, preste atención a los costes y busque primero opciones y servicios sin coste.

Para ayudarte a saber si un abogado de préstamos estudiantiles podría ser la opción correcta, nuestro sitio web se puso en contacto con dos abogados de préstamos estudiantiles: Adam Minsky en Boston y Stanley Tate en St. Louis – para saber cuándo hay que buscar asesoramiento jurídico y cómo actuar ante los cobradores de deudas, las demandas y las prácticas de préstamo engañosas.

Tate: Deberías contratar a un abogado de préstamos estudiantiles si una de las dos cosas es cierta: te están demandando por un préstamo estudiantil o no tienes confianza para resolver el problema de préstamos estudiantiles al que te enfrentas y quieres ayuda. Dicho esto, si usted'está siendo demandado, es posible que no necesite contratar a un abogado de préstamos estudiantiles para que lo defienda, pero al menos debería contratar a uno para una consulta. Así podrás conocer tus derechos, aprender el proceso de litigación y estar mejor equipado para defenderte.

¿Cuáles son los beneficios de trabajar con un abogado de préstamos estudiantiles frente a una empresa de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles??

Tate: Sólo hay unos pocos abogados de préstamos estudiantiles en todo el país. En mi experiencia, los que se autodenominan abogados de préstamos estudiantiles están muy capacitados y tienen mucha experiencia en la resolución de problemas de préstamos estudiantiles. Esa combinación de formación y experiencia permite a un abogado de préstamos estudiantiles resolver tus problemas de forma eficaz y eficiente.

Minsky: Los abogados son una profesión regulada, supervisada por las juntas estatales de concesión de licencias (denominadas colegio de abogados) y sometida a estrictas normas de confidencialidad y obligaciones de servicio a sus clientes. En otras palabras, los abogados son responsables ante ti y ante el colegio de abogados de su estado. Esto le proporciona muchas protecciones, mientras que las empresas de consultoría de préstamos estudiantiles pueden ser dirigidas por profesionales sin licencia.

¿Qué pueden hacer los prestatarios si creen que están siendo engañados o perjudicados por su prestamista o administrador de préstamos estudiantiles??

Minsky: Los prestatarios deberían guardar registros de las comunicaciones con su prestamista o administrador de préstamos estudiantiles, ya que podrían necesitarlos más adelante. Si creen que algo ha ido mal, pueden intentar elevar el asunto a la dirección. Algunos prestamistas y administradores tienen un órgano de resolución de conflictos que puede resolver algunos problemas comunes. Por ejemplo, la U.S. El Departamento de Educación cuenta con un grupo de defensores del pueblo que puede examinar las disputas entre los prestatarios y los administradores. Los prestatarios también pueden presentar una queja ante la Oficina Federal de Protección Financiera del Consumidor, que supervisa muchos aspectos del servicio de préstamos estudiantiles. En última instancia, si los prestatarios sienten que no están llegando a ninguna parte, pueden ponerse en contacto con un abogado.

Cuáles son los primeros pasos que debe dar un prestatario si es demandado por un prestamista privado, recibe llamadas de cobradores o está en mora y no sabe cómo salir?

Tate: Lo primero que debes hacer cuando un cobrador llama por un préstamo estudiantil es exigir la verificación de la deuda. No pagues nada hasta que tengas una prueba escrita de que debes la deuda. La prueba debe consistir en un pagaré y un documento que demuestre que el cobrador ha sido autorizado a cobrar la deuda.

Minsky: Si usted está en colecciones o por defecto, o si usted ha sido demandado, ahora es el momento de encontrar un abogado. Es posible que tengas derechos y opciones legales a tu disposición, pero también es posible que tengas que dar ciertos pasos para utilizar esas opciones y preservar tus derechos. Esto es especialmente cierto si usted'ha sido demandado. Si necesita un abogado pero no está seguro de por dónde empezar, puede probar con la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor, que es una asociación nacional de abogados especializados en derechos del consumidor, algunos de los cuales pueden ocuparse de cuestiones relacionadas con los préstamos estudiantiles. También puede ponerse en contacto con el colegio de abogados de su estado para que le recomienden uno.

Si necesita ayuda con su préstamo estudiantil

Un abogado puede ayudarle si está en mora, pero antes de llegar a eso, considere cómo recuperar el control de los pagos de su préstamo estudiantil.

Si tiene problemas con su deuda de préstamos estudiantiles, hable primero con su administrador o prestamista para:

  • Analiza las opciones de reembolso, como un plan de reembolso basado en los ingresos.

  • Haz una pausa temporal en los pagos.

  • Reducir temporalmente sus pagos mensuales.

Si su problema es con su prestamista o administrador o no está recibiendo la ayuda que necesita, busque una organización legítima de ayuda para préstamos estudiantiles que ofrezca asesoramiento. Considere estos recursos examinados para la ayuda de préstamos estudiantiles; son organizaciones establecidas con historiales verificados:

Recurso de ayuda para préstamos estudiantiles

Lo mejor para

El Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles

Asesoramiento sobre planes de reembolso, programas de condonación y resolución de conflictos.

Centro Nacional de Derecho del Consumidor

Información completa sobre las opciones para los prestatarios de préstamos estudiantiles.

Centro de Protección al Prestatario Estudiantil

Abogar en nombre de todos los prestatarios para influir en la política.

Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio

Revisión financiera completa para los prestatarios con problemas, que puede incluir asesoramiento sobre las opciones de préstamos estudiantiles y planes para hacer frente a otras deudas.

Asesoramiento crediticio del consumidor estadounidense

Asesoramiento sobre planes de reembolso, ayuda con el papeleo y asesoramiento presupuestario.

Asociación Nacional de Defensores del Consumidor

Información para prestatarios de préstamos estudiantiles y un directorio de abogados.

Lexria

Ayuda para los prestatarios que ya se han declarado en quiebra que no incluyó sus préstamos estudiantiles.

Adam Minsky

Asesoramiento sobre impagos, resolución de conflictos, cobros, liquidación de deudas y recursos legales. Con licencia en Massachusetts y Nueva York.

Stanley Tate

Asesoramiento sobre liquidación de deudas, quiebra, impago y condonación. Con licencia en Missouri e Illinois.

Muchas de estas organizaciones ofrecen asesoramiento gratuito. En algunos casos, es posible que tenga que pagar una cuota, como en el caso de una agencia certificada de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro o si contrata a un abogado.

Ninguna de las organizaciones anteriores llama, envía mensajes de texto o correos electrónicos a los prestatarios con ofertas de resolución de deudas.

Las ofertas de ayuda que usted no ha solicitado son probablemente estafas. Aunque no es ilegal que las empresas cobren por servicios como la consolidación o la inscripción en un plan de pagos, son pasos que puedes hacer tú mismo de forma gratuita.

Evite las empresas de reducción de la deuda que exigen dinero por adelantado.

» MÁS: Cómo detectar las estafas en los préstamos estudiantiles

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