Revisión de American Consumer Credit Counseling: Ayuda para Préstamos Estudiantiles

Para ayudar a los prestatarios de préstamos estudiantiles a evitar estafas, nuestro sitio web reúne información sobre fuentes de ayuda legítimas, como ésta.

Organización: American Consumer Credit Counseling.

Declaración de la misión: «ACCC se esfuerza por capacitar a los consumidores para recuperar el control sobre la calidad de sus vidas a través de la educación financiera, asesoramiento y gestión de la deuda», dice Katie Ross, vicepresidente ejecutivo de American Consumer Credit Counseling.

Ubicación: Auburndale, Massachusetts.

El mejor método de contacto: Llame al 800-769-3571.

Horario de atención: De lunes a jueves 9 a.m. a las 11:30 p.m. ET, viernes 9 a.m. a 8 p.m. ET, sábado 10 a.m. a las 6 p.m. ET.

Sitio web: www.crédito al consumo.com.

Manejador de Twitter: @ACCC_TalkCents.

Áreas de experiencia: Todos los tipos de préstamos estudiantiles.

Puede ayudar con: Encontrar el mejor plan de reembolso para los préstamos federales y descubrir las opciones para los préstamos privados, así como el asesoramiento presupuestario, los planes de gestión de la deuda y la tramitación del papeleo del préstamo. Los asesores de préstamos estudiantiles están especialmente certificados en préstamos estudiantiles por la National Foundation for Credit Counseling.

No puede ayudar con: Proporcionar préstamos, la liquidación de la deuda, la reparación del crédito o perdonar la deuda del préstamo.

Se financia con: Parte justa voluntaria de los acreedores (un porcentaje de los fondos recaudados de los consumidores que los acreedores aportan a los programas de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro) y subvenciones.

Costo de esperar: Los prestatarios nunca se cobran para hablar con ACCC. La agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro cobra una cuota sólo si el prestatario tiene opciones de préstamos federales y desea que ACCC prepare su papeleo o plan de acción (en lugar de hacerlo él mismo). ACCC cobra 149 dólares por un plan de acción detallado o 199 dólares si también rellena el papeleo. En el caso de los matrimonios, la cuota cubre a ambos cónyuges. Los prestatarios tampoco tienen que pagar la cuota en su totalidad antes de que se realice el servicio. ACCC no cobra por los préstamos privados, ya que cada opción varía según el prestamista, a diferencia de los préstamos federales.

Temas de preguntas más comunes: «La mayoría de los clientes que llaman a ACCC suelen estar pasando por dificultades financieras, por lo que los planes basados en los ingresos tienden a ser su mejor curso de acción», dice Ross. «Todo el mundo es diferente, y queremos encontrar el mejor plan de pago para cada persona's necesidades.»

Soluciones de alivio/repago más comunes que recomienda Planes de amortización en función de los ingresos.

Proceso de evaluación/resolución: En el caso de los préstamos privados, la ACCC analizará un curso de acción apropiado y enviará por correo electrónico las opciones a los prestatarios. No se sabe con certeza qué aceptará un prestamista privado, pero la ACCC armará al prestatario con información y posibilidades para preguntar. En el caso de los préstamos federales, una sesión de asesoramiento puede durar entre 10 y 30 minutos, dependiendo de cuántas opciones tenga el prestatario.

Qué información/documentos llevar a la mesa: Archivo de texto del Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes del Departamento de Educación. Los prestatarios también pueden enviar una declaración de préstamo estudiantil. ACCC también tiene una asociación con la oficina de crédito TransUnion y puede hacer una extracción suave de su informe de crédito.

Política de actuación en nombre del prestatario: Nunca. Aquellos que envíen la información de identificación de la ayuda federal para estudiantes recibirán una respuesta indicando que ACCC no puede usar la información y aconsejando a los prestatarios que cambien las credenciales de identificación de la FSA como precaución de seguridad. ACCC nunca le pedirá un poder notarial.

Si necesita ayuda para el préstamo estudiantil

Si estás luchando con la deuda de un préstamo estudiantil, primero habla con tu administrador o prestamista para:

• Discutir las opciones de reembolso.

• Haga una pausa temporal en los pagos.

• Reducir temporalmente sus pagos mensuales.

Si el problema es con su prestamista o administrador o no está recibiendo la ayuda que necesita, busque una organización legítima de ayuda para préstamos estudiantiles que ofrezca asesoramiento. Además de la ACCC, considere estos otros recursos examinados para obtener ayuda sobre préstamos estudiantiles; son organizaciones establecidas o representantes legales con historiales verificados:

Muchas de estas organizaciones ofrecen asesoramiento gratuito. En algunos casos, es posible que tenga que pagar una cuota, como en el caso de una agencia certificada de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro o si contrata a un abogado.

Ninguna de las organizaciones anteriores llama, envía mensajes de texto o correos electrónicos a los prestatarios con ofertas de resolución de deudas.

Las ofertas de ayuda que no ha buscado son probablemente estafas. Aunque no es ilegal que las empresas cobren por servicios como la consolidación o la inscripción en un plan de pagos, esos son pasos que puedes hacer tú mismo de forma gratuita.

Evite cualquier empresa de reducción de deudas que exija dinero por adelantado.

» MÁS: Cómo detectar las estafas en los préstamos estudiantiles