¿Puede permitirse renunciar a su banco tradicional??

Spencer Tierney 31 de enero de 2018

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Hay casi 90.000 sucursales bancarias en todo el país.S., pero ¿cuándo fue la última vez que visitó una??

"No he pisado una sucursal bancaria ni he tenido motivos para hacerlo desde 2014," dice Jonathan Hasson, diseñador de interfaces de usuario en Palo Alto, California.

Para personas como Hasson, las operaciones bancarias en línea y mediante dispositivos móviles han sustituido la necesidad de visitar las sucursales. El año pasado, el 46% de los clientes bancarios dijeron que interactuaban con su banco sólo a través de canales digitales, frente al 27% de 2012, según una encuesta de la empresa de contabilidad PricewaterhouseCoopers.

A medida que más personas adoptan la banca digital, la idea de abandonar una entidad física puede ser más fácil de considerar, sobre todo teniendo en cuenta las ventajas que ofrece el uso de Internet. Las cuentas corrientes online rara vez tienen comisiones mensuales, y algunas cuentas de ahorro online obtienen rendimientos porcentuales anuales cercanos al 2%.

«Consulte los tipos actuales de las cuentas de ahorro online

Pero los bancos tradicionales ofrecen ciertos servicios, especialmente en las sucursales, que no son tan fáciles de sustituir por los bancos online. Si ha pensado en renunciar a su banco tradicional, considere estas cuestiones.

1. ¿Alguna vez deposita dinero en efectivo o extiende cheques??

Muchos bancos online ofrecen redes de cajeros automáticos libres de comisiones en todo el país para facilitar la salida de efectivo de una cuenta, pero depositar dinero en efectivo no suele ser una opción. Por ejemplo, si te quedas con un fajo de billetes de una venta de garaje, puede que tengas que comprar un giro postal y utilizar el servicio de ingreso de cheques del banco para ingresar el dinero en tu cuenta.

«Aquí hay más formas de depositar dinero en efectivo en un banco online

Escribir cheques puede ser otro obstáculo. Algunos bancos online ofrecen cajas de cheques como las de los bancos tradicionales, pero no es un hecho, y nunca se sabe cuándo se puede necesitar un cheque.

«El año pasado me casé y muchos vendedores sólo aceptaban cheques como pago», dice Brendan McGuire, un desarrollador de iOS en la ciudad de Nueva York.

Comprar cheques a través de un servicio de terceros puede ser una alternativa. Pero algunos bancos online no permiten emitir cheques o no se hacen responsables si un cheque de terceros tiene dificultades para ser procesado.

La cuenta corriente principal de McGuire está en un banco online, que enviaba cheques en su nombre, pero le resultó más fácil y rápido escribir sus propios cheques desde una cuenta que tenía en una cooperativa de crédito local.

2. ¿Necesita algún servicio bancario especial??

Ya sea el pago de facturas en línea o el ingreso de cheques por móvil, los bancos en línea suelen cubrir los servicios básicos de las cuentas corrientes y de ahorro, y algunos incluso ofrecen préstamos, pero no pueden hacerlo todo. He aquí dos ejemplos:

Cajas de seguridad: Estas pequeñas cámaras acorazadas almacenan joyas valiosas y seguros importantes u otros documentos que podrían estar mejor detrás de los muros de hormigón con barras de acero de muchos bancos en lugar de en una caja fuerte personal en casa.

Transferencias bancarias: Tanto si va a comprar una casa como si necesita enviar dinero a su familia en el extranjero, es posible que necesite transferir fondos, algo que no siempre es posible con los bancos online. Una sucursal bancaria es práctica para enviar transferencias urgentes o de gran cuantía, especialmente si el destino está en Estados Unidos. Pero si va a transferir fondos al extranjero, puede encontrar alternativas aún más baratas que los bancos, en empresas online como Wise (antes TransferWise) y OFX. (Lea cómo enviar dinero por Internet.)

También hay algunos servicios bancarios que son más fáciles y rápidos de realizar en una sucursal. Los cheques de caja, por ejemplo, están disponibles en algunos bancos online, pero como esos cheques generalmente se envían por correo a su destinatario, el tiempo de entrega puede tardar varios días hábiles.

3. ¿Necesita un toque personal??

Si su vida financiera no es complicada, quizá no necesite un contacto en persona. Muchos bancos online ofrecen líneas telefónicas de atención al cliente y mensajes de chat online cuando surgen problemas o preguntas.

"Supongamos que quiere abrir una pequeña empresa u obtener ayuda sobre alguna estrategia de inversión, entonces puede ser realmente útil tener una relación cara a cara» con un banquero de la comunidad, dice Terry Jorde, vicepresidente ejecutivo senior y jefe de personal de Independent Community Bankers of America.

Puedes gestionar la mayoría de tus finanzas en línea, incluyendo la obtención de una hipoteca y un préstamo de auto, así que realmente se trata de tu nivel de comodidad con Internet. Algunas personas simplemente prefieren las interacciones en persona.

"Con los clientes más antiguos, muchas veces han desarrollado una relación con alguien de ese banco», dice Missie Beach, planificadora financiera certificada de Modera Wealth Management en Atlanta.

«No es el banco con el que tienen relación», dice Beach. «Es esa persona."

Combinar lo mejor de los bancos online y tradicionales

A medida que más clientes bancarios se conectan a Internet, muchos estadounidenses siguen visitando el cajero, según una encuesta de la FDIC de 2015 que examinó los hogares no bancarizados y subbancarizados.

Pero no hace falta que te quedes con un banco que te cobre comisiones mensuales en la cuenta corriente o de ahorro. Las cooperativas de crédito, el equivalente sin ánimo de lucro de un banco, así como los bancos comunitarios suelen tener comisiones más bajas y mejores tipos de interés que los bancos nacionales.

Los bancos más pequeños tienen inconvenientes, como un menor acceso a la tecnología más avanzada o a las redes de cajeros automáticos de ámbito nacional, pero ahí es donde entran los bancos online. Equilibrar la vida financiera con dos bancos puede merecer la pena, sobre todo si se desea disponer de tecnología punta y acceso a una sucursal, por si acaso.

"No es una cosa de todo o nada," dice Jorde, del ICBA. «Hay veces que a la gente le resulta más eficiente utilizar las sucursales.»

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