Qué hacer si Chime u otros neobancos cierran su cuenta bancaria

Spencer Tierney 12 de julio de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Una oleada de empresas digitales que desafían a los bancos tradicionales ha atraído a millones de clientes con cuentas gratuitas y registros sin complicaciones. Pero un informe reciente destaca algunos riesgos de confiar el dinero a los neobancos, empresas de tecnología financiera que se asocian con instituciones financieras establecidas para ofrecer servicios bancarios.

La organización de noticias sin ánimo de lucro ProPublica informó el 6 de julio de que a los clientes de Chime, uno de los mayores neobancos, se les han cerrado las cuentas sin previo aviso, dejándoles sin posibilidad de acceder a su dinero. El informe de ProPublica incluyó entrevistas con 13 clientes anteriores o actuales de Chime, así como quejas de clientes disponibles públicamente.

Chime «ha generado, según los expertos, un alto índice de quejas, con 920 presentadas en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor desde el 15 de abril de 2020», informó ProPublica. De esas reclamaciones, 197 -más del 20%- estaban relacionadas con una cuenta cerrada. Las quejas a la CFPB también mencionan tiempos de respuesta lentos, a veces semanas, por parte del servicio de atención al cliente de Chime.

Los neobancos suelen prometer una configuración rápida de la cuenta con una comprobación limitada de los antecedentes. El sitio web de Chime estima que el proceso dura dos minutos, y el sitio web de Varo, otro neobanco, dice que son cinco minutos. Chime y Varo no comprueban el crédito de los solicitantes, ni descalifican a las personas que han sido rechazadas por los bancos anteriormente.

El fácil proceso de registro convierte a los neobancos en objetivo de los estafadores, según un informe de 2019 del National Consumer Law Center. Los delincuentes pueden abrir varias cuentas con identidades falsas para intentar recibir dinero de cuentas bancarias pirateadas o cobrar prestaciones gubernamentales indebidas.

En el informe de ProPublica, Chime dijo que muchos cierres de cuentas están relacionados con el fraude, como la recepción indebida de pagos de estímulo. Pero también admitió que varios de los cierres señalados habían sido errores.

Cómo reducir el riesgo

Los neobancos, al igual que otras instituciones bancarias, pueden cerrar las cuentas sin previo aviso, pero la mayoría de los cierres se producen por uno de los pocos motivos, entre ellos

  • Comisiones no pagadas, especialmente por sobregiro.

  • Inactividad de la cuenta durante un periodo de tiempo determinado.

  • Actividad sospechosa, como el fraude.

Muchos cierres de cuentas de Chime se produjeron después de un depósito del gobierno, ya que Chime trató de verificar millones de nuevas cuentas para la actividad fraudulenta, informó ProPublica.

Si le preocupa que un neobanco congele o cierre su cuenta por una sospecha errónea de fraude, aquí tiene algunos consejos para reducir el riesgo:

  • Reporte cualquier uso no autorizado de su cuenta. Si ve alguna compra u otra actividad en la cuenta que no haya aprobado, comuníquelo a su proveedor bancario lo antes posible. No quiere estar en el punto de mira por una transacción fraudulenta.

  • No utilices tu cuenta para uso comercial si no está permitido. Los neobancos como Chime, Varo y N26 mencionan en sus acuerdos de cuenta que las cuentas pueden ser cerradas debido a la sospecha de actividad comercial. Si es autónomo o dirige una pequeña empresa, abra una cuenta en un neobanco como Oxygen, Lili o Lance, que se centran en la banca empresarial.

  • Conozca su derecho a las prestaciones públicas. Realizar una solicitud indebida de prestaciones, como el seguro de desempleo o los fondos de estímulo, puede considerarse un fraude y provocar el cierre de la cuenta.

También hay formas de reducir el impacto si su cuenta es congelada o cerrada:

  • Mantenga actualizada la información de contacto de su cuenta. El método principal de Chime para contactar con los clientes es el correo electrónico, y otros neobancos pueden hacer lo mismo, así que asegúrese de controlar las notificaciones.

  • Mantenga un registro fuera de línea de la información de la cuenta. Anote la dirección de correo electrónico o el número de teléfono del neobanco, su número de cuenta y otros detalles, como cualquier correspondencia anterior que haya mantenido con el neobanco, incluidas las fechas, los nombres de los representantes del servicio de atención al cliente y lo que le dijeron.

  • Tenga una cuenta y una tarjeta de débito o crédito de reserva. No querrá quedarse bloqueado si su única opción de pago deja de funcionar, o perder el acceso a la cuenta antes de su próximo depósito directo. Considere la posibilidad de abrir una cuenta de respaldo en una cooperativa de crédito local o en un banco online con comisiones mensuales bajas o nulas.

AhorrosGestión de EfectivoChequesMercado de Dinero Más información

Miembro de la FDIC

Ahorro de alto rendimiento de LendingClub

APY

0.60%

Mínimo. saldo para el APY

$2,500

Conozca más

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

APY

0.55%

Mínimo. de saldo para el APY

$100

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de Ahorro American Express® High Yield

APY

0.50%0.50% de APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.

