Anna Helhoski 22 dic, 2021
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El gobierno de Biden acaba de pulsar el botón de repetición de los pagos de los préstamos estudiantiles.
Ahora, millones de prestatarios de préstamos estudiantiles federales tienen 90 días extra para averiguar cómo pagar una factura que'han pasado casi dos años sin.
«Estamos realmente aliviados de que el presidente haya cambiado el rumbo y de que los prestatarios de préstamos estudiantiles no tengan que pasar las fiestas preocupados por cómo llegar a fin de mes debido a una decisión no forzada de enviarles las facturas de los préstamos estudiantiles», dice Mike Pierce, director ejecutivo y cofundador del Centro de Protección de Prestatarios Estudiantiles, una organización de defensa sin ánimo de lucro.
Los pagos debían reanudarse a partir de febrero. 1.
La pausa sin intereses está en vigor desde el 13 de marzo de 2020, el inicio de la pandemia de COVID-19. Permitió a los prestatarios de préstamos estudiantiles federales con un.61 billones de euros de deuda para dar prioridad a otras necesidades financieras como el pago del alquiler o los ahorros de emergencia.
Los pagos se reanudan a partir del 2 de mayo. Los prestatarios deben aprovechar el tiempo adicional para asegurarse de que tienen un plan para reanudar los pagos o acordar un plan de pagos que puedan pagar.
Lo que ha llevado a la prórroga?
La pausa se ha prorrogado cuatro veces. Si los pagos se reanudan en mayo, los prestatarios habrán tenido un total de 25 meses sin pagos.
Betsy Mayotte, presidenta y fundadora del Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles, una organización sin ánimo de lucro de ayuda a los préstamos estudiantiles, acogió con satisfacción la noticia de una nueva prórroga, pero le preocupa la posibilidad de que se produzca un fenómeno de «grito de lobo».
«[Esto] hace que me preocupe un poco por el momento en que se inicie el reembolso: La gente tendrá menos posibilidades de estar preparada?», dice Mayotte.
En particular, el Dec. 22 anuncio del Departamento de Educación no utilizó la palabra «final» con esta extensión, como lo hizo en agosto.
En las últimas semanas, una campaña de larga duración para hacer frente a la deuda estudiantil cobró nueva urgencia con la aparición de la variante del coronavirus omicrón y el aumento de la inflación. Una encuesta tras otra revela que muchos prestatarios están preocupados por su capacidad de pago.
«Creo que la presión de los defensores, los prestatarios, los legisladores y los votantes bipartidistas fue demasiado abrumadora como para ignorarla; creo que eso habla de la gravedad de la crisis», dice Braxton Brewington, secretario de prensa del Colectivo de la Deuda.
El tiempo añadido ofrece a los prestatarios otra oportunidad de hacer un plan para sus préstamos. A falta de una nueva prórroga o de una condonación masiva, los prestatarios disponen de las siguientes opciones.
Paso 1: Llame a su administrador
Las notificaciones sobre la reanudación han llegado a las bandejas de entrada de los prestatarios durante semanas antes del anuncio.
Los administradores de préstamos estudiantiles, las empresas privadas que gestionan los préstamos estudiantiles, estaban en medio de la contratación y la formación del personal en preparación, según Scott Buchanan, director ejecutivo de la Student Loan Servicing Alliance.
La nueva prórroga sorprendió a los administradores, dijo Buchanan, pero siguen enfrentándose a un gran reto incluso con el tiempo extra: Conseguir que sus trabajadores de servicio al cliente se pongan al día en un complicado sistema de reembolso de préstamos estudiantiles y proporcionar ayuda precisa a millones de personas.
Los prestatarios pueden evitar las prisas. Es probable que se enfrente a un gran volumen de llamadas y largos tiempos de espera con los administradores más cercanos a la fecha de inicio.
Antes de que se reinicien los pagos, averigüe quién es su administrador. Acceda al sitio de ayuda federal para estudiantes, póngase en contacto con su administrador para conocer sus opciones y compare la información que reciba con el sitio de ayuda federal para estudiantes.
