Qué hacer si una puntuación de crédito justa frena sus opciones de tarjeta de crédito

Si sólo tiene un crédito medio, las tarjetas de crédito atractivas no son tan fáciles de conseguir. Pero tiene algunas opciones.Sara Rathner Dic 7, 2021

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Cuando se trata de elegir una tarjeta de crédito, una vez que se alcanza un crédito justo (puntuación FICO de al menos 630), puede ser fácil sentirse atrapado en el medio. Ha establecido el historial crediticio necesario para graduarse de las tarjetas de crédito garantizadas, pero aún no podrá optar a algunas de las tarjetas de devolución de efectivo y de viaje más gratificantes hasta que no alcance un crédito de bueno a excelente (puntuaciones FICO de 690 y superiores).

Hay tarjetas de crédito para el crédito justo, pero pueden venir con cuotas anuales, tasas de interés más altas que la media y recompensas mediocres, si es que hay alguna. ¿Por qué las compañías de tarjetas de crédito no son más generosas con los que tienen un crédito justo?? En una palabra: riesgo. Cuanto más baja sea tu puntuación crediticia, más preocupados estarán los bancos de que sufras inseguridad financiera y de que puedas tener problemas para pagar las facturas de tus tarjetas de crédito.

Las condiciones económicas generales también influyen. Según Competiscan, una empresa que rastrea y analiza la actividad de marketing directo, la pandemia del COVID-19 hizo que algunos emisores de tarjetas se volvieran más conservadores, retrayendo sus esfuerzos para comercializar tarjetas de crédito a los consumidores, especialmente en el segundo trimestre de 2020.

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¿Cuáles son sus opciones si tiene un crédito aceptable??

Solicitar una tarjeta de crédito para el crédito justo

Una lista limitada de opciones no es necesariamente algo malo, especialmente si todavía eres relativamente nuevo en el uso de tarjetas de crédito. Tal vez prefiera elegir entre una breve lista de tarjetas emitidas por bancos con los que ya está familiarizado.

Sólo tienes que saber que habrá algunas compensaciones. Puede obtener recompensas en efectivo, pero pagar una cuota anual. O no pagará una cuota anual, pero tampoco obtendrá recompensas.

Aun así, estas tarjetas tienen un propósito, muy parecido al de las tarjetas garantizadas que puede haber tenido al comenzar su viaje crediticio. Con un uso cuidadoso, pueden seguir ayudándote en el camino para que eventualmente califiques para una mayor variedad de tarjetas de crédito.

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Considere la posibilidad de tarjetas alternativas de emisores nuevos

Las empresas emergentes y los emisores no tradicionales han lanzado tarjetas de crédito que pueden tener en cuenta diferentes factores financieros cuando se solicita, además de la puntuación de crédito, como los ingresos y los ahorros. Dependiendo de la tarjeta que elijas, es posible que no necesites tener un historial de crédito o incluso un número de la Seguridad Social, lo que resulta útil si no tienes un crédito ideal o has emigrado recientemente a Estados Unidos.S. y se establezca aquí.

Ahora más que nunca, este tipo de tarjetas iniciales ofrecen programas de recompensas de devolución de efectivo. Algunos incentivan los comportamientos de creación de crédito, como el pago puntual de las facturas, aumentando la tasa de recompensa con el tiempo.

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Afiliarse a una cooperativa de crédito

Algunas cooperativas de crédito ofrecen tarjetas de crédito atractivas que pueden estar disponibles para quienes tienen un crédito justo. Por supuesto, las cooperativas de crédito requieren que te hagas socio primero, pero no dejes que eso te impida pensar en ellas como una opción. Adherirse puede ser más fácil de lo que crees.

Normalmente, para poder afiliarse, hay que vivir o trabajar en una determinada ciudad o estado, trabajar o ser miembro de una organización específica, o estar en el ejército (o ser un familiar de alguien en el ejército). Pero a veces también puede asociarse haciendo una pequeña donación a una causa benéfica o abriendo una cuenta bancaria en la cooperativa de crédito.

Con tantas cooperativas de crédito, es posible que tenga que buscar para encontrar una tarjeta que se ajuste a sus necesidades. Pero podría valer la pena investigar.

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Conviértase en usuario autorizado de la tarjeta de otra persona

Si prefieres seguir aumentando tu puntuación de crédito por ahora, puedes aprovechar el uso responsable de la tarjeta de crédito de otra persona convirtiéndote en un usuario autorizado. Con el tiempo, podrías tener más posibilidades de conseguir una tarjeta de crédito con muchas prestaciones por tu cuenta.

Sin embargo, convertirse en un usuario autorizado no está exento de posibles escollos:

  • El titular principal de la tarjeta es el responsable de pagar las facturas. Acuerda de antemano un presupuesto para tus gastos para evitar conflictos.

  • Mientras que usted se beneficia del buen comportamiento, el mal comportamiento puede costarle. Elija un titular principal que utilice las tarjetas de crédito con cuidado.

  • Las recompensas no son para usted. Su gasto genera recompensas, pero el usuario principal se beneficia de ellas. Piensa en ello como una motivación para conseguir algún día una tarjeta nueva y elegante.

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