Quién se queda con los puntos de la tarjeta de crédito si te divorcias?

Las recompensas tienen valor, pero dividirlas puede ser difícil y puede depender en parte de lo que permita el emisor de su tarjeta.Sara Rathner Ago 26, 2020

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Las parejas que deciden poner fin a su matrimonio podrían enfrentarse a algunas negociaciones potencialmente difíciles a la hora de dividir su dinero y propiedades, y hay un activo que podría ser fácil de pasar por alto: los puntos de recompensa de las tarjetas de crédito.

Aunque no pienses en los puntos de la tarjeta de crédito de la misma manera que en otros activos como las cuentas de inversión y los bienes inmuebles, las recompensas obtenidas durante tu matrimonio tienen valor. Pero a la hora de resolver los detalles de quién se queda con qué en un divorcio, es posible que tengas que sortear las reglas de cada programa de recompensas, porque algunos no permiten transferir puntos a otras personas.

Debido a que las leyes estatales afectan a la división de la propiedad, es útil trabajar con un abogado de derecho de familia en su estado si usted está considerando un divorcio.

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Quién es el propietario de los puntos?

Si abriste una tarjeta de crédito sólo a tu nombre mientras estabas soltero y puedes demostrar que ganaste todos los puntos de recompensa en esa tarjeta antes de casarte, es posible que puedas conservar esos puntos como un activo propio. Por otra parte, las dos mitades de una pareja tienen la posibilidad de conservar una parte o la totalidad de las recompensas, incluso si nunca fue una cuenta conjunta.

«"Si las recompensas se ganaron durante el matrimonio, independientemente de quién las haya obtenido, se van a considerar bienes gananciales."»

Mike Miller, CFP y fundador de Integra Shield Financial Group

«Si las recompensas se ganaron durante el matrimonio, independientemente de quién las haya obtenido, se considerarán bienes conyugales», dice Mike Miller, planificador financiero certificado y fundador de Integra Shield Financial Group en Plymouth, Minnesota. Esto puede ser cierto incluso si un cónyuge ganó puntos en una tarjeta de crédito que sólo estaba a su nombre. «La única excepción que se me ocurre sería si un negocio tuviera una tarjeta de crédito y el negocio utilizara esas recompensas para compensar los gastos como parte del negocio.»

Las parejas pueden establecer un plan para las recompensas de las tarjetas de crédito en un acuerdo prenupcial, pero eso no es infalible. «Puedes intentarlo, así que en la mediación puedes decir que algo es tu propiedad separada», dice Hannah Bell, abogada de derecho de familia y planificación patrimonial en Hembree Bell Law Firm en Austin, Texas. «Queda por ver cómo se resolvería prácticamente en los tribunales. Definirlo como un activo y esperar en la mediación que la otra parte lo respete.»

¿Cómo se computan los puntos en el patrimonio total de una pareja??

El primer paso para dividir los bienes de la pareja, incluidas las recompensas de las tarjetas de crédito, es asignar un valor en dólares a todo.

«Los activos se valoran generalmente en la fecha de presentación de una petición de disolución del matrimonio, por lo que la cantidad de puntos que exista en ese momento es la que se puede distribuir entre las partes», dice Jamie Segal Davis, abogado de derecho de familia de Orshan, Spann & Fernández-Mesa en Coral Gables, Florida.

Puede optar por valorar los puntos en función de lo que pueda canjearlos. Si un programa de recompensas le permite reservar un viaje de 250 dólares por 25.000 puntos, por ejemplo, eso hace que los puntos valgan 1 céntimo cada uno.

A partir de ahí, el valor en dólares de los puntos se incluye con el valor del resto de los bienes de la pareja, y todos los bienes se dividen según el acuerdo alcanzado durante las negociaciones.

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¿Puede dividir los puntos en cuentas separadas??

Una pareja que se divorcia puede querer dividir las recompensas transfiriendo algunos de los puntos de un cónyuge a otro, pero las condiciones de los diferentes programas de recompensas pueden obstaculizar esas intenciones. Algunos programas no te permiten transferir puntos a otra persona o te cobran una cuota por transferirlos.

«Algunos programas no permiten transferir puntos a otra persona o cobran una comisión por hacerlo.»

Los puntos Chase Ultimate Rewards®, por ejemplo, se pueden transferir gratuitamente a otro miembro de su hogar que tenga una tarjeta Chase que también gane puntos Ultimate Rewards®. American Express Membership Rewards, en cambio, no puede transferirse de esta manera, ni siquiera en caso de divorcio.

Los programas de recompensas de las aerolíneas pueden cobrar una comisión por transferir puntos, como es el caso de American AAdvantage, Delta SkyMiles, United MileagePlus y Southwest Rapid Rewards.

JetBlue permite a los grupos poner en común los puntos de TrueBlue, y las condiciones de ese programa le permiten abandonar el grupo con el resto de sus propias millas no utilizadas (aunque otros pueden haber podido utilizar las millas que usted aportó mientras estaba en el grupo).

Las normas de los programas de fidelización de hoteles también varían. Marriott Bonvoy puede permitir una transferencia, pero también puede querer revisar algunos de los documentos legales de su divorcio antes de tomar una decisión. Puede transferir puntos Hilton Honors de forma gratuita en incrementos de 1.000 puntos, pero existen límites anuales sobre la cantidad de puntos que puede enviar y recibir, así como sobre el número de transferencias que puede iniciar. Los puntos de World of Hyatt se pueden transferir presentando un formulario firmado por ambas partes, y las transferencias pueden tardar de dos a cuatro semanas. Los puntos de IHG® Rewards Club se pueden transferir por 5 dólares por cada 1.000 puntos.

¿Vale la pena dividir los puntos??

«Yo les diría a mis clientes que se queden los puntos con quien se lleve la tarjeta», dice Bell. «Creo que será más problemático de lo que vale conseguir una orden judicial para repartir los puntos.»

«"Personas … puede pelear por puntos de recompensa que realmente no valen mucho, y les cuesta más en honorarios profesionales de lo que valen los puntos."»

Mike Miller, CFP y fundador de Integra Shield Financial Group

Puede que decidáis que es más fácil que uno de vosotros se quede con los puntos de recompensa, mientras que el otro obtiene un bien del mismo valor. El consejo de Bell: «Trate de encontrar un abogado que pueda ser creativo para ayudarle a desarrollar una división que cumpla con las realidades y objetivos de su familia.»

En su trabajo con clientes que están pasando por un divorcio, Miller descubre que suelen llegar a un acuerdo que funciona lo suficientemente bien para ambos cónyuges, pero pelearse por cada punto de la tarjeta de crédito es, bueno, inútil.

«La gente puede ponerse muy emocional, y a veces no toma decisiones que tengan mucho sentido», dice. «Puede que se peleen por puntos de recompensa que en realidad no valen mucho, y les cuesta más en honorarios profesionales que lo que valen los puntos.»

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