La mayoría de las personas ajustan el gasto para estirar sus recursos, pero usted puede obtener ayuda proactiva ahora para aliviar sus preocupaciones.Liz Weston 25 de marzo de 2021
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Muchos U.S. Los hogares se jubilan sin dinero suficiente para mantener su nivel de vida previo a la jubilación. Sin embargo, una vez jubilados, las personas suelen reducir sus gastos lo suficiente como para que su dinero dure, según un estudio reciente realizado por David Blanchett, jefe de investigación sobre jubilación de Morningstar, y Warren Cormier, director ejecutivo del Centro de Investigación sobre Jubilación de la Asociación de Inversiones Institucionales de Contribución Definida.
«La gente está encontrando la manera de hacerlo funcionar», dice Blanchett.
Los resultados cuestionan una suposición común de planificación financiera según la cual el gasto de los jubilados aumentará al ritmo de la inflación cada año. Pero la investigación también indica que muchas personas se jubilan sin tener una idea realista de cuánto pueden gastar con seguridad.
Quedarse sin dinero frente a. gastar menos
El miedo a quedarse sin dinero está muy extendido en la Unión Europea.S. Casi la mitad de los estadounidenses tienen esta preocupación, según la Encuesta de Preparación para la Jubilación de Aegon de 2019. Y sus preocupaciones pueden ser fundadas. Un documento de 2012 para la Oficina Nacional de Investigación Económica descubrió que 46.El 1% de los adultos mayores murió con menos de 10.000 dólares en activos financieros.
Por supuesto, la frase «quedarse sin dinero» es algo engañosa. La gran mayoría de los jubilados de la U.S. Los jubilados reciben prestaciones de la Seguridad Social, que continúan de por vida. Así que, aunque puedan agotar sus ahorros y quedarse sin dinero, no pueden quedarse realmente sin él.
Aun así, a poca gente le gusta la idea de tener que recortar drásticamente sus gastos durante la jubilación o sobrevivir con 1.543 dólares al mes (el cheque medio actual de la Seguridad Social).
Gastar menos ralentiza el ritmo de consumo
Blanchett y Cormier estudiaron 425 empresas de.S. hogares que tenían al menos 10.000 dólares en ahorros en el momento de la jubilación y 5.000 dólares en prestaciones anuales de la Seguridad Social. Sólo el 18% se jubiló con suficiente dinero para mantener su nivel de vida.
Sin embargo, con el tiempo, la mayoría de los hogares redujeron sus gastos y disminuyeron la rapidez con la que consumían sus ahorros. Al cabo de 10 años, la proporción de personas con fondos suficientes para su jubilación se disparó al 48%.
La investigación, que se publicó en septiembre de 2020, tiene sus limitaciones. El tamaño de la muestra era relativamente pequeño, no incluía los hogares más pobres y examinaba sólo los primeros 10 años de jubilación. Además, los investigadores no pudieron saber si las personas estaban recortando por necesidad o por elección. Blanchett cree que muchos no han pensado lo suficiente en lo que costará la jubilación y se ven obligados a ajustarse a medida que sus ahorros disminuyen.
«O bien no sabían cuánto tenían que ahorrar, o simplemente no lo hicieron», dice Blanchett. «Llegan a la jubilación y tienen que empezar a tomar decisiones más difíciles.»
Algunos que podrían gastar más no lo hacen
Sin embargo, los investigadores también descubrieron que muchos de los hogares que tenían suficiente dinero gastaban como si no lo tuvieran. De hecho, el 29% de los hogares mejor financiados tenían más riqueza a los 10 años de la jubilación.
Eso resuena con los planificadores financieros, que dicen que a menudo tienen clientes que gastan menos -a veces mucho menos- de lo que su riqueza podría soportar. Algunas personas quieren dejar una herencia a sus hijos o protegerse de las crisis financieras, como los cuidados a largo plazo. En otros casos, simplemente se sienten más cómodos continuando con los viejos hábitos.
«Si tienes el hábito de ser frugal, tiendes a permanecer así», dice la planificadora financiera certificada Dana Anspach de Scottsdale, Arizona.
La gente puede llevar la frugalidad demasiado lejos, sin embargo, si el miedo les impide sacar el máximo provecho de sus jubilaciones, dice Blanchett.
«Puedes acabar no gastando suficiente dinero cuando podrías disfrutarlo más», dice.
Un poco de planificación puede llegar muy lejos
Elegir el nivel de gasto «adecuado» en la jubilación no es fácil debido a todas las incógnitas, incluyendo cuánto tiempo vivirá y su salud futura. Tener una idea clara de cuáles serán sus gastos durante la jubilación, así como de los ingresos que puede esperar, puede ayudarle a crear un plan de gastos sostenible. Un buen asesor financiero -preferiblemente un asesor fiduciario que sólo cobre honorarios y que se comprometa a poner sus intereses en primer lugar- podría ser útil. Su corredor de bolsa o proveedor de 401(k) también puede tener recursos para orientarle.
Un poco de planificación podría ayudar a muchas personas que no podrán mantener su estilo de vida antes de la jubilación. Blanchett lo compara con ser capaz de detectar el borde de un acantilado a tiempo para evitar caer.
«Puede ser una realidad muy dolorosa para muchas personas cuando realmente entienden lo que tienen y lo que necesitan», dice Blanchett. «Pero prefiero que lo entiendas a los 65 años a que llegues al punto en que te hayas gastado todos tus ahorros.»
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Associated Press.