Algunas personas son más «arriesgadas» que otras porque tienen una menor esperanza de vida. Averigüe si usted es uno de ellos.Katia Iervasi 22 de diciembre de 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Suena morboso, pero cuando se busca una póliza de seguro de vida, las aseguradoras quieren saber la respuesta a una pregunta: ¿Cuál es su esperanza de vida??
Esto se debe a que las aseguradoras de vida asumen un riesgo financiero al cubrirle a usted. Cuanto mayor sea la probabilidad de que una aseguradora tenga que pagar su póliza, más pagará, o más difícil será conseguir cobertura.
Si se encuentra en uno de estos cinco grupos, es posible que se le considere de alto riesgo para asegurar.
1. Tiene una enfermedad preexistente
«Piense en el cáncer, la diabetes y cualquier tipo de trastorno autoinmune. La obesidad mórbida también es un gran riesgo», dice Jeremy Hallett, director general de Quotacy, una correduría de seguros online.
Sin embargo, si gestionas bien tu enfermedad preexistente, las aseguradoras lo tendrán en cuenta a la hora de fijar las tarifas.
La razón es sencilla, dice Maureen Shaughnessy, actuaria de investigación de LIMRA, una organización comercial de seguros de vida.
«Cuanto más controlado esté tu riesgo de salud, más favorable es para tu propia mortalidad, lo que es bueno para todos los implicados.»
2. Tienes un trabajo peligroso
Si entras en un lugar de trabajo arriesgado todos los días, puedes esperar que te traten de forma diferente a alguien con un trabajo de oficina.
La lista de trabajos «peligrosos» se basa en tareas especializadas. Un agente de policía que trabaje en una ronda puede acceder a buenas tarifas, pero un agente de policía de la brigada antibombas podría recibir una prima más alta, dice Hallett.
Las directrices para los militares son un poco confusas. Si eres militar pero no formas parte de las fuerzas de operaciones especiales en servicio activo, como los Rangers del Ejército o los SEAL de la Armada, un corredor puede normalmente conseguirte tarifas basadas en tu salud, explica Hallett. Sin embargo, si estás desplegado en una zona peligrosa del mundo, es probable que no te aprueben una póliza hasta que vuelvas a estar en U.S. a menos que contrate una aseguradora que se ocupe específicamente de los militares.
Estos trabajos también pueden causar problemas:
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Pilotar, incluidos los estudiantes de piloto, los pilotos de helicóptero y los fumigadores.
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Carreras de coches.
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Ciertos tipos de submarinismo, como el buceo en pecios y en cuevas.
Las buenas noticias? Si dejas tu trabajo peligroso, puedes pedir a tu aseguradora que reevalúe tus tarifas.
3. Eres un buscador de emociones
¿Pasas los fines de semana practicando deportes extremos como carreras de coches, pilotaje, paracaidismo, submarinismo o montañismo?? Desgraciadamente, es probable que acabes con tarifas de seguro de vida más altas.
Las aseguradoras se fijan en el nivel de riesgo que asumes y en la frecuencia con la que participas en esas actividades.
«Llevar su nuevo Porsche a correr en un circuito: bien. Simplemente escalar una montaña: bien. Pero una vez que empieces a usar picos de hielo y vayas a 3.000, 3.000 metros: no está bien. Si estás planeando hacer el Everest o el K2, no te asegurarán hasta que estés de vuelta», dice Hallett.
Para no cometer un fraude, es importante ser sincero con la aseguradora durante el proceso de solicitud. Debe revelar sus aficiones peligrosas, así como el número de veces al año que las realiza.
4. Estás recibiendo tratamiento contra las drogas o el alcohol
El tipo de droga y el tiempo que llevas limpio entran en juego. Las aseguradoras tienen muy en cuenta las tasas de recaída, así como la probabilidad de contraer enfermedades por el consumo de drogas, como la hepatitis C.
» La heroína, los opiáceos y la metanfetamina son problemáticos. Por lo general, no se puede obtener cobertura durante un año después del tratamiento contra las drogas», dice Hallett.
En cuanto al tratamiento contra el alcohol, las aseguradoras quieren verle sobrio durante uno o dos años antes de ofrecerle una tarifa más baja.
5. Si tiene una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol recientemente
Una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol es algo más que una mancha en tu historial de conducción: también puede afectar a tu capacidad para conseguir un seguro de vida de bajo coste.
Si tienes una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol en el último año, puedes esperar una prima más alta cuando solicites un seguro de vida. Si tienes varias infracciones por conducir bajo los efectos del alcohol hace más de cinco años, es probable que pagues más del doble por la cobertura que alguien con un historial de conducción limpio.
Sin embargo, es posible que tu aseguradora no te penalice por una sola infracción por conducir bajo los efectos del alcohol ocurrida hace cinco o más años.
Aumentar las posibilidades de aprobación
Trabaja con un corredor de seguros de vida o un agente independiente. Estos profesionales están asociados con un montón de compañías de seguros de vida, por lo que pueden ayudarte a navegar por tus opciones.
«Necesitas un ser humano que lleve tu perfil al mercado, lo busque y te haga la mejor oferta», dice Hallett.
Como dice Shaughnessy, cada aseguradora tiene un apetito de riesgo diferente. Para asegurarte de que consigues la mejor oferta, vale la pena comparar las cotizaciones de los seguros de vida.
