Reevaluar sus necesidades de seguro de vida

Adquirir un seguro de vida le da la seguridad de saber que su familia podrá seguir adelante económicamente si usted fallece. Pero tenga cuidado de no dejar que esa tranquilidad le adormezca para siempre. A medida que su vida financiera cambie, también lo harán sus necesidades de seguro.

Después de comprar una póliza de seguro de vida, es una buena idea reevaluar su cobertura cada pocos años, especialmente después de cambios importantes en la vida, como el matrimonio, el divorcio o el nacimiento de hijos.

Estos son algunos de los cambios que podría hacer después de revisar su necesidad de seguro de vida.

Comprar más cobertura

Tal vez haya tenido más hijos, añadiendo muchos años de gastos de guardería y educación que quiere que estén cubiertos por el seguro de vida. O tal vez no podía permitirse toda la cobertura que necesitaba cuando compró la póliza, y ahora puede.

La forma más obvia de conseguir más seguro de vida es comprar otra póliza que se sume a su cobertura actual. Si sus necesidades son específicas, como cubrir los años de universidad de los hijos o la duración de una hipoteca, el seguro de vida a término es el tipo de seguro de vida adecuado.

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Si su póliza incluye una cláusula de asegurabilidad garantizada, puede añadir más cobertura sin tener que pasar por un nuevo proceso de solicitud. Normalmente, la función permite añadir cobertura sólo en determinados momentos o después de acontecimientos vitales importantes, como tener un hijo. El precio adicional se basará en el importe de la cobertura, su estado de salud cuando compró la póliza y su edad actual.

Cambiar el beneficiario

Revise periódicamente la designación de beneficiarios en los seguros de vida y otras cuentas financieras, especialmente después de un divorcio o un nuevo matrimonio. Como propietario de la póliza, tiene derecho a cambiar el beneficiario del seguro de vida en cualquier momento, y el proceso es tan sencillo como rellenar un breve formulario. Póngase en contacto con la compañía de seguros de vida para recibir instrucciones.

Al contemplar esta posibilidad, evite errores comunes como nombrar a un menor como beneficiario o nombrar a su patrimonio como beneficiario. Nombrar a un adulto de confianza en su lugar. He aquí la razón: La compañía de seguros de vida no puede entregar el pago del seguro a un menor hasta que se le nombre un tutor, lo que puede consumir tiempo y dinero en honorarios de abogados y gastos judiciales. Nombrar a tu patrimonio es una mala idea porque el producto de la póliza tiene que pasar por el proceso legal de sucesión, que puede llevar meses o incluso años.

Convertir la póliza de vida temporal en permanente

La mayoría de las pólizas de vida temporal son convertibles, lo que significa que puede cambiar la póliza a una póliza permanente, como la de vida entera o la de vida universal. El tipo de póliza de vida permanente disponible dependerá de la compañía de seguros que emitió el seguro de vida temporal.

No tienes que convertir toda la póliza. Puede convertir sólo una parte, por ejemplo, 100.000 dólares de una póliza de vida temporal de 1 millón de dólares.

Consulta tu póliza para saber cuándo puedes convertirlo. El plazo para la conversión puede ocurrir antes de que la póliza expire.

Retirar el dinero de una póliza de vida permanente

Si tiene un seguro de vida permanente y ya no necesita la póliza, puede rescatarla por el valor en efectivo. Por supuesto, eso significa que su beneficiario no podrá reclamar un seguro de vida cuando usted fallezca.

El cobro de la póliza sólo se puede considerar si:

• Tiene un seguro de vida permanente. El seguro de vida temporal no tiene valor en efectivo.

• No necesita la cobertura del seguro de vida.

• Ha mantenido la póliza el tiempo suficiente para que el valor en efectivo haya tenido la oportunidad de acumularse.

• Ya ha pasado el momento en que debe a la compañía de seguros una comisión de rescate por haber cobrado. Se cobran tasas de rescate si se cobra en los primeros años de la póliza.

Vender su póliza de seguro de vida

Otra opción si ya no quieres tu seguro de vida permanente es venderlo. En un acuerdo de vida, un tercero compra tu póliza a un precio superior al valor en efectivo e inferior a la prestación por fallecimiento. El comprador se hace cargo de los pagos de las primas y obtiene la prestación por fallecimiento cuando usted fallece.

Puede vender una póliza a través de un corredor de seguros de vida o a través de una empresa de seguros de vida que compra pólizas. Antes de hacer cualquier movimiento, hable con un asesor financiero. A menudo es difícil saber si está recibiendo un buen trato, y las tasas de transacción pueden costar hasta el 30% de la liquidación, según la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera.

Mirando al futuro

Tanto si ha comprado una póliza recientemente como si lo hizo hace años, recuerde revisar su cobertura periódicamente. Si necesita un seguro de vida de más duración, la herramienta de comparación de seguros de vida de nuestro sitio web puede ayudarle a calcular la cantidad adecuada y a comprobar los precios.

Imagen vía iStock.