Qué considerar antes de cerrar su tarjeta de crédito para viajes durante la crisis COVID-19

Andy Shuman, Erin Hurd 11 de junio de 2021

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COVID-19 presenta tanto una crisis de salud como financiera, y durante un momento tan difícil, es posible que busque recortar los gastos que considera discrecionales. Dado que probablemente no viajará pronto (o tanto), podría incluir una tarjeta de crédito para viajes con una cuota anual.

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Cerrar una tarjeta de crédito que no necesitas está bien en algunas circunstancias, especialmente si tiene una cuota anual y la fecha de aniversario se acerca. Sin embargo, no está completamente exento de riesgos. Cerrar una tarjeta puede afectar negativamente a su crédito en un momento en el que podría necesitarlo más que nunca. Y en algunos casos, la compañía de su tarjeta de crédito puede incluso recuperar los puntos que ha ganado.

Si está indeciso sobre si debe mantener o cancelar su tarjeta de crédito de recompensas para viajes, he aquí algunas cosas que debe tener en cuenta.

Las desventajas de cerrar una tarjeta de crédito

Los expertos en crédito suelen sugerir que no se solicite más crédito del que se necesita, pero eso no es lo mismo que reducir el crédito que ya se tiene. Esto último puede perjudicar tu puntuación de crédito debido a una métrica llamada tasa de utilización (o ratio de utilización).

El índice de utilización es la relación entre el saldo de tu tarjeta y tu línea de crédito total. Esta cifra es utilizada tanto por FICO como por VantageScore, dos de las principales empresas de calificación crediticia, para determinar su solvencia. Si tienes varias tarjetas de crédito, puedes usar una calculadora para encontrar tu ratio de utilización de crédito.

Los expertos suelen aconsejar mantener la tasa de utilización (tanto por tarjeta como de su crédito global) por debajo del 30%. Pero esto es una pauta general; cuanto más baja sea su tasa, mejor. VantageScore afirma sin rodeos que el "El ratio óptimo siempre será lo más cercano al cero por ciento," aunque deja la posibilidad de tener "puntuaciones de crédito de élite con ratios más altos."

Así que si pensabas que tu único trabajo era pagar tus facturas a tiempo, eso no es del todo cierto. Para FICO, el índice de utilización es el segundo en importancia después del historial de pagos, mientras que para VantageScore es el factor más influyente.

Por eso es crucial saber a qué atenerse antes de cerrar su cuenta. Digamos que tiene tres tarjetas con límites de crédito de 2.000 dólares cada una. Si cancelas una de ellas, estás recortando un tercio de tu crédito total, que ahora se ha reducido a 4.000 dólares. Eso puede ser inquietante incluso en tiempos normales, pero especialmente ahora, cuando los gastos de emergencia son más probables y pueden contribuir a un aumento de la tasa de utilización.

Por otro lado, si tiene varias tarjetas con un saldo total de 20.000 dólares y mantiene una tasa de utilización del 10% o el 15%, cerrar una tarjeta de límite bajo debería estar bien.

La cuestión es que tener una buena puntuación de crédito facilita el acceso a un nuevo crédito en caso de necesidad, lo que es especialmente importante en un momento de crisis en el que los prestamistas probablemente endurezcan los estándares de aprobación.

» Más información: ¿El cierre de una tarjeta de crédito perjudica mi puntuación de crédito??

Pregunte por los créditos de la cuota anual o las ofertas de retención

A veces la solución a su problema está a una llamada de distancia. Dígale al agente que está pensando en cancelar la tarjeta porque los tiempos son difíciles y no tiene una necesidad inmediata de la tarjeta.

Si su cuenta está al día, es posible que le ofrezcan reducir la cuota anual o renunciar a ella antes de que se vaya. O puede que intenten seducirle con una oferta de retención que incluya una bonificación de puntos o millas. Nunca lo sabrás si no lo intentas.

Sin embargo, si tiene un saldo en su tarjeta, puede pedirles que reduzcan la tasa anual equivalente. Este enfoque podría resultar incluso mejor que la exención de la cuota.

» Más información: Cómo conseguir una TAE más baja en su tarjeta de crédito

Pero tenga cuidado: algunos emisores se apresuran a cerrar su tarjeta inmediatamente tras una solicitud de este tipo. Para evitarlo, diles que te gustaría hablar con el departamento de retención. Y tenga paciencia, porque los tiempos de espera por teléfono pueden ser más largos de lo habitual en estos momentos. Además, aunque no haga falta decirlo, trate de ser siempre cortés aunque le digan que no.

Vea si las ofertas promocionales pueden compensar la cuota anual

Muchas tarjetas de crédito con recompensas para viajes tienen una cuota anual, que va desde unos razonables 49 dólares hasta unos abultados 550 dólares o incluso más. Para los viajeros frecuentes, o incluso para los que sólo hacen unos pocos viajes al año, las ventajas que ofrecen las tarjetas suelen hacer que la cuota anual merezca la pena.

