¿Qué tipo de tarjeta de recompensas es mejor??

Las tarjetas de las tiendas han mejorado mucho y a veces pueden ser una mejor opción, sobre todo si compras mucho en ellas.Kimberly Palmer 25 de junio de 2021

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La sabiduría convencional solía decir que las tarjetas de crédito para tiendas no siempre eran ideales para los consumidores. Esto estaba en parte relacionado con su aceptación, a menudo limitada, fuera de una marca específica, así como con sus altos tipos de interés, sus bajos límites de crédito y sus mediocres recompensas y opciones de canje.

Pero al menos en este último punto, la sabiduría convencional está cambiando. Muchas tarjetas de comercios han mejorado en los últimos años en un intento de convertirse en las mejores opciones para el gasto diario, y no sólo con una marca específica. Algunas de nuestras favoritas son la Amazon Prime Rewards Visa Signature Card, la Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® y la Costco Anywhere Visa® Card de Citi.

Cada una de estas tarjetas ofrece recompensas elevadas en las tiendas a las que están vinculadas, pero también te recompensan bastante bien por gastar fuera de la marca. Y puedes canjear esas recompensas por algo más que crédito en la tienda o mercancía. Estas características las hacen más competitivas con las tarjetas de crédito de recompensas generales que no están vinculadas a ningún comerciante específico.

Por lo tanto, puede que sea el momento de considerar las tarjetas de las tiendas con más detenimiento. Algunas pueden ayudarte a ahorrar dinero sin muchos inconvenientes, siempre que las pagues a tiempo cada mes. Aquí's una mirada más cercana a algunos de nuestros favoritos:

Consejo de experto: las tarjetas de crédito para tiendas pueden tener TAE más altas y límites de crédito más bajos que las tarjetas de recompensas generales, pero esto también hace que las tarjetas para tiendas sean más fáciles de obtener. La tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard®, por ejemplo, tendrá en cuenta a los solicitantes con un crédito justo (puntuación FICO de al menos 630). Las tarjetas de recompensas generales suelen requerir un crédito de bueno a excelente (puntuación FICO de 690 o superior).

» MÁS: La tarjeta de crédito de tu tienda ahora quiere ser tu tarjeta de todos los días

Tarjetas de tiendas a tener en cuenta

  • Tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature

  • Tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard®

  • Tarjeta de crédito Target REDcard™

  • Tarjeta Visa® Costco Anywhere de Citi

  • Tarjeta de crédito Visa® de Gap

  • Tarjeta Visa® de Verizon

  • Tarjeta Lowe's Advantage

Tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards

la calificación de nuestro sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'están determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

En enero de 2017, Amazon y Chase lanzaron la popular tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature. Requiere una membresía de Amazon Prime, que cuesta $119 al año, pero la tarjeta tiene una cuota anual de $0. Y sus recompensas se encuentran entre las más generosas que encontrarás en una tarjeta para tiendas: 5% de devolución en Amazon y Whole Foods Market; 2% de devolución en restaurantes, gasolineras y farmacias; y 1% de devolución en todas las demás compras. Las recompensas se pueden canjear en Amazon o por devoluciones en efectivo, viajes o tarjetas de regalo. Si compra en Amazon con frecuencia y ya es miembro de Prime, es difícil de superar.

» MÁS: Análisis de la tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards

Tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard®

La tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® fue relanzada en 2019 con un montón de beneficios: 5% de devolución en compras en Walmart.com y a través de la aplicación de Walmart, incluso cuando compras en línea para recoger en la tienda (y para recoger y entregar comestibles); 2% de devolución por compras en la tienda, incluidas las realizadas en Murphy USA y en las gasolineras de Walmart; 2% de devolución en viajes y restaurantes, y 1% de devolución en todo lo demás. Las recompensas se pueden canjear como crédito para compras, créditos de estado de cuenta, tarjetas de regalo o para reservar viajes a través del portal de viajes de Capital One. Es comparable a la tarjeta de Amazon, pero para los compradores de Walmart.

» MÁS: Análisis de la tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard®

Tarjeta de crédito Target REDcard™

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La tarjeta de crédito Target REDcard™ es una tarjeta de circuito cerrado, lo que significa que solo se puede utilizar en compras elegibles de Target. Pero hay una versión de la tarjeta Mastercard de circuito abierto, que se puede utilizar prácticamente en cualquier lugar. Independientemente de la versión que tengas, obtendrás un 5% de descuento aplicado a las compras elegibles de Target en la caja, además de un 10% de descuento una vez al año al suscribirte a los correos electrónicos de marketing de Target. La tarjeta también da derecho a un envío estándar gratuito y a 30 días adicionales para realizar devoluciones. La cuota anual es de $0. Para los compradores de Target, todo son ventajas.

