¿Sabe cuáles son sus inversiones?? La mayoría de los estadounidenses no

Los fondos de inversión y los fondos cotizados en bolsa, o ETF, pueden ser a menudo inversiones de coste relativamente bajo que permiten a los inversores diversificar sus carteras financieras sin tener que hacer la investigación para elegir acciones individuales, bonos u otros valores. Y según un nuevo estudio de nuestro sitio web, más de la mitad de los estadounidenses (53%) dicen que actualmente invierten en ellos. Pero otros pueden estar invertidos en este tipo de fondos sin siquiera darse cuenta.

En un esfuerzo por conocer los conocimientos de los inversores sobre las inversiones que tienen en sus carteras, nuestro sitio web encargó una encuesta en línea a más de 2.000 personas.S. adultos realizado por The Harris Poll. Los resultados revelan que no todo el mundo conoce los nombres, o incluso los tipos, de las inversiones que posee. También nos enteramos de los factores que los inversores tienen en cuenta a la hora de elegir fondos o acciones individuales en los que invertir.

Conclusiones clave

• La mayoría no sabe en qué están invertidos Menos de la mitad de los estadounidenses con cuentas de jubilación en el lugar de trabajo (43%) conocen todos los tipos de inversiones que tienen en estas cuentas. Sólo el 38% de los que tienen cuentas de inversión no relacionadas con la jubilación conocen todos los tipos de inversiones que tienen en esas cuentas.

• Algunos pueden no darse cuenta de que están invertidos en fondos: Más de la mitad de los estadounidenses con cuentas de jubilación en el lugar de trabajo (53%) dicen que tienen fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos de índice o fondos de inversión en su cuenta, mientras que el otro 47% dice que no los tiene o no está seguro de tenerlos. Dado que muchas cuentas en el lugar de trabajo sólo tienen fondos como opciones de inversión, esto puede confirmar que algunos simplemente no saben lo que hay en sus cuentas.

• A la hora de elegir fondos, se prioriza el potencial futuro y el rendimiento histórico: Entre los estadounidenses que dicen estar invertidos en ETFs, fondos indexados o fondos de inversión, el 44% elige los fondos en los que invertir en función del potencial de crecimiento futuro, alrededor de un tercio (32%) elige en función del crecimiento histórico y el 28% basa sus elecciones de fondos en aquellos con bajas comisiones.

La mayoría no puede nombrar todos los tipos de inversión en sus cuentas

A la hora de elegir las inversiones, hay tres categorías principales entre las que elegir: acciones, bonos y equivalentes de efectivo. Los fondos -como los fondos de inversión o los ETF- mantienen una combinación de inversiones, lo que puede permitir a una persona diversificar sin dedicar el tiempo y el dinero necesarios para invertir en las acciones individuales de cientos de empresas. La diversificación es la clave para reducir el riesgo, ya que significa que incluso si unas pocas empresas en las que se invierte tienen un rendimiento inferior, el resto de la cartera puede ofrecer cierto equilibrio.

No todos saben qué tipos de inversiones componen sus cuentas. Según nuestra encuesta, el 43% de los estadounidenses con cuentas de jubilación en el lugar de trabajo -como un 401(k) o un 403(b)- dicen conocer todos los tipos de inversiones en sus cuentas, mientras que aproximadamente 1 de cada 6 (17%) no conoce ninguno de ellos. El 40% restante conoce algunos de los tipos de inversión de sus cuentas de jubilación en el lugar de trabajo.

Menos estadounidenses con otras cuentas de jubilación (como las IRA) y cuentas de inversión no relacionadas con la jubilación pueden nombrar todos los tipos de inversión que tienen en esas cuentas. Algo menos de 2 de cada 5 de estos titulares de cuentas (38%) conocen todos los tipos de inversión de su cartera.

Las mujeres son más propensas que los hombres a decir que no conocen los tipos de inversiones que tienen en sus cuentas de jubilación en el lugar de trabajo y en sus cuentas de inversión no relacionadas con la jubilación. Más de una de cada cinco mujeres con cuentas de jubilación en el lugar de trabajo (21%) dice no conocer ninguno de los tipos de inversión de estas cuentas, en comparación con sólo el 13% de los hombres. En el caso de las cuentas no destinadas a la jubilación, el 28% de las mujeres que tienen esas cuentas dicen no conocer ninguno de los tipos de inversión de sus cuentas, mientras que el 19% de los hombres dicen lo mismo.

También encuestamos a los estadounidenses para saber si pueden nombrar las diferentes inversiones que poseen, como acciones y fondos específicos. De los que tienen cuentas de jubilación en el lugar de trabajo, el 40% dice conocer todos los nombres, mientras que el 37% dice conocer algunos y el 22% restante no puede nombrar ninguno.