Incluso si no está viajando en este momento, puede encontrar valor en la tarjeta de otras maneras. Muchas tarjetas ofrecen cupones y ofertas exclusivas que podrían ahorrarle suficiente dinero como para justificar el mantenimiento de la tarjeta.

Ofertas de American Express

Si tienes una tarjeta American Express, tienes la oportunidad de añadirle Ofertas AmEx. Acceda a su cuenta AmEx y desplácese por la página hasta que vea la "Ofertas y beneficios de AmEx" sección.

Verá una lista de comercios con diversas ofertas que puede añadir a su tarjeta. Algunas le permitirán ahorrar dinero: sólo tiene que hacer clic para añadir la oferta a su tarjeta y luego utilizarla para pagar su transacción en ese comercio. Si cumples los requisitos de la oferta, recibirás dinero en efectivo en forma de crédito en tu cuenta.

Otras ofertas le permitirán ganar puntos Membership Rewards adicionales a los que ganaría normalmente por usar la tarjeta.

Las ofertas disponibles para usted pueden ser diferentes de las que reciben sus familiares o amigos. Añade todas las ofertas que quieras; no hay obligación de utilizarlas. Si tiene varias tarjetas AmEx, aunque vea una oferta disponible en varias de ellas, sólo podrá utilizar cada oferta en una tarjeta.

» Más información: Cómo ganar y utilizar los puntos de American Express Membership Rewards

Ofertas de Chase

Chase también tiene una serie de ofertas rotativas que puedes añadir a tu tarjeta. Accede a tu cuenta Chase y verás las ofertas que puedes activar en tus tarjetas.

Las ofertas de Chase son más recientes y no son tan sólidas como las de AmEx. Estas ofertas suelen generar devoluciones en efectivo en su extracto en lugar de puntos adicionales.

BankAmeriDeals

También puede encontrar ofertas especiales en sus tarjetas de crédito de Bank of America. Desplácese hacia abajo en la página cuando esté conectado y verá una lista de BankAmeriDeals que están disponibles para añadir a su tarjeta.

Al igual que las ofertas de Chase, estas ofertas son ofertas de devolución de dinero que se acreditarán en su estado de cuenta después de pagar. Asegúrese de que gasta lo suficiente en ese comercio para cumplir los requisitos de la oferta y no olvide utilizar la tarjeta a la que ha añadido la oferta al pagar.

Recompensas especiales y créditos de estado de cuenta

En la pandemia de coronavirus, varias tarjetas de crédito para viajes ofrecen extras especiales por tiempo limitado. Muchas tarjetas han aumentado las bonificaciones por el dinero que se gasta en comestibles, mientras que otras están dando créditos en los extractos por servicios de streaming, teléfonos móviles y compras de productos electrónicos.

He aquí algunas de las bonificaciones especiales que ofrecen varias tarjetas: (Puede encontrar nuestras listas detalladas aquí y aquí.)

  • Hasta 320 dólares en créditos de estado de cuenta en la tarjeta The Platinum Card® de American Express para servicios de streaming como Netflix y Spotify y para servicios de telefonía móvil hasta diciembre. 2020.

  • 3x-12x por cada dólar gastado en comestibles, dependiendo de la tarjeta de crédito.

  • La posibilidad de utilizar los créditos anuales para hoteles y complejos turísticos en cualquier U.S. compra de restaurantes.

Compruebe las ofertas de las tarjetas que tiene y tenga en cuenta esos ahorros a la hora de decidir si mantiene o cancela la tarjeta. Esté atento a otras ofertas especiales por tiempo limitado que pueden aparecer en su tarjeta específica.

Solicite un cambio de producto a una tarjeta sin cuota anual

Si no le interesa mantener la misma tarjeta, puede pedir un cambio de producto. En la mayoría de los casos, la compañía de su tarjeta de crédito estará encantada de ofrecerle una rebaja a una tarjeta sin cuota anual con la misma línea de crédito. Problema resuelto.

Antes de hacer esto, asegúrese de que la compañía de su tarjeta de crédito no le retirará los puntos si cancela o baja de categoría. Lea su contrato de socio o llame al emisor para preguntar qué ocurre si cancela o cambia la tarjeta.

En la mayoría de los casos, una compañía de tarjetas de crédito no te retirará las millas de avión o los puntos de hotel, pero con los programas de recompensas propios de las tarjetas de crédito (como Citi ThankYou, Chase Ultimate Rewards® o AmEx Membership Rewards) las cosas pueden complicarse un poco más.

