Redactar un testamento? Cómo dejar de retrasar y hacer las cosas

Morir sin testamento puede causar graves problemas a sus seres queridos. Hacer el suyo puede ser más barato y fácil de lo que imagina.Liz Weston 3 de octubre de 2019

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Sabe que debería tener un testamento, pero sigue dándole vueltas. A nadie le gusta pensar en la muerte o en que otra persona se encargue de sus hijos. Pero si no va más allá de garabatear notas o pensar en qué abogado contratar, corre el riesgo de morir «intestado», sin un testamento que pueda guiar a sus seres queridos, evitar peleas familiares y ahorrar potencialmente miles de dólares a su familia.

Los planificadores financieros dicen que puede ser difícil conseguir que la gente deje de postergar esta importante tarea monetaria. Pedí a varios asesores que ofrecieran sus mejores estrategias para conseguir que los clientes hagan esto. Tal vez uno de estos le ayude.

Recuerde para quién lo está haciendo

La planificadora financiera certificada Katrina Soelter, de Los Ángeles, sugiere pensar en un plan patrimonial como "la mejor carta de amor que puede escribir a sus seres queridos." Orientar sobre lo que quieres que ocurra después de tu muerte -y quién quieres que cuide de los hijos menores o de las mascotas- puede ser un gran regalo para los que dejas atrás. También les estás ahorrando los costes y retrasos potencialmente grandes de contratar abogados para resolver tu patrimonio más adelante.

Soelter dice que postergó su propia planificación patrimonial y que el enfoque positivo funciona mejor que la intimidación.

«No sirve de nada amontonar más vergüenza, sino centrarse en las razones por las que es maravilloso hacerlo», dice Soelter.

Visualiza lo que ocurre sin un testamento

Por otra parte, algunas personas necesitan escuchar los peores escenarios antes de actuar. Los planificadores financieros suelen señalar, por ejemplo, que sin un plan de sucesión un tribunal podría acabar decidiendo quién se hace cargo de sus hijos. Las leyes estatales determinan quién hereda sus cosas, y la distribución puede no ser la que usted desearía.

La PPC Janice Cackowski, de Rocky River (Ohio), afirma que uno de sus clientes falleció recientemente tras ignorar su consejo de crear un fideicomiso. Su testamento legó su patrimonio a su hijo financieramente irresponsable, sin restricciones.

«El dinero que mi cliente ahorró a lo largo de sus 63 años de vida desaparecerá a los 18 meses de su muerte», dice Cackowski.

Simplifique las cosas

El CFP Kevin Gahagan, de San Francisco, señala que la elaboración de un plan sucesorio básico puede no ser tan complicada o costosa como se teme.

«Es el abogado el que hace el trabajo», dice Gahagan. » Le guiarán en la identificación de las preguntas que necesita responder para poder desarrollar un plan.»

Además, piense en lo que le gustaría que ocurriera si muriera en los próximos cinco años, en lugar de intentar crear un plan patrimonial que cubra todas las eventualidades, dice la PPC Karen E. Van Voorhis de Norwell, Massachusetts. Siempre se pueden actualizar y cambiar las cosas.

Utilizar los beneficios de los empleados

Muchas grandes empresas ofrecen a sus empleados acceso a abogados a través de servicios legales de prepago, dice la PPC Amy Shepard de Mesa, Arizona. Así es como ella y su marido, Michael, crearon su plan patrimonial. Se reunieron con un abogado afiliado al servicio, que costaba menos de 10 dólares por período de pago quincenal cuando era empleado de Wells Fargo.

«Para la mayoría de la gente, lo que más les detiene es el dinero», dice Shepard. «Si su empresa ofrece un beneficio legal, puede hacer que el proceso de hacer un plan de sucesión sea muy asequible y muy sencillo.»

Dado que los abogados suelen cobrar 300 dólares o más por un testamento, mientras que un fideicomiso en vida puede costar 1.200 dólares o más, los servicios legales prepagados pueden ser una opción rentable para muchas personas, dice Shepard.

Entre las opciones asequibles para quienes no tienen cobertura a través de su empleador se encuentran servicios en línea como Rocket Lawyer y LegalZoom, que son mejores para personas con situaciones sencillas, como las que no tienen muchos activos y no necesitan fideicomisos, dice Shepard. Pero los usuarios deben responder cuidadosamente a las preguntas de los sitios y obtener los documentos resultantes ante notario, o el papeleo no será válido.

Establecer un calendario

Van Voorhis también sugiere concertar una cita con un abogado ahora, pero programarla para dentro de unos meses.

«De este modo, queda en los libros y ellos'sentirán que han logrado algo, pero también que no tienen que enfrentarse a ello durante un tiempo», dice.

El CFP Mike Giefer, de Minneapolis, recomienda incrementar los plazos.

«Para octubre. 1, tenga la conversación sobre tutores, organizaciones benéficas y otras intenciones patrimoniales. Por Nov. 1, tenga la reunión inicial con un abogado especializado en planificación patrimonial. Por Dec. 1, aclarar y confirmar los documentos y hacerlos firmar antes de las vacaciones», sugiere Giefer. «En enero. 1, 2020, están hechos!»

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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