Min. de saldo para el APY

$1

Más información

Miembro de la FDIC

Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank

APY

0.50%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Mínimo. saldo para el APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Ahorro en línea de Discover Bank

APY

0.El APY de la cuenta de ahorro en línea del 50% es preciso a partir del 21/01/2022

Mínimo. saldo para APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información

en el sitio web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Min. saldo para el APY

$500

Más información

en el sitio web de Aspiration's

Gasto por aspiración & Cuenta de ahorro – Aspiración Plus

APY

5.00%Para ganar el 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la Cuenta de Ahorro Aspiration hasta $10,000 inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para los proveedores de transferencia de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganarán 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiración Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en saldos de cuentas de ahorro de hasta 10.000 dólares.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Min. de saldo para el APY

$0

Más información

en el sitio web de Wealthfront's

Cuenta Wealthfront Cash

APY

0.10%

Mínimo. saldo para el APY

$1

Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con una tasa y un plazo fijos, y suelen tener tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro normales. Más información

Miembro de la FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.70%Los tipos de interés están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una multa por retiros anticipados de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.

Plazo

14 meses

Más información

Miembro FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500 $.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada

Plazo

1 año

Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.55%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Término

1 año

Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

N/A

Cuota mensual

$0

Más información

Aseguradas por la NCUA

Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Conseguirá una tasa de rendimiento anual del 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta corriente prioritaria Citi

APY

0.01%0.01% de rendimiento porcentual anual

Cuota mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

One Spend

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta corriente LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Mínimo. saldo para el APY

$100

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Mínimo. saldo para APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Mínimo. saldo para el APY

$0

EXPLORE MÁS CUENTAS

Qué hacer si su cuenta está cerrada

Como reveló el informe de ProPublica, una cuenta puede ser marcada incluso si no has hecho nada malo. Si eso le ocurre

  • Muévase rápidamente. Los cierres de cuentas no se producen necesariamente de forma inmediata, por lo que puede haber tiempo para arreglar las cosas. "Para la gran mayoría de los cierres de cuentas, comunicamos a los socios que la cuenta se cerrará en un mínimo de cinco días," dijo Gabe Madway, jefe de comunicaciones de Chime, en un correo electrónico. Añade que en algunos cierres, Chime debe retener los fondos por motivos legales o de restitución.

  • Contacta con el neobanco. Los clientes de Chime pueden enviar un correo electrónico a los servicios para miembros en [email protegido], llamar al 844-244-6363 o ponerse en contacto con la empresa en las redes sociales. "Asegúrese de tener a mano la documentación que explique cualquier actividad inusual en su cuenta, incluidos los grandes depósitos de nuevas fuentes o la actividad de inicio de sesión sospechosa," Madway dijo. En algunos casos, es posible que tenga que proporcionar una prueba adicional de su identidad, como una factura de servicios públicos para establecer su domicilio, si un pago requiere que usted sea residente de un determinado estado.

  • Si no te ayudan, presenta una queja a la CFPB. Esta opción puede llamar la atención de un neobanco y, por lo general, puede esperar una respuesta en un plazo de 15 días, aunque puede tardar más.

Los riesgos particulares de los neobancos

Un neobanco no suele ser un banco. Más bien se trata de una empresa de tecnología financiera que se asocia con un banco para ofrecer cuentas bancarias y tarjetas de débito centradas en el móvil. El banco asociado ofrece un seguro de depósito federal para proteger el dinero de los clientes en caso de que el neobanco quiebre. Chime, por ejemplo, se asocia con The Bancorp Bank y Stride Bank.

Los neobancos pueden ser alternativas atractivas a los bancos tradicionales, ya que ofrecen ventajas como cuentas corrientes gratuitas, ausencia de comisiones por descubierto, domiciliación bancaria en dos días, etc. Pero pueden carecer de los sistemas de apoyo de un banco normal. A excepción de unos pocos bancos seleccionados, como Varo y GO2Bank, los neobancos no están supervisados directamente por una agencia reguladora federal.

Dado que los neobancos no tienen sedes físicas, la verificación de la identidad de los clientes se realiza en línea o por teléfono, y su servicio de atención al cliente puede no ser tan fiable como el de los bancos tradicionales.

» Conozca más sobre 19 neobancos y lo que ofrecen

"Las nuevas cuentas basadas en el móvil de las fintechs tienden a confiar demasiado en el servicio de atención al cliente automatizado y online y dificultan el contacto con un ser humano, lo que puede funcionar con preguntas sencillas pero no cuando las cosas van muy mal," dijo Lauren Saunders, directora asociada del National Consumer Law Center, en un correo electrónico.

Ver más información de Chime

Chime dice: «Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios prestados y la tarjeta de débito emitida por The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.; Miembros FDIC.»

Deja un comentario