Qué ocurre con las recompensas de las tarjetas de crédito en caso de quiebra?

Su mejor opción puede ser cobrar sus recompensas antes de declararse en quiebra. De lo contrario, es probable que los pierda.Anisha Sekar 22 dic 2014

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Cuando ha pasado meses o años acumulando recompensas de tarjetas de crédito, la idea de perderlas en caso de quiebra puede ser devastadora. Aunque corres el riesgo de que esas recompensas desaparezcan, puede ser posible salvarlas. Esto es lo que necesita saber sobre sus recompensas cuando se enfrenta a la deuda de la tarjeta de crédito y a la quiebra.

Cómo proteger sus recompensas

Si quiere estar seguro de conservar sus puntos o millas de recompensa, los expertos recomiendan que intente utilizarlos o cobrarlos antes de declararse en quiebra o de incumplir la tarjeta.

Dicho esto, la mayoría de los programas de recompensa de las tarjetas de crédito en general no permiten a los titulares utilizar sus puntos de recompensa si su cuenta está en mora, por lo que es posible que sus puntos queden congelados si ya tiene problemas con la deuda de la tarjeta de crédito. Aunque estés al día con tus pagos, si debes un saldo en la tarjeta, ésta se considerará en mora una vez que presentes tu solicitud de quiebra. Esto significa que puede que nunca llegue a utilizar sus recompensas.

Si tienes una tarjeta de crédito de una aerolínea de marca compartida, puede que tengas más suerte. El emisor de la tarjeta no es el único que controla las recompensas; el programa de fidelización de viajes también tiene cierta propiedad sobre las millas, dependiendo del programa que tenga. Antes de declararse en quiebra o de dejar de pagar la tarjeta, transfiera los puntos al programa de fidelidad de la aerolínea o del hotel para sacarlos de forma segura de su cuenta de tarjeta de crédito.

No necesariamente perderá su tarjeta

Cuando se declara la quiebra, hay que incluir una lista de todos los acreedores con los que se tienen deudas. Sin embargo, si tienes una tarjeta de crédito sin saldo, técnicamente no es una deuda y no es necesario incluirla en la lista. Esto significa que no se enviará a su prestamista una notificación de su quiebra, y es probable que no se vea obligado a entregar la tarjeta a su administrador y puede incluso mantener la cuenta abierta.

Sin embargo, el emisor puede enterarse de su quiebra de otras maneras, como por ejemplo a través de una oficina de crédito, por lo que su tarjeta no está completamente a salvo de ser cancelada. Es posible que pueda conservar la tarjeta reafirmándola después de la quiebra. Esto significa que usted firma un nuevo contrato con el emisor de la tarjeta de crédito que dice que usted es personalmente responsable de ella de nuevo. Tenga en cuenta, sin embargo, que esto elimina el beneficio de la deuda que se descarga por la bancarrota, por lo que podría no ser el movimiento más inteligente para su situación, a menos que encuentre que esta es la única manera de mantener sus recompensas.

Considerar si se trata de un activo

Cuando se declara la quiebra, también hay que declarar los activos. Algunos expertos creen que no es necesario incluir las millas o puntos de recompensa como un activo, especialmente porque parte de la letra pequeña dice que los puntos no tienen valor real. Sin embargo, otros expertos recomiendan divulgar las recompensas, ya que puede beneficiarse de ellas, especialmente si se trata de un gran número de millas o puntos.

También es raro que los administradores de la quiebra pregunten por las millas de viajero frecuente, ya que sería un reto para ellos administrarlas. Además, la mayoría de los programas incluyen un lenguaje que dice que las millas o los puntos no pueden ser transferidos o vendidos, lo que también hace que sea poco probable que un administrador de la quiebra los tome de usted. Si no está seguro de qué hacer en su situación, lo mejor es consultar con un abogado especializado en quiebras.

Una cosa importante a tener en cuenta: si cobra sus recompensas antes de declararse en quiebra y las canjea por tarjetas de regalo o bienes, tenga en cuenta que estos son ahora activos que debe enumerar en la petición de quiebra.

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