Los tipos hipotecarios se han estabilizado en niveles bajos desde que la Reserva Federal redujo los tipos a corto plazo e inyectó dinero en el sistema de financiación hipotecaria.Holden Lewis 26 de enero de 2022
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La Reserva Federal ha tomado varias medidas para proteger la economía de un mayor daño de la pandemia de COVID-19. El resultado ha sido una bajada de los tipos de interés de las hipotecas y de las líneas de crédito hipotecario.
Esto es lo que significa para los compradores de viviendas, los propietarios que están considerando una refinanciación, las personas con hipotecas de tasa ajustable y cualquier persona que quiera saber si debe bloquear una tasa.
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Por qué la Fed bajó los tipos de interés
Los tipos hipotecarios empezaron a caer semanas antes de la primera bajada de tipos de emergencia de la Fed, el 3 de marzo de 2020. Luego, 12 días después de esa reducción de medio punto porcentual, la Reserva Federal anunció otro recorte de tipos por sorpresa de un punto porcentual completo, fijando el tipo objetivo de los fondos federales en un rango del 0% al 0.25%.
El tipo de interés de los fondos federales se ha mantenido cerca de cero desde entonces, pero está a punto de volver a subir en respuesta a la inflación. En su última reunión, del 25 al 26 de enero. 25-26 de enero de 2022, dio a entender que subiría el tipo de los fondos federales un cuarto de punto porcentual en su próxima reunión, prevista para el 15-16 de marzo.
» MÁS: Cómo afecta la Reserva Federal a los tipos hipotecarios
El impacto en los tipos hipotecarios
La Fed comenzó a comprar miles de millones de dólares' en valores respaldados por hipotecas, inyectando dinero en el sistema de financiación hipotecaria y dando lugar a una caída de los tipos hipotecarios que se prolongó hasta 2022. Pero el banco central dijo en enero que detendría esas compras en marzo. Sentó las bases para reducir sus tenencias de valores respaldados por hipotecas más adelante en 2022, una acción que podría provocar la subida de los tipos.
» MÁS: Cómo se determinan los tipos hipotecarios
Lo que debe saber si está:
Comprar una casa
Si está interesado en comprar una vivienda, tiene menos casas entre las que elegir que las que tenía un año antes. El número de viviendas en venta ha descendido porque los posibles vendedores han mantenido sus casas fuera del mercado.
La reducción de los tipos de interés hipotecarios no es suficiente para estimular la venta de viviendas cuando hay menos casas en el mercado. Los tipos de interés hipotecarios y la asequibilidad no son los mayores retos del mercado inmobiliario actual. La falta de viviendas asequibles en venta es.
Aquí hay dos tácticas que hacen más probable que se imponga:
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Conseguir una preaprobación de la hipoteca. Una carta de preaprobación da a los vendedores la confianza de que podrá obtener un préstamo y que la venta se llevará a cabo.
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Comunique al vendedor que puede ser flexible en cuanto a la fecha de cierre, si es posible.
» MÁS: Cuánta casa te puedes permitir?
Refinanciación
Cuando los tipos hipotecarios subieron a principios de 2022, menos propietarios solicitaron la refinanciación. Aun así, las refinanciaciones constituyeron más de la mitad de las solicitudes de hipotecas. Para agilizar el proceso, presente una solicitud completa con toda la documentación necesaria. Las solicitudes en línea suelen avisarle si no ha proporcionado todos los documentos necesarios.
Otros consejos:
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Sepa por qué va a refinanciar para poder obtener el préstamo adecuado. Puede ser para conseguir una cuota mensual más baja, para acortar el plazo del préstamo, para sustituir su hipoteca de tipo variable por un préstamo de tipo fijo bajo, para pedir prestado más de lo que debe en una refinanciación en efectivo o para librarse del seguro hipotecario de la FHA.
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Busque más de un prestamista. Es más probable que consiga la mejor oferta posible si solicita la ayuda de varios prestamistas. Cada prestamista le dará un documento de información llamado Estimación de Préstamo. Al comparar los presupuestos de los préstamos, podrá identificar la mejor oferta.
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Escuche los consejos de su agente de crédito sobre cómo bloquear el tipo de interés. En tiempos normales, se puede fijar un tipo de interés cuando se solicita. Pero con la agitación del mercado, algunos prestamistas no le dejarán cerrar hasta más adelante en el proceso de suscripción.
Tenga cuidado con la refinanciación en efectivo, que podría reducir su patrimonio neto en un momento en el que querría mantenerlo como colchón en caso de desempleo.