Su administrador puede ayudarle con cualquiera de las opciones siguientes.
Si necesita un pago más bajo
Si espera tener problemas para hacer los pagos debido a sus ingresos, considere un plan de reembolso basado en los ingresos. Estos planes limitan el pago a una parte de sus ingresos y amplían el plazo de reembolso; al final de ese período, la deuda se condona. Si tienes cero ingresos, el importe de tu pago mensual también será cero.
Temporalmente, hasta el 31 de julio, puede autocertificar sus ingresos, lo que significa que no tendrá que presentar el papeleo del plan de reembolso basado en los ingresos que normalmente se necesita para confirmar sus ingresos hasta que vuelva a certificar. Los que ya estaban inscritos antes de la pausa tendrán que volver a certificarse a partir de agosto de 2022. Pero si sus ingresos son menores ahora que antes de la pausa, recertifique cuanto antes. No está claro si la pausa ampliará estas disposiciones temporales.
Si quieres seguir pagando
Puede seguir pagando sus préstamos estudiantiles, pero tendrá que ponerse en contacto con su administrador para presentar el pago.
Mayotte dice que la prórroga beneficiará especialmente a los que aprovechan el tipo de interés del 0% para pagar sus préstamos u otras deudas.
Si crees que vas a necesitar una pausa adicional
Puedes solicitar una pausa adicional si la necesitas: un aplazamiento por desempleo de hasta 36 meses o una indulgencia por dificultades económicas de hasta 12 meses a la vez. Pero a diferencia de la pausa actual, los intereses se acumularán y se añadirán al total que se debe cuando se empiece a pagar de nuevo.
Si sus préstamos están en mora
Si sus préstamos estaban en mora antes de la pausa de pago, para volver a estar en regla inmediatamente tendrá que pagar la totalidad de su préstamo estudiantil, lo que es poco realista para la mayoría de los prestatarios.
Un plan más práctico es la rehabilitación del préstamo estudiantil, que requiere hacer nueve pagos mensuales consecutivos del préstamo en 10 meses que equivalgan al 15% de sus ingresos discrecionales, y luego entrar en un plan de reembolso basado en los ingresos. Si empiezas a rehabilitar el préstamo ahora, lo que puedes hacer durante la pausa, estarás mucho más cerca de volver a estar en regla.
Si crees que puedes dejar de pagar en el futuro
Cuando se pierden suficientes pagos (270 días), el préstamo entra en mora, lo que tiene efectos negativos, como actividades de cobro y crédito dañado.
Para evitar este resultado, inscríbase en un plan de reembolso que sea asequible para usted, y suscríbase al pago automático para no perder nunca un pago. Si usted estaba inscrito en el pago automático antes de la pausa de pago, debe reafirmar que desea volver a entrar en el pago automático. Como ventaja, el pago automático le ahorrará 0.25 de punto porcentual en sus intereses.
Si estás esperando la condonación del préstamo
Los defensores de la deuda estudiantil, como Pierce y Brewington, dicen que celebran la pausa, pero esperan que la condonación generalizada esté en camino.
«Esta es una victoria importante, pero hay mucho que hacer a partir de aquí», dice Brewington. «Necesitamos la cancelación total. Nuestra economía, las familias y las comunidades necesitan una cancelación total.»
Biden no se ha comprometido a perdonar ampliamente la deuda estudiantil a través de una orden ejecutiva; indica que firmaría cualquier legislación que se apruebe en el Congreso. En este momento, no hay nada inminente.
El alivio de la deuda por valor de 13.000 millones de dólares a través de los programas de condonación existentes ha llegado a más de 640.000 prestatarios, según la Casa Blanca.
Para aquellos que buscan la condonación de préstamos del servicio público, los tres meses adicionales de falta de pago contarán para los 120 necesarios para la condonación siempre que siga trabajando a tiempo completo para un empleador elegible.