» MÁS: Revisión de la tarjeta de crédito Target REDcard™

Tarjeta Visa® Costco Anywhere de Citi

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La tarjeta Visa® Costco Anywhere de Citi ofrece a los titulares un 4% de devolución en las compras de gasolina que cumplan los requisitos (hasta 7.000 $ de gasto anual, y luego un 1%); un 3% de devolución en restaurantes y viajes; un 2% de devolución en todas las compras en Costco; y un 1% de devolución en todo lo demás. Si bien no hay una cuota anual, debes tener una membresía de Costco para obtener la tarjeta, y eso comienza en $60 al año. Otro inconveniente es que los titulares de la tarjeta reciben sus recompensas de devolución de dinero sólo una vez al año (al final del ciclo de facturación de febrero), y deben ser canjeadas en un Costco. Pero es una gran opción para los socios de Costco que gastan mucho en las categorías de bonificación de la tarjeta.

» MÁS: Revisión de la tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi

Tarjeta de crédito Visa® de Gap

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La tarjeta de crédito Visa® de Gap gana 5 puntos por cada dólar gastado en las marcas de Gap, ya sea en persona o en línea, y 1 punto por cada dólar gastado en otros lugares. Las opciones de canje son algo limitadas, pero para los compradores frecuentes de Gap eso no será un problema: los puntos valen 1 céntimo cada uno y se pueden canjear en cualquier marca de Gap, que incluye Athleta, Old Navy y Banana Republic. La tarjeta también suele ofrecer varios descuentos. La cuota anual es de 0 dólares.

» MÁS: Revisión de la tarjeta de crédito Gap Visa®

Tarjeta Visa® de Verizon

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La tarjeta Visa® de Verizon, otra recién llegada, ofrece una devolución del 4% en las compras en el supermercado y en la gasolina; una devolución del 3% en las comidas (incluyendo la comida a domicilio y el reparto); una devolución del 2% en las compras de Verizon; y una devolución del 1% en todo lo demás. Son recompensas súper ricas en algunas de las principales categorías de gasto diario. Es cierto que esas recompensas sólo se pueden canjear con Verizon (y de hecho la tarjeta sólo está disponible para clientes de Verizon), pero esas tarifas pueden suponer un gran ahorro. La cuota anual es de 0 dólares.

» MÁS: Revisión de la tarjeta Visa® de Verizon

Tarjeta Lowe's Advantage

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La tarjeta Lowe's Advantage no ofrece recompensas en el sentido tradicional. Pero al igual que la tarjeta de crédito Target REDcard™, ofrece un 5% de descuento en todas las compras elegibles dentro de su marca, lo que la hace potencialmente valiosa para los compradores frecuentes de Lowe's – especialmente cuando se hace una gran compra relacionada con la mejora del hogar. Al igual que la tarjeta de crédito Target REDcard™, es una tarjeta de circuito cerrado, lo que significa que necesitarás algo más para tus compras diarias. La cuota anual es de 0 $.

» MÁS: Reseña de la tarjeta Lowe's Advantage

Cuidado con los peligros

Por supuesto, esto no significa que la tarjeta de la tienda sea siempre la mejor opción. Si tiende a comprar en muchos comercios diferentes sin un favorito claro, entonces una tarjeta de devolución de efectivo general que gane 1.El 5% o el 2% de devolución podría ser la mejor opción para tus compras diarias.

Y si tiene algún saldo, entonces tiene sentido centrarse exclusivamente en encontrar una tarjeta con el tipo de interés más bajo posible en lugar de en las recompensas.

Además, la sabiduría convencional no siempre está equivocada: algunas tarjetas de tiendas siguen teniendo esos grandes inconvenientes, en forma de elevadas TAE, altas comisiones o inflexibilidad de canje. También puedes encontrar que tienes menos protecciones en las compras.

En general, sin embargo, las tarjetas de tiendas que ofrecen el tipo de recompensas ricas como las anteriores pueden merecer la pena, especialmente si compras en esa tienda con frecuencia.

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La información relacionada con la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature y la tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® ha sido recopilada por nuestro sitio web y no ha sido revisada ni proporcionada por los emisores de estas tarjetas.

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