¿Puedo solicitar tarjetas de crédito si tengo mal crédito??

Existen tarjetas de crédito para personas con problemas de crédito. Sólo hay que saber dónde buscar.Gregory Karp 7 de mayo de 2021

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Si tienes mal crédito (normalmente, una puntuación de crédito inferior a 630), puedes solicitar tarjetas de crédito y ser aprobado. La trampa? Es posible que sólo pueda optar a tarjetas especialmente diseñadas para personas con una puntuación de crédito baja. Las tarjetas pueden tener comisiones, intereses elevados y menos o ninguna recompensa por el gasto.

Por lo general, estas tarjetas deben considerarse un paso intermedio para acceder a tarjetas de crédito más convencionales con mejores condiciones.

Esto es lo que hay que saber sobre la solicitud de una tarjeta de crédito cuando se tiene mal crédito.

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Es probable que te rechacen las tarjetas más populares

Si ve una tarjeta avalada por una celebridad que se anuncia en la televisión y que ofrece grandes devoluciones en efectivo o lucrativas recompensas en viajes, lo más probable es que no reúna los requisitos para obtenerla si tiene mal crédito.

Tendrá que mejorar su crédito primero. Parece un dilema: tienes problemas para conseguir una tarjeta de crédito porque tienes mal crédito, pero las tarjetas de crédito son una de las mejores maneras de construir o mejorar el crédito.

Una solución es un paso intermedio. Obtenga primero una tarjeta que no sea ideal para mejorar su crédito antes de solicitar la tarjeta que realmente desea.

» MÁS: guía de nuestra web para elegir una tarjeta de crédito para personas con mal crédito

2 tipos de tarjetas que puede solicitar si tiene mal crédito

Cuando se tiene mal crédito, la solicitud de una tarjeta de crédito -y su aprobación- tiene sus contrapartidas. Espere ver cuotas anuales, altos tipos de interés y bajos límites de crédito. Y puede que incluso tenga que poner algo de dinero en efectivo como garantía para obtener una.

Solicitar este tipo de tarjetas puede valer la pena para construir o mejorar su crédito.

» MÁS: Lo que necesita para calificar para una tarjeta de crédito para mal crédito

1. Tarjetas de crédito garantizadas

Las tarjetas garantizadas pueden ser herramientas inestimables para construir o reconstruir el crédito. A medida que utiliza la tarjeta, el emisor informa de su actividad a las agencias de crédito, que son las empresas que elaboran los informes de crédito que constituyen la base de las puntuaciones crediticias. Mantenga su saldo relativamente bajo y pague su factura a tiempo cada mes, y podrá empezar a fortalecer su crédito.

Estas tarjetas son aceptadas en casi todos los comercios, por lo que tienes muchas posibilidades de mejorar tu crédito.

Las tarjetas garantizadas suelen requerir un depósito de seguridad por adelantado, que protege al emisor en caso de que no pagues. Cuando cierras la cuenta o la actualizas, puedes recuperar tu depósito. El importe suele ser igual o superior al límite de crédito de la tarjeta.

Las cuotas anuales y los intereses superiores a la media sobre los saldos son habituales, aunque si paga la totalidad de la factura todos los meses, no se le cobrarán intereses. Más información sobre las tarjetas garantizadas.

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2. Tarjetas para tiendas

Muchos comercios han relajado los requisitos de crédito para sus tarjetas de marca. Aunque las tarjetas de crédito de las tiendas suelen tener límites de crédito bajos y tipos de interés elevados, suelen ser más fáciles de obtener que las tarjetas bancarias. Y sus bajos límites disminuyen el riesgo de sobrepasar los límites.

La desventaja de las tarjetas exclusivas para tiendas es que sólo se pueden utilizar en esa tienda o grupo de tiendas. Eso reduce tu oportunidad de hacer cargos y pagarlos, un método fundamental para construir un mejor crédito. También se conocen como tarjetas «de circuito cerrado».

Más valiosa es una tarjeta con la marca de la tienda y el logotipo de Visa o Mastercard, lo que significa que la tarjeta puede utilizarse en casi cualquier lugar. También se conocen como tarjetas de «circuito abierto».

» MÁS: Cómo solicitar una tarjeta de crédito para que te la aprueben

¿Qué pasa con las tarjetas sin garantía para mal crédito??

Existen algunas tarjetas sin garantía, es decir, las que no requieren un depósito, pero no se recomiendan por sus elevadas comisiones e intereses, así como por sus confusas condiciones. Las comisiones pueden incluir tasas de solicitud, de tramitación, de activación y de «mantenimiento» o «afiliación» mensual, además de las anuales. A veces se las llama burlonamente "de tasas" tarjetas.

Con el tiempo, las comisiones superan el depósito típico de una tarjeta garantizada, y no se recuperan esas comisiones. Los emisores de este tipo de tarjetas no suelen tener buenas tarjetas a las que actualizar, lo que significa que usted se ve obligado a mantener abierta una tarjeta de altas comisiones, lo que le cuesta dinero, o a cerrarla, lo que podría perjudicar su puntuación de crédito.

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Qué es el mal crédito?

En general, una puntuación de crédito inferior a 630 (en un rango de 300-850) se considera mal crédito o crédito pobre. Si no conoce su puntuación de crédito, puede obtenerla gratuitamente a través de nuestro sitio web. Obtenga su puntuación de crédito gratuita aquí.

El término "mal crédito" se asocia comúnmente con errores, como la falta de pagos o la entrega de cuentas a agencias de cobro. Pero las personas que tienen un historial crediticio escaso o nulo también pueden beneficiarse de una tarjeta de crédito para personas con mal crédito, ya que también se consideran prestatarios de riesgo.

Así que, en general, sí. Puede solicitar tarjetas de crédito si tiene mal crédito. Sólo hay que solicitar las correctas.

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