Seguro para consultores de empresas: Qué es, cómo conseguirlo

Puedes conseguir un seguro para tu negocio de consultoría acudiendo a proveedores, mercados online o corredores.Tina Orem Sep 10, 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Pasos

  • 1. Piense en los riesgos a los que se enfrenta su empresa
  • 2. Determina qué pólizas e importes de cobertura necesitas
  • 3. Decida cómo quiere comprar
  • 4. Compare los proveedores
  • 5. Contrate sus pólizas y programe revisiones periódicas
  • Ver más

  • 1. Piensa en los riesgos a los que se enfrenta tu empresa
  • 2. Determine qué pólizas e importes de cobertura necesita
  • 3. Decida cómo quiere comprar
  • 4. Compare los proveedores
  • 5. Compre sus pólizas y programe revisiones periódicas
  • Si te ganas la vida asesorando o prestando servicios, el seguro para consultores empresariales puede protegerte de acciones legales, daños a la propiedad, lesiones y otros riesgos que pueden causar pérdidas financieras. Los asesores que son propietarios únicos podrían incluso ser responsables personalmente de los daños si no tienen un seguro.

    Tanto si eres un consultor de educación, como un consultor de bodas o cualquier otro tipo de consultor empresarial, es probable que necesites un seguro de responsabilidad civil profesional y otros tipos de seguro empresarial para cubrir tus riesgos adecuadamente. Hay varias formas de contratar un seguro para consultores empresariales, ya sea directamente con una aseguradora o con un tercero, como un corredor o un mercado.

    Aquí hay cinco pasos para ayudarle a entender los tipos de seguros para pequeñas empresas que los consultores de negocios deben considerar y cómo encontrar la cobertura adecuada para usted.

    Cuál es la mejor opción para su empresa?Responda a algunas preguntas y le pondremos en contacto con un socio asegurador que le ayudará a obtener presupuestos.EMPEZAR

    1. Piense en los riesgos a los que se enfrenta su negocio

    Antes de entregar el dinero para el seguro del consultor de empresas, piense en los riesgos a los que se enfrenta. Eso puede ayudarle a calcular sus necesidades de cobertura.

    Estos son algunos ejemplos de riesgos específicos a los que pueden enfrentarse los consultores de empresas:

    • Demandas en las que se le acusa de haber dado un mal asesoramiento. Sus gastos legales podrían ascender a miles de dólares, incluso si el cliente retira la reclamación contra usted.

    • Disputas contractuales por incumplimiento de plazos o trabajos incompletos.

    • Pérdida o robo de ordenadores portátiles que provoque la filtración de datos o la pérdida de registros.

    • Incendio o daños en su oficina.

    Qué demandas, accidentes o desastres naturales podrían afectar a tu negocio? Factores como el tamaño de su empresa, la naturaleza de su trabajo, dónde está su oficina, si tiene empleados y qué tipo de activos tiene, afectarán a la forma en que las aseguradoras evalúan sus riesgos.

    2. Determine qué pólizas e importes de cobertura necesita

    Estos son algunos de los tipos de seguros para empresas de consultoría, y lo que suelen cubrir estas pólizas.

    Tipo de seguro

    Qué cubre

    Seguro de responsabilidad civil profesional, o E&O

    Reclamaciones por errores, negligencia, trabajo inadecuado, inexactitudes, tergiversaciones o acusaciones similares. Un negocio puede necesitar E&O seguro si presta servicios a los clientes a cambio de una tarifa, lo que es habitual en muchas empresas de consultoría.

    Seguro de responsabilidad civil general

    Reclamaciones contra tu negocio por daños corporales a terceros, daños a la propiedad o daños personales y publicitarios. Por ejemplo, si tiene una empresa de consultoría desde su casa, puede añadir un endoso a su póliza de hogar en lugar de tener que contratar una póliza aparte.

    Seguro de propiedad comercial

    Daños a su oficina y a los objetos que contiene como consecuencia de catástrofes naturales, fuego, humo o vandalismo. Un incendio eléctrico que destruya su oficina de consultoría de estudios de mercado, por ejemplo, estaría cubierto por el seguro de propiedad comercial.

