Puede't Obtener una cuenta corriente? Don'No te rindas, muévete

Melissa Lambarena 11 de enero de 2017

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La denegación de una cuenta corriente no es un obstáculo permanente para la estabilidad financiera.

Después de superar la falta de vivienda, Lavonna McKoy, de 47 años, intentaba poner en orden sus finanzas cuando descubrió que no cumplía los requisitos para abrir una cuenta en una de las principales entidades bancarias de Estados Unidos.S. banco. El programa Making Wages Work de United Way le proporcionó asesoramiento financiero, uno de los muchos servicios gratuitos que la organización ofrece para ayudar a ampliar las oportunidades de educación, ingresos y salud.

«Tuve gente a mi lado que me motivó a no rendirme», dice McKoy, que ahora trabaja con un socio de United Way que ayuda a las personas sin hogar a encontrar vivienda en Atlanta. «El entrenador me dio indicaciones sobre qué hacer», incluyendo la solicitud de una cuenta en una cooperativa de crédito, una opción que funcionó para McKoy.

Después de que le hayan denegado una cuenta corriente, aún tiene opciones. Despeje sus obstáculos financieros identificando el problema, tomando medidas para reparar su historial bancario y buscando ayuda para dejar los viejos hábitos.

Averiguar por qué te han rechazado

Un banco o cooperativa de crédito suele denegar una cuenta corriente cuando existe un informe negativo a su nombre en una agencia de informes de cuentas corrientes como ChexSystems o Early Warning. Estas agencias comparten sus informes con los bancos y las cooperativas de crédito, que utilizan la información para decidir si aprueban las cuentas.

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, entre las situaciones que pueden hacer que se le deniegue una cuenta corriente están las siguientes:

  • Cierre involuntario de una cuenta corriente por parte de un banco o cooperativa de crédito debido a saldos negativos impagados por descubiertos.

  • Sospecha de fraude.

  • Haber compartido una cuenta conjunta con alguien que haya tenido estos problemas.

En el caso de McKoy, los saldos impagados por cheques sin fondos la convirtieron en una candidata poco probable para una cuenta corriente, pero pudo reparar su historial bancario, y es probable que usted también pueda hacerlo.

» MÁS: 5 pasos para eliminar su historial de ChexSystems

Repare su historial bancario

La vuelta requerirá algún esfuerzo por su parte. Investiga un poco para identificar lo que está al acecho en tu historial bancario.

solicite su informe

Identifica la agencia de informes de cuentas corrientes que te ha marcado. El banco o la cooperativa de crédito que le ha rechazado puede proporcionarle esa información. A continuación, póngase en contacto con esa agencia para solicitar una copia gratuita de su informe.

DISCUTA CUALQUIER ERROR

Revisar su informe e identificar cualquier error. Reclamar estos errores a la agencia de información de cuentas corrientes y al banco o cooperativa de crédito que le rechazó.

REVISAR SU INFORME DE CRÉDITO

Si encuentra algún error, consulte su informe crediticio, especialmente si sospecha que le han robado la identidad. Un informe de crédito también puede alertarte de otros problemas que podrían descalificarte para una cuenta bancaria. Según la CFPB, algunos bancos y cooperativas de crédito pueden consultar su informe de crédito al evaluar si le aprueban una cuenta corriente.

A medida que vayas encaminando tus finanzas, trabajarás en la construcción de tu puntuación de crédito. Obtenga su puntuación de forma gratuita y vea cómo aumenta su número a medida que cumple sus objetivos.

EXPLORAR SUS OPCIONES

Una vez que sepas por qué te han denegado una cuenta, decide si la banca tradicional es el siguiente paso inmediato.

«No todo el mundo está preparado para el banco», dice Lark Kesterke, directora de impacto e inversiones de United Way. «Cuando la gente se queda fuera de las cuentas corrientes tradicionales y cambia de marcha para estar en una relación bancaria, lleva un poco de tiempo.»

Es posible que tenga que hacer un movimiento provisional, como por ejemplo

  • Pagar los cargos y quedar bien con el banco: Algunos bancos o cooperativas de crédito le exigirán que pague los saldos negativos antes de abrir una cuenta corriente.

  • Conseguir una cuenta corriente de segunda oportunidad: Poner un parche a tu historial bancario manteniendo esta cuenta al día. En unos meses, podría pasar a una cuenta corriente normal. Las cuentas de segunda oportunidad suelen requerir el pago de cuotas mensuales, el establecimiento de un depósito directo o la inscripción en programas de gestión del dinero.

  • Esperar con una tarjeta de débito prepagada de bajo coste: Las marcas negras en tu historial bancario pueden tardar hasta siete años en desaparecer. Una tarjeta de débito prepagada de bajo coste es una alternativa a una cuenta bancaria, pero es probable que pague más en comisiones. Un estudio reciente de nuestro sitio web reveló que el coste medio anual de no tener una cuenta bancaria es de 196 dólares.50 para las personas con una tarjeta de débito prepagada que ofrece depósito directo y 497.33 para los que tienen una tarjeta de débito prepagada sin depósito directo.

» MÁS: las mejores tarjetas de débito prepago de nuestra web

Busque ayuda

En gran parte del país, se puede marcar el 211, un número gratuito que pone en contacto a las personas con los recursos comunitarios de su zona, algunos de los cuales incluyen programas de educación financiera. Organizaciones como United Way y Bank On -que está formada por coaliciones de funcionarios públicos locales, agencias gubernamentales, instituciones financieras y organizaciones comunitarias sin ánimo de lucro- también ofrecen programas en todo el país.

Cuando a un cliente de Bank On se le deniega una cuenta, «pedimos a la entidad financiera que nos comunique el motivo», dice Regina Stark, directora de asuntos externos de Bank On Washington. A continuación, el grupo remite al individuo a «una organización sin ánimo de lucro que puede ayudarle a solucionar los problemas que pueda tener».»

Las organizaciones sin ánimo de lucro que colaboran con Bank On ofrecen asesoramiento financiero y clases de gestión del dinero de forma gratuita para ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos individuales.

«Fue un proceso de seis meses, pero ahora mismo siento que ha merecido la pena cada uno de los jueves que he sacrificado», dice McKoy sobre el programa Making Wages Work.

Tras seguir el consejo de su entrenador, McKoy pudo conseguir una cuenta corriente de segunda oportunidad en una cooperativa de crédito. Desde entonces, ha pasado a tener una cuenta corriente normal y es asesora financiera voluntaria en United Way. Ahora está ahorrando para comprar una casa.

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