Quién tiene las tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles más bajas?

Compara los tipos de interés de varios prestamistas para ver cuál es el más bajo.Cecilia Clark Feb 19, 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Puntos clave

  • Compara las ofertas de tasas de varios prestamistas para determinar cuál te dará la tasa más baja.

  • Los prestatarios con una puntuación de crédito alta y una relación deuda-ingresos baja tienen más probabilidades de que se les aprueben tipos de interés más bajos.

  • No refinancie ahora mismo si tiene préstamos federales para estudiantes; perderá el beneficio de la indulgencia de intereses.

El prestamista que tiene las tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles más bajas anunciadas puede no ser el que le ofrezca el mejor trato.

Tendrás que comparar las ofertas de refinanciación de préstamos estudiantiles de varios prestamistas para determinar cuál tiene la tasa más baja para ti. Las ofertas de tipos pueden variar mucho de un prestamista a otro y dependerán en gran medida de tu puntuación crediticia y de la relación deuda-ingresos, o DTI.

Esto es lo que debe saber para aumentar sus probabilidades de obtener la tasa más baja.

» MÁS: Cómo sé si mis préstamos estudiantiles son federales?

Quién obtiene la tasa de refinanciación de préstamos estudiantiles más baja?

Muchos prestamistas exigen una puntuación de crédito de unos 600 puntos y un DTI inferior al 50% para refinanciar un préstamo estudiantil. Y cuanto mejores sean esos números, menor será el tipo de interés al que podrás optar.

Para contextualizar, el FICO mínimo de Earnest es de 650, pero la puntuación media de los solicitantes aprobados es de 760. Y aunque Lendkey permite un DTI de hasta el 50%, la media de los prestatarios aprobados es del 27%.

Aun así, no está de más ver si puedes conseguir un tipo de interés más bajo del que tienes ahora. La precalificación no afectará a su crédito, y no hay cargos para refinanciar un préstamo estudiantil. Si no consigues el tipo de interés más bajo en tu primera refinanciación del préstamo estudiantil, puedes volver a refinanciar cuando tengas un salario más alto y un historial crediticio más largo.

Cómo conseguir la tasa de refinanciación de préstamos estudiantiles más baja

Pague otras deudas

El pago de su deuda tiene dos propósitos para ayudarle a obtener una mejor tasa de refinanciación de préstamos estudiantiles: Puede ayudar a su puntuación de crédito y reducir su DTI.

Afronta tu puntuación de crédito con pagos extra o pagos puntuales por encima del mínimo exigido. Los pagos adicionales disminuyen el índice de utilización del crédito, que es el saldo dividido por el límite de crédito. La utilización del crédito es una parte importante de su puntuación de crédito, así que intente mantenerla por debajo del 30% para mejorarla al máximo.

Los pagos adicionales también te ayudarán a pagar tus deudas rápidamente, lo que aumentará tu flujo de caja. El flujo de caja es el dinero que le sobra después de pagar sus facturas. Los prestamistas se fijan en el flujo de caja para evaluar la probabilidad de que puedas devolver un préstamo estudiantil refinanciado. Cuanto más flujo de caja tenga, más baja será la tasa de interés que obtendrá.

Si no puedes pagar un extra por tus deudas, puedes mejorar tu flujo de caja ganando dinero extra a través de un trabajo a tiempo parcial o de un trabajo secundario.

» MÁS: 3 formas de reducir el tipo de interés de tu préstamo estudiantil

Conseguir un cofirmante

Añadir un cofirmante cualificado a tu solicitud de refinanciación de un préstamo estudiantil podría suponer un tipo de interés más bajo que el que obtendrías por tu cuenta.

Un cofirmante es responsable de tu préstamo si no realizas los pagos y ofrece al prestamista otra persona a la que responsabilizar de la deuda. El préstamo estudiantil refinanciado también aparecerá en el informe de crédito de tu cofirmante, y podría afectar a su DTI.

Un cofirmante que supere los requisitos mínimos del prestamista le dará la mejor oportunidad de obtener una tasa más baja. Pero busque prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles que ofrezcan una liberación del cofirmante después de una cantidad determinada de pagos exitosos. De este modo, puedes seguir beneficiándote de un tipo de interés más bajo y dejar que tu cofirmante se desentienda de tu deuda.

Compare los productos

Una vez que estés preparado, comprueba con varios prestamistas para ver cuál te ofrece el tipo de interés más bajo. Asegúrate de que los prestamistas te mostrarán su oferta de tipo de interés sin una comprobación de crédito dura, que podría perjudicar tu puntuación.

Utiliza esta calculadora para ver los tipos de interés a los que puedes optar y cuánto dinero podrías ahorrar.

Deja un comentario