Qué puntuación crediticia necesitas para conseguir una tarjeta al 0% TAE?

Cuanto más alta sea tu puntuación de crédito, mejores serán tus opciones de tarjeta.Funto Omojola Jul 22, 2021

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Una tarjeta con un periodo introductorio del 0% TAE puede ahorrarte dinero mientras pagas una deuda o financias una compra importante. Estas tarjetas ofrecen periodos introductorios limitados, normalmente de 12 a 18 meses, que te permiten mantener un saldo sin pagar intereses.

Normalmente necesitará un crédito bueno o excelente (una puntuación de al menos 690 en la escala FICO) para poder optar a la mayoría de las tarjetas de crédito al 0% TAE. El tipo de interés vigente, que se aplica una vez finalizado el periodo promocional de la tarjeta, también dependerá de su solvencia. Esto es lo que hay que saber para poder optar a una tarjeta al 0% de interés.

Necesitas construir tu puntuación de crédito? Siga estos pasos. 

  • Averigüe cuál es su puntuación de crédito.

  • Si puedes, paga el saldo de tu tarjeta de crédito a tiempo y en su totalidad cada mes.

  • Mantenga el porcentaje de su límite de crédito total – su utilización de crédito – por debajo del 30%.

  • Intenta no solicitar demasiadas tarjetas a la vez, para evitar múltiples consultas de crédito.

  • Mantenga abiertas y activas las tarjetas de crédito actuales sin comisiones.

  • Supervise su puntuación de crédito con regularidad para comprobar si hay algún error o actividad sospechosa.

» MÁS: Cómo elegir una tarjeta de crédito al 0% TAE

Mejor crédito = mejores tarjetas al 0% TAE

En general, cuanto mejor sea su puntuación de crédito, mejores opciones de tarjeta de crédito tendrá. Esto se debe a que su puntuación de crédito indica al emisor de la tarjeta el riesgo que tiene usted como prestatario. Para ello, lo más probable es que no puedas optar a una tarjeta al 0% de interés si tu puntuación está en la parte baja.

Aunque los requisitos específicos de puntuación dependen del emisor, las tarjetas de crédito que ofrecen tipos de interés bajos o promocionales suelen exigir una buena puntuación de crédito. Y en algunos casos, necesitarás una puntuación de crédito aún más alta para poder optar a ella.

Por ejemplo, para poder optar a la tarjeta Citi® Diamond Preferred®, que ofrece una TAE inicial del 0% durante 21 meses en transferencias de saldo y 12 meses en compras, y luego una TAE continua del 13%.74%-23.74% TAE Variable – necesitarás tener una puntuación de crédito de 690 o más.

Se requiere una excelente puntuación de crédito (al menos 720 FICO) para obtener una tarjeta similar, la U.S. La tarjeta Visa® Platinum de Bank, que ofrece un 0% de TAE inicial durante 20 ciclos de facturación en compras y transferencias de saldo, y luego una TAE continua del 14.49%-24.49% TAE variable.

De nuevo, una vez que el periodo promocional del 0% de interés termina en una tarjeta, el tipo de interés actual entra en vigor. La mayoría de las tarjetas cobran una serie de TAE, y el tipo de interés dependerá de su puntuación crediticia.

» MÁS: Lo que hay que saber sobre las ofertas de tarjetas de crédito al 0% TAE

Cómo reducir el tipo de interés

Además de abrir una tarjeta con una promoción introductoria del 0%, hay medidas que puede tomar para reducir el tipo de interés. Aunque la mejor manera de evitar que le cobren intereses es pagar el saldo completo todos los meses, las dificultades financieras a veces hacen que sea necesario mantener un saldo, lo que puede resultar caro. Estas opciones pueden hacer que sea menos costoso tener una deuda de tarjeta de crédito.

Construye tu puntuación de crédito

Tener una mala puntuación de crédito puede ser un gran obstáculo a la hora de conseguir una TAE más baja. Cuanto más alta sea su puntuación de crédito, más bajo será el tipo de interés. Elevar tu puntuación de crédito pagando la factura de tu tarjeta de crédito a tiempo, manteniendo un bajo uso del crédito, y comprobando y corrigiendo los errores en tu informe de crédito puede ayudarte a calificar para un tipo de interés más bajo.

Solicite un tipo de interés más bajo

Dependiendo del emisor, es posible que pueda negociar una TAE más baja, sobre todo si su puntuación de crédito ha aumentado desde que abrió la cuenta. En algunos casos, el emisor de la tarjeta puede estar dispuesto a reducir el tipo de interés en un par de puntos, pero esto no es una garantía. Puedes intentar llamar al emisor para ver si es posible.

Opte por una tarjeta de crédito alternativa

Si su crédito no es lo suficientemente fuerte como para que le aprueben una tarjeta al 0% TAE, hay otras opciones de tarjetas que ofrecen tipos de interés bajos y continuos -lo que puede hacer que sea menos costoso mantener un saldo- y que pueden ser más fáciles de conseguir:

  • Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito de seguridad reembolsable por adelantado, que actuará como su límite de crédito. El depósito sirve de garantía y limita el riesgo para el emisor, lo que hace que estas tarjetas sean más fáciles de conseguir que las tarjetas de crédito tradicionales. Las tarjetas garantizadas a veces ofrecen tipos de interés más bajos, aunque suelen cobrar cuotas anuales.

  • Las tarjetas ofrecidas por las cooperativas de crédito suelen cobrar tipos de interés más bajos que las de los grandes bancos. Sin embargo, estas tarjetas exigen ser miembro de una cooperativa de crédito y suelen conllevar otros requisitos de elegibilidad.

» MÁS: Cuáles son las verdaderas tarjetas de crédito de bajo interés?

¿Puede una tarjeta de crédito al 0% de interés perjudicar su puntuación de crédito??

Abrir una nueva tarjeta de crédito puede perjudicar potencialmente su puntuación de crédito. Aunque esto no es específico de las tarjetas con un interés del 0%, solicitar una nueva tarjeta puede desencadenar una investigación dura de su crédito, que puede reducir temporalmente algunos puntos de su puntuación. La buena noticia es que estas consultas generalmente sólo afectan a su puntuación durante un corto período de tiempo. Además, una nueva tarjeta puede ayudar eventualmente a su puntuación de crédito si practica buenos hábitos de tenencia de la tarjeta, como pagar su factura a tiempo y en su totalidad cada mes. 

Además, la transferencia de la deuda a una nueva tarjeta puede afectar negativamente a su puntuación de crédito mediante el aumento de su utilización de crédito, o el porcentaje de su límite de crédito que se toma por la deuda. Por ejemplo, si usted pone $5,000 en una tarjeta con un límite de $10,000, su utilización en esa tarjeta será del 50%. Lo ideal es mantener la utilización -en cada tarjeta y en todas las tarjetas- por debajo del 30% si se puede. 

Una forma de mitigar esto es mantener su antigua cuenta abierta cuando transfiere un saldo a una nueva tarjeta. Mantener la tarjeta activa con compras ocasionales no sólo puede ayudar a reducir su utilización general del crédito, sino que también puede ayudar con la parte de su puntuación de crédito atribuida a la duración de su historial de crédito.

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