Refuerce su resistencia financiera con estas 3 ideas

Sean Pyles 16 de abril de 2020

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Cuando tus finanzas están en apuros, tomar decisiones monetarias inteligentes es crucial. Para sortear mejor los tiempos difíciles, hágase estas tres preguntas.

Qué cantidad de fondo de emergencia es necesaria?

La respuesta

Incluso unos pocos cientos de dólares pueden protegerle. No se desanime si no tiene un colchón para emergencias o le parece muy escaso.

«Las familias con un colchón de ahorro de 250 a 749 dólares son menos propensas a ser desahuciadas, a recibir prestaciones públicas y a dejar de pagar una factura tras la pérdida del empleo», dice Signe-Mary McKernan, vicepresidenta del Urban Institute. Una investigación realizada por la empresa Washington, D.C., Un grupo de expertos ha descubierto que menos de 1.000 dólares son suficientes para ayudar a las familias a superar una crisis financiera.

«Incluso pequeñas cantidades de ahorro pueden marcar la diferencia, y comprobamos que las familias de bajos ingresos con ahorros son más resistentes que las familias de ingresos medios sin ahorros», dice McKernan.

Lo que puede hacer

Con más incertidumbre por delante, investigue su presupuesto y haga recortes para poder apuntalar los ahorros.

McKernan sugiere que se establezca un ahorro automático a partir de la nómina -incluso un 2% se acumulará con el tiempo- y que se guarde cualquier ganancia inesperada, como una devolución de impuestos o una bonificación.

¿Cómo afecta a mi crédito el hecho de tener un saldo en la tarjeta de crédito??

La respuesta

Depender de las tarjetas de crédito puede servir de puente financiero cuando el dinero es escaso, pero pagar al menos los mínimos a tiempo es fundamental para proteger tu solvencia.

«Tu puntuación crediticia es como tu tarjeta de crédito», dice Lauren Anastasio, planificadora financiera certificada de SoFi, una empresa de servicios financieros en línea. «Cada mes que pasa es una oportunidad para tener un dato positivo.»

Lo que puede hacer

Dado que los retrasos en los pagos son los que más perjudican su puntuación, pague al menos el mínimo en la fecha de vencimiento.

Si es posible, paga más que los mínimos para poder reducir los saldos con el tiempo. El segundo factor que más influye en su puntuación es el porcentaje de sus límites de crédito que utiliza, por lo que el aumento de los saldos puede reducir su puntuación. Pero ese daño se desvanece rápidamente a medida que los pagas de nuevo.

Si puede, cancele las tarjetas por completo, ya que mantener un saldo no es necesario para obtener un buen crédito. «Me sorprende el número de personas que dicen que no pagan su tarjeta de crédito porque creen que eso ayudará a su crédito», dice Anastasio.

¿Debe usted tomar dinero de su 401(k)?

La respuesta

Sacar dinero de tu 401(k) atrofiará tus ahorros para la jubilación porque ese dinero ya no está ganando rendimientos compuestos.

«Cualquier préstamo que tomes de un 401(k), son fondos que van a estar sin invertir mientras'te pagas a ti mismo», dice Anastasio. «Aunque esté tomando un préstamo contra los activos que ha acumulado, se trata de fondos que están diseñados para revalorizarse con el tiempo, por lo que existe ese coste de oportunidad.»

Y si no puede devolver un préstamo 401(k) a tiempo, los impuestos y las penalizaciones entran en juego si'es menor de 59½ años.

Lo que puedes hacer

Pueden tener algunas opciones que no interfieran con sus planes de jubilación futuros:

  • Préstamos personales: Los préstamos personales sin garantía son una buena opción para quienes tienen una puntuación crediticia de buena a excelente y, por lo general, oscilan entre 1.000 y 50.000 dólares.

  • Tarjetas de crédito con un periodo del 0%: También típicas para quienes tienen un crédito entre bueno y excelente, las tarjetas con periodos del 0% TAE, que suelen durar entre 12 y 15 meses, permiten acceder al crédito sin pagar intereses.

Si necesitas dinero instantáneo, servicios como Earnin y PayActiv pueden darte un adelanto de tu sueldo sin iniciar el ciclo de deudas que a menudo provocan los préstamos de día de pago con altos intereses o los préstamos sobre el título del coche.

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