¿Quiere invertir más este año?? Trátela como una suscripción

Un futuro financiero mejor por sólo 49 dólares.99 al mes suena a infomercial nocturno, pero no es tan descabellado como parece.Chris Davis 15 de enero de 2021

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La información sobre inversiones que se ofrece en esta página es sólo para fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan determinadas acciones o valores.

Los servicios de suscripción parecen ser el punto dulce para atraer a nuevos usuarios y fidelizar a los clientes. Por 10 dólares al mes? Llévate toda la música en streaming que quieras. Otros 20 dólares al mes? Aquí tiene acceso a una biblioteca de vídeos de ejercicios. ¿Por qué su mentalidad debería ser diferente cuando se trata de contribuciones de inversión??

Al fin y al cabo, algunos de los mismos principios que hacen que los servicios de suscripción sean tan atractivos para los consumidores pueden reflejarse en una estrategia de inversión automática. Barb Renner, vicepresidenta y directora de U.S. líder de productos de consumo de Deloitte, afirma que los servicios de suscripción de mayor éxito son los que satisfacen una necesidad fundamental, pueden personalizarse y se ofrecen de la forma más cómoda posible.

«Te alegras de que esté ahí, porque es fácil. Y es de pago, y aparece, y nunca tienes que preocuparte por ello», dice Renner sobre las mejores ofertas de suscripción.

Imagínese ver los ahorros para la jubilación de la misma manera: Personalizar el abono ahora, fijarlo y olvidarse de él. Luego, cuando lo necesites, estará ahí esperándote.

Para ser claros, este tipo de inversión no es nuevo. El promediado del coste del dólar, como se conoce, implica hacer aportaciones regulares a su cuenta de inversión según un calendario fijo, y ha demostrado ser una forma eficaz de acumular ahorros a lo largo del tiempo, al tiempo que se reduce el impacto de la volatilidad. Si participa en un plan de jubilación 401(k) o en otro plan de jubilación en el lugar de trabajo, es probable que ya lo esté haciendo.

«Este enfoque tiene varias ventajas», dice Mark Clure, planificador financiero certificado y director de Enso Wealth Management en Mount Shasta, California. «Ofrece la misma comodidad que un servicio de suscripción. Una vez establecido, ocurre automáticamente y no requiere ninguna acción adicional por parte del inversor.»

Las ventajas de una 'suscripción de inversión'

Ver la inversión como una suscripción puede eliminar la emoción (léase: el estrés) de la inversión, lo que tiene varios efectos en cadena.

Al aportar una cantidad determinada en un horario fijo, inevitablemente comprará en el mercado a diferentes precios. Claro, esto significa que puede comprar cuando los precios son altos, pero también significa que usted va a enganchar ofertas cuando los precios caen. Con el tiempo, esto suaviza su coste medio sin ningún trabajo por su parte. En otras palabras, ya no hay que preocuparse por comprar en el momento equivocado.

Hay otras ventajas, pero para Clure, el mayor beneficio de este enfoque de «suscripción» es que podría ayudar a los inversores a mantener su plan independientemente de lo que ocurra en los mercados.

«Seamos sinceros, los seres humanos tenemos la tendencia a querer adivinar la dirección del mercado a corto plazo e invertir en consecuencia. El problema es que a menudo nos equivocamos», dice Clure. «Y cuando lo hacemos, nuestras elecciones suelen desbaratar nuestros planes. Una estrategia consistente de promediación del coste del dólar puede ayudar a evitar esas acciones perjudiciales.»

La forma más sencilla de hacerlo es establecer inversiones recurrentes semanales, quincenales, mensuales o trimestrales por un importe adecuado para ti, al igual que automatizas el coste de la música en streaming, el reparto de comida para mascotas, las cajas de belleza o los kits de afeitado. La mayoría de los corredores de bolsa y robo-asesores en línea, incluidos los que ganaron los premios Best-of de nuestro sitio web en 2021, le permiten establecer contribuciones regulares en su cuenta de inversión.

Las desventajas de este enfoque

Si se dispone de una gran cantidad de dinero en efectivo -por ejemplo, una herencia o una bonificación- se puede invertir toda la cantidad en una sola vez, siempre que se disponga de un largo plazo de inversión. Repartir estas aportaciones podría, de hecho, limitar su rendimiento, dice Clure.

«El único inconveniente de un plan de promediación de costes en dólares es que el mercado sube más de lo que baja, lo que hace probable que los precios sean más altos en el futuro», dice Clure. «Dado que esa es la realidad, debería considerarse una inversión a tanto alzado si se dispone de fondos y se comprende el riesgo."

Cuánto cuesta esta 'suscripción'?

A la hora de decidir cuánto invertir mediante el promediado del coste en dólares, la realidad es que cualquier cosa es mucho mejor que nada, y empezar cuanto antes es mejor que después. Ello se debe a que los rendimientos compuestos se magnifican aún más cuando se combinan con aportaciones periódicas.

Por ejemplo, si invirtiera hoy 1.000 dólares sin aportaciones mensuales, podrían valer unos 1.300 dólares en cinco años si obtuviera una rentabilidad media anual del 6%. Pero si se añaden 50 dólares al mes a esa inversión inicial, podría valer casi 5.000 dólares al cabo de cinco años. (Si quieres jugar con los números y la línea de tiempo? Explore nuestra calculadora de inversiones.)

Para una estrategia de inversión sin intervención alguna, considere la posibilidad de colocar esas inversiones recurrentes en un fondo cotizado en bolsa o en un fondo de inversión. En efecto, esto significa que tampoco tendrá que pensar en qué invertir: estos fondos le ayudan a construir rápidamente una cartera diversificada.

Como es probable que invierta pequeñas sumas, busque fondos de inversión y fondos indexados con mínimos bajos o sin ellos, o elija ETF, que pueden comprarse por un precio de acción que puede ser inferior al mínimo de un fondo de inversión. Si decide invertir en acciones individuales, busque una agencia de valores que ofrezca acciones fraccionarias, que le permiten comprar una parte de una acción en lugar de una acción completa. Sin acciones fraccionadas, es probable que te sobre dinero sin invertir en cada aportación.

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