Seguro de vida de alto riesgo: Por qué podría pagar más
Algunas personas son más «arriesgadas» que otras porque tienen una menor esperanza de vida. Averigua si eres uno de ellos.Katia Iervasi 22 dic 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Suena morboso, pero cuando se busca una póliza de seguro de vida, las aseguradoras quieren saber la respuesta a una pregunta: ¿Cuál es su esperanza de vida??
Porque las aseguradoras de vida asumen un riesgo financiero al cubrirte. Cuanto mayor sea la probabilidad de que una aseguradora tenga que pagar su póliza, más pagará, o más difícil será conseguir cobertura.
Si se encuentra en uno de estos cinco grupos, es posible que se le considere de alto riesgo para asegurar.
1. Tienes una enfermedad preexistente
«Piensa en el cáncer, la diabetes y cualquier tipo de trastorno autoinmune. La obesidad mórbida también es un gran riesgo», dice Jeremy Hallett, director general de Quotacy, una correduría de seguros online.
Sin embargo, si gestionas bien tu enfermedad preexistente, las aseguradoras lo tendrán en cuenta a la hora de fijar las tarifas.
La razón es sencilla, dice Maureen Shaughnessy, actuaria de investigación de LIMRA, una organización comercial de seguros de vida.
«Cuanto más controlado esté tu riesgo de salud, más favorable es para tu propia mortalidad, lo que es bueno para todos los implicados.»
2. Tienes un trabajo peligroso
Si entra en un lugar de trabajo de riesgo todos los días, puede esperar que se le trate de forma diferente a alguien con un trabajo de oficina.
La lista de trabajos «peligrosos» se basa en tareas especializadas. Un policía que trabaja en una ronda puede acceder a buenas tarifas, pero un policía de la brigada antibombas podría recibir una prima más alta, dice Hallett.
Las directrices para los militares son un poco borrosas. Si eres militar pero no formas parte de las fuerzas de operaciones especiales en activo, como los Rangers del Ejército o los SEAL de la Armada, un corredor puede conseguirte normalmente tarifas basadas en tu salud, explica Hallett. Sin embargo, si está desplegado en una zona peligrosa del mundo, es probable que no le aprueben una póliza hasta que esté de vuelta en la UE.S. a menos que contrate una aseguradora que se ocupe específicamente de los militares.
Estos trabajos también pueden causar problemas:
-
Pilotaje, incluidos los estudiantes de piloto, los pilotos de helicóptero y los fumigadores.
-
Carreras de coches.
-
Ciertos tipos de buceo, como el buceo en pecios y en cuevas.
Las buenas noticias? Si dejas tu trabajo peligroso, puedes pedir a tu aseguradora que reevalúe tus tarifas.
3. Eres un buscador de emociones
¿Pasas los fines de semana practicando deportes extremos como carreras de coches, pilotaje, paracaidismo, submarinismo o montañismo?? Desgraciadamente, es probable que acabes con tasas de seguro de vida más altas.
Las aseguradoras se fijarán en el nivel de riesgo que asumes y en la frecuencia con la que participas en estas actividades.
«Llevar tu nuevo Porsche a correr a un circuito: bien. Simplemente subir una montaña: bien. Pero una vez que empiezas a usar picos de hielo y a ir a 3.000, 3.000 metros: no está bien. Si planeas hacer el Everest o el K2, no te darán cobertura hasta que estés de vuelta», dice Hallett.
Para evitar cometer un fraude, es importante ser sincero con la aseguradora durante el proceso de solicitud. Debe revelar sus aficiones peligrosas, así como el número de veces al año que las practica.
4. Estás recibiendo tratamiento contra las drogas o el alcohol
El tipo de droga y el tiempo que llevas limpio entran en juego. Las aseguradoras tienen muy en cuenta las tasas de recaída, así como la probabilidad de contraer enfermedades por el consumo de drogas, como la hepatitis C.
«La heroína, los opiáceos y la metanfetamina son problemáticos. Normalmente, no se puede obtener cobertura hasta un año después del tratamiento contra las drogas», dice Hallett.
En cuanto al tratamiento contra el alcohol, las aseguradoras quieren verle sobrio durante uno o dos años antes de ofrecerle una tarifa más baja.
5. Has tenido una infracción reciente por conducir bajo los efectos del alcohol
Un DUI es más que un punto en su historial de conducción – también puede afectar a su capacidad para obtener un seguro de vida de bajo costo.
Si tienes un DUI en el último año, puedes esperar una prima más alta cuando solicites un seguro de vida. Si tienes varias infracciones por conducir bajo los efectos del alcohol hace más de cinco años, es probable que pagues más del doble por la cobertura que alguien con un historial de conducción limpio.
Sin embargo, es posible que su aseguradora no le penalice por una sola infracción por conducir bajo los efectos del alcohol que haya ocurrido hace cinco o más años.
Aumentar sus posibilidades de aprobación
Trabaje con un corredor de seguros de vida o un agente independiente. Estos profesionales están asociados con un montón de compañías de seguros de vida, por lo que pueden ayudarle a navegar por sus opciones.
«Necesitas un ser humano que lleve tu perfil al mercado, lo busque y vuelva a ti con la mejor oferta», dice Hallett.
Como dice Shaughnessy, cada aseguradora tiene un apetito de riesgo diferente. Para asegurarse de que obtiene la mejor oferta, merece la pena comparar los presupuestos de los seguros de vida.