El programa Citi ThankYou, por ejemplo, no te quita los puntos cuando cambias de producto a una tarjeta Citi Premier® o Citi Prestige® premium, pero es posible que no puedas transferir esos puntos a una aerolínea (posiblemente una de las mejores características del programa).

Otros programas de tarjetas de crédito pueden tener diferentes estipulaciones de cambio de producto, así que asegúrese de que entiende las implicaciones y puede proteger sus puntos. Pueden llevarle lejos cuando los aviones vuelvan a surcar los cielos.

Considere si podrá recuperar la tarjeta

Si está pensando en cancelar la tarjeta de crédito de recompensas para viajes que tiene ahora, pero quiere volver a abrirla más adelante cuando esté listo para viajar, sus planes podrían verse frustrados.

Chase, que tiene posiblemente una de las mejores carteras de tarjetas de crédito para viajes, tiene una política (no oficial) que podría dificultar su "nuevo" tarjeta cuando esté listo, incluso si la tenía antes. Se llama la regla 5/24, y significa que para que te aprueben una tarjeta de crédito Chase, debes tener menos de cinco aprobaciones de tarjetas de crédito en los últimos 24 meses.

Por ejemplo, supongamos que cierra ahora su tarjeta Chase Sapphire Preferred® y abre en su lugar varias tarjetas que le devuelven dinero en efectivo. Si quisiera volver a abrir una tarjeta Chase Sapphire Preferred® el año que viene, pero tuviera más de cinco tarjetas en 24 meses (de cualquier emisor), probablemente se la denegarían.

Aunque no te afecte la regla 5/24, siempre existe la posibilidad de que tu tarjeta de viajes favorita no esté disponible para nuevos solicitantes, que no puedas optar a una oferta de bienvenida o que el banco imponga un periodo de espera más largo antes de que puedas volver a obtenerla.

Asegúrese de conocer el recuento de 5/24, revise las políticas del emisor sobre las reglas de tiempo relacionadas con las bonificaciones de bienvenida y reúna información sobre cómo volver a solicitar su tarjeta específica antes de tomar la decisión de cancelarla.

» Más información: La regla 5/24 de Chase explicada

El cierre de la tarjeta le dejará "huérfana" millas?

Gracias a los programas de puntos flexibles, es fácil transferir puntos a muchas cuentas de recompensas de aerolíneas y hoteles diferentes. Puede transferir sus puntos flexibles a su cuenta de aerolínea u hotel si necesita más puntos para alcanzar el premio por el que quiere canjearlos. Si sus puntos de aerolíneas u hoteles estuvieran a punto de caducar, en muchos casos, podría transferir puntos flexibles para generar actividad en la cuenta y evitar que caduquen. O bien, si ha encontrado una oferta irresistible y quiere transferir sus puntos, puede hacerlo con unos pocos clics.

Tenga en cuenta que no todos los programas de recompensas de aerolíneas y hoteles tienen socios de transferencia. Por ejemplo, American Airlines. Aunque tiene una variedad de tarjetas de crédito de marca compartida para elegir, no se asocia con ningún programa flexible como Chase, American Express o Citi.

Supongamos que cierra su tarjeta de crédito de American Airlines. Una vez que es seguro volver a viajar, encuentra un increíble premio especial en la web pero no tiene suficientes millas American AAdvantage para reservar el viaje para toda su familia. No podrá generar más millas AAdvantage gastando en su tarjeta de crédito (porque la cerró), y no podrá transferir ningún punto bancario flexible a su cuenta. Claro que hay otras formas de ganar más millas, pero puede que no sea tan fácil si ya no tiene la tarjeta de crédito.

El resultado final

Cerrar su tarjeta de crédito de recompensas de viaje en la pandemia de coronavirus puede ser la decisión correcta para usted. Antes de cerrarla, considere el hecho de que tal vez no pueda volver a abrirla más adelante o que pueda obtener más valor para cubrir la cuota anual de lo que cree.

Si existe la opción de rebajar la tarjeta a una versión diferente, podría acabar siendo un plan mejor. También puede optar a una oferta de retención cuando llame para charlar sobre sus opciones con el emisor.

La información relacionada con la tarjeta Citi Prestige® ha sido recopilada por nuestra web y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor o proveedor de este producto o servicio.


Cómo maximizar sus recompensas

Quiere una tarjeta de crédito para viajes que dé prioridad a lo que es importante para usted. Aquí están nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito para viajes de 2022, incluyendo las mejores para:

  • Flexibilidad, transferencia de puntos y una gran bonificación: Tarjeta Chase Sapphire Preferred

  • Sin cuota anual: Tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America

  • Recompensas de viaje con tarifa plana: Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards 

  • Bonificaciones de viaje y ventajas de alto nivel: Chase Sapphire Reserve®

  • Ventajas de lujo: La Platinum Card® de American Express

  • Viajeros de negocios: Tarjeta de crédito Ink Business Preferred

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