Qué buscar en una tarjeta de crédito para mal crédito

En el mejor de los casos, obtendrá unas comisiones razonables, herramientas que le ayuden a construir su crédito y un camino hacia una tarjeta mejor cuando esté preparado.Virginia C. McGuire 2 de septiembre de 2016

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Si usted es uno de los millones de estadounidenses con mal crédito, es fácil sentir que tiene que aceptar cualquier condición que el emisor de la tarjeta de crédito esté dispuesto a darle. Y es cierto que tus opciones son más limitadas si los emisores te ven como un gran riesgo debido a tu historial de crédito.

Pero tienes la posibilidad de elegir cómo reconstruir tu crédito. No tiene que pagar comisiones exorbitantes por la tarjeta de crédito. Usted don't tiene que permanecer en la rutina de mal crédito para siempre. Y en algunos casos, ni siquiera tiene que renunciar a las recompensas de las tarjetas de crédito hasta que su crédito mejore.

Estas son las preguntas que hay que hacerse al evaluar las tarjetas de crédito para personas con mal crédito.

¿Ayudará esta tarjeta de crédito a arreglar su mal crédito??

Imagínese que le aprueban una tarjeta de crédito, que la utiliza de forma responsable, que paga la factura puntualmente todos los meses y que luego descubre que la actividad de su cuenta ni siquiera se comunica a las agencias de crédito. En esa situación, todo su buen comportamiento no le está ayudando a mejorar su crédito.

Así que asegúrese de que el emisor está informando de la actividad de la cuenta a las agencias de crédito. Lo mejor es que informen a las tres agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian), ya que de este modo se creará un expediente de crédito en cada una de ellas. Dado que las puntuaciones de crédito se derivan de los datos recogidos por estas tres agencias, es conveniente que todas tus ganancias crediticias aparezcan en sus archivos.

Consejo para nerds

Para ver lo que las agencias de crédito tienen que decir sobre usted, compruebe sus informes de crédito con las tres agencias una vez al año de forma gratuita en AnnualCreditReport.com.Por eso los Nerds recomiendan las tarjetas de crédito garantizadas en lugar de las tarjetas de débito prepagadas para las personas que están tratando de reconstruir su crédito. Una tarjeta de crédito garantizada requiere un depósito en efectivo, pero por lo demás funciona como una tarjeta de crédito normal. Usted pide dinero prestado y lo devuelve; su actividad se comunica a las agencias, lo que aumenta su crédito. Con las tarjetas de débito de prepago, usted carga su propio dinero en la tarjeta y luego lo gasta. No se informa de nada a las agencias de crédito, por lo que no ayuda a crear crédito.

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¿Son razonables las comisiones de la tarjeta??

Algunos emisores de tarjetas de crédito se aprovechan de las personas con mal crédito cobrándoles comisiones excesivas.

Algunas comisiones son habituales en las tarjetas de crédito para personas con problemas de crédito:

  • Cuota anual: Hay algunas tarjetas que no tienen cuota anual. En el caso de las tarjetas de crédito garantizadas que sí las cobran, la media es de unos 30 dólares. Si una tarjeta cobra mucho más que esto, debería ser una señal de alarma.

  • Cuota por transferencia de saldo: Para transferir un saldo de una tarjeta de crédito a otra, normalmente pagará entre el 3% y el 5% del importe transferido. Las personas con buen crédito a veces pueden encontrar ofertas de transferencia de saldo que no cobran una comisión, pero por ahora, busque algo que cueste más cerca del 3% que del 5%.

  • Comisiones de demora: Si paga su factura con suficiente retraso, su crédito se verá afectado. Así que la comisión no es el único inconveniente de no cumplir con la fecha de vencimiento. Pero la tasa máxima de retraso permitida por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor es de 27 dólares por la primera infracción y de 38 dólares a partir de entonces.

Algunos emisores depredadores que se especializan en el mercado de las tarjetas de crédito de alto riesgo añaden comisiones adicionales. Estas pueden incluir un "tasa de tramitación" antes de poder activar su tarjeta, mensualmente "comisiones de mantenimiento" además de la cuota anual e incluso una cuota adicional por tener un usuario autorizado en su cuenta. Una buena tarjeta de crédito para personas con mal historial crediticio no cobrará esas comisiones.

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¿Ofrece la tarjeta herramientas que le ayuden a controlar su crédito??

Cada vez más, los emisores de tarjetas de crédito ofrecen a sus clientes acceso a puntuaciones de crédito gratuitas. Algunas también ofrecen calculadoras de pago de deudas, programas gratuitos de educación financiera y otras herramientas para ayudarle a mejorar su salud financiera general.

» MÁS: Qué emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntuaciones FICO gratuitas?

¿Existe una buena estrategia de salida??

Es mejor para su puntuación de crédito mantener abiertas las cuentas más antiguas. Así que, si es posible, evite obtener una tarjeta de crédito para mal crédito que le haga querer cerrar la cuenta tan pronto como su crédito mejore. He aquí un par de estrategias:

  • Busque una tarjeta de crédito garantizada que le permita pasar a una tarjeta no garantizada. Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito de seguridad y, naturalmente, usted querrá recuperar ese depósito en algún momento. Sería bueno poder recuperarla sin tener que cerrar la cuenta. Algunas tarjetas garantizadas evalúan automáticamente las cuentas de los titulares al cabo de un año y, si cumplen los requisitos, les permiten pasar a una tarjeta no garantizada dentro de la misma cuenta.

  • Busque una tarjeta de crédito sin garantía y sin cuota anual. Pagar una cuota anual sólo para mantener abierta una tarjeta antigua no suele merecer la pena, aunque las cuentas más antiguas ayuden a su puntuación de crédito. Algunas cooperativas de crédito ofrecen tarjetas de crédito sin garantía a personas con mal crédito. Si puede encontrar una sin cuota anual, podrá mantener la cuenta abierta indefinidamente.

  • Por qué una tarjeta es buena para el mal crédito

    Si ha tenido problemas con el crédito en el pasado, es tentador evitar el uso de una tarjeta de crédito. Pero vale la pena esforzarse por tener una buena puntuación de crédito. Un buen crédito facilita la obtención de préstamos, sí, pero también puede repercutir en otras cosas, como las tarifas del seguro del coche, la posibilidad de alquilar un apartamento e incluso el acceso a servicios esenciales como los servicios públicos o la telefonía móvil.

    La forma más rápida de crear crédito es utilizar una tarjeta de crédito. Así que si tiene mal crédito, vale la pena buscar una tarjeta de crédito con tarifas razonables y buenas condiciones que le permitan mejorar su historial crediticio con el tiempo.

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