Qué deben hacer los ahorradores ante el aumento de la inflación

Los funcionarios de la Fed proyectan hasta tres 0.Subidas de tipos de interés de 25 puntos porcentuales en 2022.Sally French Dic 16, 2021

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La inflación lleva meses disparándose en todo el mundo, y está afectando a los precios de casi todo, desde la gasolina hasta las Oreos. En diciembre. 15, la Reserva Federal anunció medidas para actuar.

«La alta inflación impone dificultades significativas, especialmente a los que menos pueden hacer frente a los mayores costes de productos esenciales como la comida, la vivienda y el transporte», dijo el presidente de la Fed, Jerome Powell, en un comunicado de diciembre. 15 declaración preparada. «Estamos comprometidos con nuestro objetivo de estabilidad de precios. Utilizaremos nuestras herramientas tanto para apoyar la economía y un mercado laboral fuerte como para evitar que se consolide una mayor inflación.»

La Reserva Federal ha anunciado subidas de los tipos de interés en 2022 y el fin de los actuales tipos de interés casi nulos. Previsiones publicadas en diciembre. 15 muestran que los funcionarios de la Fed proyectan hasta tres 0.Subida de los tipos de interés en 25 puntos porcentuales en 2022.

La Fed también aumentó su previsión para 2021, proyectando un 5.Tasa de inflación del 3% en 2021, por encima de su anterior estimación del 4.2%. Además, aumentó las proyecciones de inflación para 2022 al 2.6%, frente al 2.2%.

Quizá sea usted un ahorrador que planea su jubilación. Tal vez sea usted un prestatario, ya sea con una deuda de tarjeta de crédito o que esté planeando una compra importante, como pedir una hipoteca para una casa. Tanto para los ahorradores como para los prestatarios, las noticias van a afectar mucho a su dinero. Esto es lo que hay que saber.

La inflación significa simplemente que el valor de su dinero disminuye con el tiempo. Cuando tus abuelos recuerdan cuando un refresco costaba cinco centavos, eso es resultado de la inflación.

Si bien la inflación se produce en todo el mundo, ha golpeado a la U.S. especialmente duro, según el Pew Research Center, que analizó la inflación en 46 países. La inflación durante el tercer trimestre de 2021 fue superior a la del mismo periodo de 2019 en 39 de los 46 países.

Es más, la U.S. vio un 3.58 puntos porcentuales de aumento de la inflación, que fue el tercer aumento más alto de cualquier país en el análisis de Pew, sólo por detrás de Brasil y Turquía.

Lo que el aumento de la inflación y de los tipos de interés significa para los ahorradores

«La inflación se ha visto alimentada aún más por un mercado laboral ajustado», dice Leah Hartman, profesora de finanzas y economía de la Escuela de Negocios Pompea de la Universidad de New Haven. «Hemos tenido escasez en la cadena de suministro global. Los precios son una locura, y perjudican especialmente a los consumidores de bajos ingresos.»

El reciente aumento de la inflación ha preocupado a algunos inversores. Las perspectivas de los inversores se sitúan actualmente justo por encima de donde estaban durante el segundo trimestre de 2020, que fue su punto más bajo desde la pandemia. Según el Índice de Optimismo de los Inversores de Gallup, un compuesto de calificaciones de los inversores sobre varios aspectos de la economía, las finanzas personales y las inversiones. Es más, los inversores no han sido tan pesimistas desde 2014.

Esa encuesta reveló que el sentimiento actual de los inversores sobre la inflación es ahora más negativo que su opinión sobre el desempleo al comienzo de la pandemia, cuando el paro alcanzó el 14.8% en abril de 2020. Esta cifra es la más alta jamás registrada por el Servicio de Investigación del Congreso desde que comenzó a recopilar datos en 1948.

La buena noticia es que los inversores se muestran alcistas, ya que las acciones cerraron al alza en diciembre. 15 después de la reunión de la Fed, algo que no siempre ocurre cuando la Fed sugiere subidas de tipos de interés.