Aproximadamente una cuarta parte de los que tienen otras cuentas de jubilación (24%) y de los que tienen cuentas de inversión no relacionadas con la jubilación (26%) dicen que no pueden nombrar ninguna de las inversiones que tienen en estas cuentas.

Qué pueden hacer los inversores

No es necesario saberlo todo sobre la inversión para empezar a invertir en bolsa, pero aprender lo básico puede ayudarle a pensar en sus objetivos, el tiempo que tiene para invertir y su tolerancia al riesgo.

"Es importante saber en qué se invierte para asegurarse de que la asignación global de activos de su cartera se ajusta a su tolerancia al riesgo», afirma Tiffany Lam-Balfour, especialista en inversión y jubilación de nuestro sitio web. «Si su cartera es demasiado agresiva, puede ponerse nervioso cuando el valor de su cartera sube y baja con la volatilidad del mercado. Esto puede llevar a una toma de decisiones más emocional que racional."

¿Es fundamental que pueda decir el nombre de todos los fondos de su cuenta de inversión?? No. Pero investigar a la hora de elegir los fondos puede ayudarle a escoger una buena combinación de inversiones que se ajuste a sus necesidades y objetivos.

Es posible que algunos no se den cuenta de que poseen fondos en cuentas de jubilación

Una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo, como un 401(k), suele tener ventajas sobre otros tipos de cuentas de jubilación, como límites de aportación anual más elevados, financiación a través de deducciones en la nómina y quizás incluso una aportación del empleador. Pero el inconveniente es que puede haber menos opciones de inversión, normalmente limitadas a determinados fondos. Sin embargo, según nuestra encuesta, el 47% de los estadounidenses con cuentas de jubilación en el lugar de trabajo dicen que no invierten en ETF, fondos de inversión o fondos indexados en esas cuentas o no están seguros de hacerlo, lo que puede indicar que algunos inversores no saben lo que tienen en esas cuentas.

Una inversión de ahorro para la jubilación muy común es un fondo con fecha objetivo, que algunos inversores pueden no saber que es un tipo de fondo de inversión. La «fecha objetivo» es aproximadamente el año en que una persona planea jubilarse, y a medida que se acerca esa fecha el fondo pasa de invertir más en acciones a invertir más en inversiones de menor riesgo, como los bonos. El fondo se centra en el crecimiento cuando una persona es más joven y tiene más tiempo para recuperarse de la volatilidad del mercado, y luego prioriza la estabilidad una vez que la persona está cerca de la jubilación.

Los millennials (de 25 a 40 años) y la generación X (de 41 a 56 años) con cuentas de jubilación en el lugar de trabajo son más propensos que la generación Z (de 18 a 24 años) o los baby boomers (de 57 a 75 años) con estas cuentas a decir que tienen ETF, fondos de índice o fondos de inversión en esas cuentas (63% y 67%, frente al 33% y 38%, respectivamente).

Sólo un tercio de los estadounidenses con cuentas de inversión no relacionadas con la jubilación (33%) dicen tener ETFs, fondos de índice o fondos de inversión en estas cuentas. Cerca de 2 de cada 5 estadounidenses con cuentas de jubilación fuera de su lugar de trabajo (38%) afirman tener ETFs, fondos indexados o fondos de inversión en estas cuentas.

Lo que los inversores deben entender

Los fondos reúnen el dinero de los inversores para comprar acciones, bonos u otros activos con el fin de crear una cartera diversificada que el inversor medio probablemente no podría reproducir por sí mismo. Es como tener su dinero en un gran número de empresas sin necesidad de desembolsar el dinero para comprar en todas las empresas por separado. Antes de elegir los tipos de fondos en los que invertir, es importante entender las diferencias entre los ETF, los fondos indexados y los fondos de inversión:

• Fondo de inversión: Normalmente gestionados por profesionales con el objetivo de batir los rendimientos de un índice de referencia, como el Dow Jones Industrial Average. Los fondos de inversión podrían "batir al mercado" o con un rendimiento inferior, pero en cualquier caso es probable que tengan comisiones más altas por su gestión activa.

• Fondo indexado: Un tipo de fondo de inversión que se gestiona de forma pasiva y sigue un índice, como el S&P 500. Suelen tener comisiones más bajas que un fondo de inversión de gestión activa.

• Fondos cotizados: Al igual que los fondos de inversión y los fondos indexados, los ETF son cestas que contienen diversas inversiones. Muchos ETF son fondos de bajo coste, gestionados de forma pasiva. La principal diferencia entre los ETF y los fondos indexados es la forma en que se estructuran y negocian, y los ETF pueden ser más eficientes desde el punto de vista fiscal, lo que podría reducir los impuestos sobre las plusvalías que debe pagar.

