Reclamación de seguro de inundación denegada? Don't Pánico

Aprenda cómo iniciar una apelación de FEMA y sobre las situaciones más comunes que pueden llevar a una denegación de la reclamación.Beth Buczynski Sep 22, 2017

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Tener una póliza de seguro contra inundaciones es un alivio si ha sufrido daños por agua. Pero eso no garantiza que sus problemas hayan terminado, porque su reclamación podría ser mal pagada o denegada.

Si ha leído bien su póliza y cree que su reclamación debería estar cubierta, merece la pena presentar un recurso.

Si tiene una póliza del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, puede apelar una denegación ante la Agencia Federal de Gestión de Emergencias, que administra el NFIP. Si tiene una póliza de inundación privada, apelará directamente a la aseguradora.

A continuación, le explicamos cómo iniciar una apelación de FEMA y más información sobre los motivos por los que su reclamación podría ser denegada.

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Cómo apelar una reclamación del NFIP denegada

Si su reclamación por inundación es denegada, recibirá una notificación de la aseguradora que administra su póliza NFIP. FEMA anima a los titulares de las pólizas a discutir primero las disputas con su aseguradora. Durante el proceso de apelación, mantenga un registro detallado de cada llamada que haga a su aseguradora, incluyendo el nombre y el título de cada persona con la que habló, de qué habló y las fechas y horas de cada conversación.

Debe presentar su recurso en un plazo de 60 días a partir de la fecha de la denegación por escrito de la aseguradora.

Paso 1: Póngase en contacto con su ajustador

Esta persona debería poder aclarar por qué se rechazó su reclamación o cómo se determinó el importe de la liquidación.

Paso 2: Contactar con el supervisor del perito

Si su ajustador no puede proporcionar respuestas o las respuestas son insatisfactorias, pida la información de contacto de su supervisor. Exponga de nuevo sus preguntas y preocupaciones, por escrito si es posible.

Paso 3: Póngase en contacto con el representante de reclamaciones de su aseguradora

Si el supervisor no le ayuda, póngase en contacto con el representante de reclamaciones de su aseguradora. Vuelva a plantear sus preguntas y explique los pasos que ya ha dado. Su agente podría ofrecerle ayuda.

Paso 4: Si los pasos 1 a 3 no resuelven el problema, póngase en contacto con la FEMA

Si usted es la persona nombrada en la póliza, puede enviar a la FEMA una carta sobre el asunto. Si no es así, el tomador del seguro o un representante legal debe enviar la carta a

Administración Federal de Seguros y Mitigación
Administrador Federal de Seguros
1800 South Bell Street
Arlington, VA 20598-3010

La carta debe incluir:

  • El número de póliza del NFIP, que se encuentra en la página de declaraciones de la póliza

  • Su nombre

  • La dirección de la propiedad inundada

  • La mejor manera de que FEMA se ponga en contacto con usted

  • Una descripción detallada de sus preguntas y preocupaciones

  • Los nombres y la información de contacto de todas las personas con las que haya hablado sobre estas cuestiones antes de ponerse en contacto con FEMA

  • Documentación que apoye su apelación, como una copia de la denegación de la reclamación por escrito, una copia de la declaración de la prueba de pérdidas y fotografías que confirmen los daños.

Qué esperar después de su apelación

En primer lugar, FEMA acusará recibo por escrito de su apelación. A continuación, solicitará a su aseguradora el expediente de la reclamación. También puede pedir más información o solicitar que su propiedad sea inspeccionada de nuevo. Las solicitudes de más información probablemente tendrán un plazo de 14 días.

FEMA debe proporcionar una decisión de apelación por escrito dentro de los 90 días siguientes a la recepción de toda la información necesaria.

Si está de acuerdo con la apelación, FEMA le informará tanto a usted como a su aseguradora y le recomendará las medidas que debe tomar la aseguradora. Si no está de acuerdo, la FEMA le explicará el motivo en detalle.

Si la apelación plantea nuevas preguntas o revela documentación que usted no había proporcionado a su aseguradora antes de que denegara la reclamación, FEMA podría decirle que presente esta información directamente a la compañía de seguros para obtener un pago adicional.

Razones por las que podrían denegar su reclamación

En algunos casos, su aseguradora puede tener una razón legítima para negar su reclamo – y en ese caso, probablemente no vale la pena el tiempo que toma apelar.

Estás dentro del periodo de espera de 30 días: Si contratas un seguro de inundación de última hora y tienes daños por inundación antes de que acabe el periodo de espera, el seguro no te ayudará.

Usted perdió la prueba de la fecha límite de presentación de la pérdida: Usted tiene 60 días desde el momento de los daños para presentar una reclamación de seguro de inundación. Espere más tiempo, aunque esté desplazado, y su reclamación podría ser denegada. A veces este plazo no se aplica después de una catástrofe grave, pero no siempre.

Hubo movimiento de tierra: Los daños debidos al movimiento de la tierra están excluidos del pago del seguro de inundación, aunque la tierra se haya movido a causa de la inundación. Si su aseguradora rechaza su reclamación debido a esta exclusión, considere la posibilidad de contratar a un ingeniero profesional autorizado para determinar la causa exacta de los daños. Asegúrese de que el ingeniero tiene experiencia en daños por inundación. Si él o ella determina que el daño fue causado por la presión hidrostática, que normalmente está cubierto, en lugar de movimiento de tierras, presentar las conclusiones en su apelación.

Tuvo un daño preexistente: Si los daños causados por el agua se limitan a su casa, eran evitables -como una fuga de agua lenta- o se produjeron antes de que usted estuviera asegurado, generalmente se excluyen de las pólizas de seguro de inundación del NFIP.

Tienes daños en el sótano que no están cubiertos: Las pólizas del NFIP proporcionan cierta cobertura para las áreas del sótano, pero es limitada y a menudo no incluye el contenido de un sótano terminado o las mejoras del sótano.

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