«Al adoptar una postura bastante agresiva, la Fed declaró implícitamente que la economía es lo suficientemente fuerte como para soportar este endurecimiento», afirma Giuseppe Moscarini, profesor de economía de la Universidad de Yale. » La previsión de la Fed es la de una economía en auge en 2022.»

Una buena regla general para combatir la inflación es invertir, frente a ahorrar dinero en una cuenta de ahorro tradicional. Gracias a la magia del interés compuesto. Su estrategia de inversión podría parecerse a la planificación de la jubilación con una cuenta IRA o 401(k), o a la creación de una cartera de acciones bien diversificada en una cuenta de corretaje.

Y Hartman dice que, incluso en un entorno de tipos de interés al alza, no es razón para entrar en pánico.

«Como consumidor, no salgas a hacer acopio porque tengas miedo de que los precios de la gasolina o de los alimentos suban», dice Hartman. «Eso sólo los empuja más alto.»

E incluso si algo como los precios de la vivienda, el coche o las Oreo están subiendo, es posible que ni siquiera veas el aumento de los precios, dependiendo de tu estilo de vida.

Lo que significa para los prestatarios el aumento de la inflación y de los tipos de interés

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, espere pagar más en intereses cuando la Fed suba los tipos de interés. Normalmente, los tipos de interés de las tarjetas de crédito suben y bajan en función del tipo de interés de los fondos federales, por lo que es probable que tenga que pagar más intereses por la deuda de la tarjeta de crédito cuando se produzcan subidas de tipos.

En cuanto a otros tipos de deuda -como la hipotecaria- depende. A veces las subidas de tipos de la Fed hacen que los tipos hipotecarios suban, pero otras veces bajan.

Los tipos hipotecarios empezaron a subir a finales del verano de 2021, empujados al alza por la inflación. Se espera que sigan subiendo hasta 2022, impulsados por la subida de tipos de la Fed.

Es probable que el aumento de los tipos hipotecarios frene la subida del precio de la vivienda. Eso será una buena noticia para los compradores de viviendas, porque el precio típico de una vivienda existente ha estado aumentando en porcentajes anuales de dos dígitos desde agosto de 2020. Ese ritmo de aumento del precio de la vivienda es insostenible. También eleva las cifras de la inflación general.

Se espera que los precios de la vivienda sigan subiendo en 2022, pero a un ritmo más lento. Eso es porque la gente compra casas en función de los pagos mensuales que pueden pagar. A medida que los tipos de interés de las hipotecas suben, también lo hace la cuota mensual de un determinado préstamo.

Los compradores se ajustarán a los tipos de interés hipotecarios más altos comprando casas de menor precio. Por ejemplo, alguien que estaba comprando casas de 340.000 dólares cuando los tipos hipotecarios eran del 3%. Para permitirse el mismo pago de la hipoteca, tendrán que comprar casas de 320.000 dólares cuando los tipos hipotecarios sean del 3.5%. Con el tiempo, estas decisiones de los compradores de viviendas pueden frenar la tasa de inflación.

«Comprueba que la inflación está afectando realmente a la parte de la cesta de la compra en la que más gastas de tu presupuesto», dice Moscarini. «Si los precios de la vivienda suben rápidamente, pero los alquileres no lo hacen tanto y usted es un joven inquilino que no tiene previsto comprar a corto plazo, la inflación no es tan importante.»

Mientras tanto, dice Hartman, trabaje para reducir la deuda y aumentar los ahorros.

«Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, consiga pagarla», dice Hartman. «Si se trata de su préstamo estudiantil -y podría serlo-, vaya a por él. Apunta a la carga de la tasa de interés más alta que tienes, y disminuye esa deuda tan rápido como puedas.»

Mientras tanto, manténgase centrado en su estrategia de inversión a largo plazo. Con eso, el aumento de los tipos puede ser algo bueno para sus finanzas – incluso si la inflación no ha sido.

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