"Para los inversores a largo plazo, los fondos indexados y los ETF son atractivos por su bajo coste», afirma Lam-Balfour. «Cuanto menos pague un inversor en comisiones, más le quedará para invertir y crecer. Sin embargo, hay casos en los que puede ser preferible una gestión activa. Por ejemplo, otros países pueden tener menos transparencia y regulación, por lo que al invertir en acciones internacionales, un inversor puede preferir un fondo de inversión en el que el equipo de investigación estudie activamente cada empresa incluida en el fondo."

El crecimiento y las comisiones son las prioridades a la hora de elegir las inversiones

Según la encuesta, entre los estadounidenses que invierten en ETF, fondos indexados y fondos de inversión, el 44% dice que elige sus fondos en función del potencial de crecimiento futuro y el 32% dice que elige en función del crecimiento histórico, mientras que el 28% elige los fondos en función de sus bajas comisiones.

Cerca de 1 de cada 5 estadounidenses que invierten en ETF, fondos indexados y fondos de inversión (19%) dicen que eligen los fondos en función de los que les recomiendan sus seres queridos, y el 13% dice que elige en función de los que se comentan en los medios de comunicación. Casi una cuarta parte de los inversores en fondos (24%) elige en función de los fondos que están compuestos por empresas o sectores que se alinean con sus creencias.

Más de 3 de cada 5 estadounidenses (61%) dicen que invierten en acciones individuales. De ellos, el 39% dice que elige los valores en los que invertir en función del crecimiento potencial futuro y el 34% dice que lo hace en función del fuerte crecimiento histórico.

Alrededor de 1 de cada 5 estadounidenses que poseen acciones individuales (19%) dicen que eligen invertir en acciones de empresas que se alinean con sus creencias. Al igual que con los fondos, algunos inversores en acciones eligen las recomendadas por sus seres queridos (17%) o las comentadas en los medios de comunicación (16%).

Qué pueden hacer los inversores

Los fondos de inversión y los ETF pueden ser buenas opciones para una cartera debido a su fácil diversificación y a sus bajas comisiones y compromiso de tiempo.

A la hora de elegir un fondo de inversión, una de las primeras decisiones es si quiere un fondo de gestión activa (que puede costar un poco más) o un fondo de gestión pasiva. En cualquier caso, es probable que le cobren una comisión anual por la gestión del fondo -llamada ratio de gastos- y es importante entender los costes. Un ratio de gastos del 1% puede parecer insignificante, pero con el tiempo puede costar decenas o incluso cientos de miles de dólares más que un fondo con un ratio de gastos del 0.25%.

Los ETF suelen estar gestionados de forma pasiva y suelen tener comisiones más bajas que los fondos de inversión tradicionales. Además de mirar los ratios de gastos, compruebe si la compra de un ETF estará libre de comisiones. Y con cualquier tipo de fondo, aunque el rendimiento pasado no garantiza ganancias futuras, puede ser útil compararlo con el historial de rendimiento de fondos similares.

Si ya está ahorrando para la jubilación y está en camino de alcanzar sus objetivos con fondos de inversión, podría considerar la posibilidad de reservar algunos fondos adicionales para invertir en acciones individuales. La selección individual de acciones es intrínsecamente más arriesgada que los fondos de inversión bien diversificados. Consulte los informes de resultados, los registros financieros y las calificaciones de riesgo para encontrar las empresas en las que desea invertir. Suele ser aconsejable empezar con una o dos empresas; siempre se puede ampliar el negocio a medida que uno se sienta más cómodo con las operaciones.

Para aquellos que buscan acciones o fondos que estén en consonancia con sus creencias, la inversión socialmente responsable, o ISR, puede proporcionar rendimientos al tiempo que apoya a las empresas e industrias que usted considera que están haciendo el bien en el mundo. No todo el mundo tiene la misma idea de lo que es ético, pero consultar el informe de sostenibilidad de una empresa o buscar fondos de inversión y fondos cotizados en bolsa en función de los factores que le interesan puede ser un buen comienzo. Preste atención a las comisiones, ya que algunos fondos ISR tienen ratios de gastos más elevados que los fondos tradicionales.

"Puede ser desalentador averiguar cómo gestionar su situación financiera general. Pero hay muchas maneras de que los inversores busquen ayuda u obtengan una segunda opinión de un asesor financiero experimentado. Aunque tenga que pagar por adelantado por el asesoramiento, tener un plan de inversión a medida compensará con creces este coste a largo plazo», dice Lam-Balfour.

Metodología

Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por The Harris Poll en nombre de nuestro sitio web desde Feb. 9-11 de 2021, entre 2.068 personas de Estados Unidos.S. adultos mayores de 18 años. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y el tamaño de las muestras de los subgrupos, póngase en contacto con Chloe Wallach en [email ndash;].