    Seguro de interrupción del negocio

    Pérdida de ingresos cuando su negocio no puede funcionar debido a una catástrofe. El seguro de interrupción del negocio cubre la pérdida de ingresos si cierra su oficina de consultoría informática debido a un incendio eléctrico, por ejemplo.

    Seguro de automóvil comercial

    Vehículos utilizados para la empresa. Su seguro de automóvil personal puede tener o no cobertura para el uso limitado de su coche por parte de la empresa. Por ejemplo, un consultor de marketing que utilice un vehículo personal para llevar a los clientes a cenar o visitar el negocio de un cliente puede necesitar una póliza comercial. 

    Seguro de ciberseguridad

    Violación de datos o piratería informática. Si los piratas informáticos vulneran su sistema y roban la información de las tarjetas de crédito o los datos financieros de sus clientes, por ejemplo, este seguro puede cubrir los costes de notificación a los clientes, la creación de un sistema de control de crédito y la investigación del ataque.

    Seguro de indemnización de los trabajadores

    Empleados que se lesionan o enferman en el trabajo. La mayoría de los estados exigen a los empresarios que contraten un seguro de accidentes de trabajo para sus empleados.

    Cobertura por deshonestidad de los empleados

    Robo de dinero o bienes por parte de los empleados, por ejemplo, si un empleado roba algo de la casa o la oficina de un cliente durante una reunión. Puede formar parte de una póliza de seguro comercial más amplia.

    También puede agrupar varios tipos de seguro en una póliza de propietario de empresa. Las pólizas de consultoría empresarial suelen consistir en un seguro de responsabilidad civil general, de propiedad comercial y de interrupción de la actividad empresarial, pero pueden personalizarse para satisfacer las necesidades de su empresa.

    3. Decida cómo quiere comprar

    Para conseguir el seguro de consultor empresarial adecuado, tiene algunas opciones.

    Contacte directamente con los proveedores

    Puede comprar un seguro de consultor de negocios directamente de una aseguradora. Si las necesidades de la póliza son sencillas y se tiene una idea de lo que se busca, este enfoque puede ser fácil. Sin embargo, tendrá que ponerse en contacto con las empresas una por una para obtener presupuestos.

    Ventajas:

    • Puede obtener un presupuesto y comprar una póliza rápidamente.

    • No es necesario tratar con un corredor.

    Contras:

    • Ponerse en contacto con varios proveedores para obtener presupuestos puede llevar mucho tiempo, especialmente si no ofrecen la misma cobertura.

    • Es posible que no obtenga el mismo nivel de ayuda que obtendría de un corredor o agente independiente.

    Utilizar un mercado online

    Los mercados de seguros pueden acelerar el proceso de compra. En primer lugar, les das información sobre tu negocio de consultoría y la cobertura que buscas. A continuación, obtenga presupuestos de diferentes aseguradoras y, por último, compare los presupuestos para encontrar la mejor oferta.

    Ventajas:

    • Usted maneja el proceso de compra por su cuenta sin tener que ponerse en contacto con cada aseguradora.

    • No tiene que hablar necesariamente con una persona si no quiere hacerlo.

    Contras:

    • Los mercados se asocian con aseguradoras específicas, por lo que sólo se obtienen presupuestos de esas aseguradoras asociadas.

    • Los mercados no suscriben pólizas de seguro y es posible que no pueda gestionar las reclamaciones u otros problemas a través de sus sistemas. La comunicación entre usted, el mercado y el proveedor no siempre es fluida.

    » MÁS: Dónde conseguir un seguro de empresa por Internet 

    Utilizar un corredor

    Un corredor de seguros puede ofrecer asistencia personalizada. En primer lugar, le explicará sus necesidades y, a continuación, el corredor obtendrá varios presupuestos de diferentes aseguradoras.

    Pros:

    • Puede ayudar a determinar qué cobertura necesita.

    • Trabajar directamente con un humano para un proceso personalizado.

    • Ahorra tiempo al no tener que contactar con los proveedores tú mismo.

    Contras:

    • Como los corredores suelen trabajar a comisión, pueden intentar venderle cosas que no necesita.

    • No están obligados a encontrar las tarifas más bajas para sus pólizas.

    • Algunos corredores cobran comisiones.

    • El uso de un corredor probablemente llevará más tiempo en comparación con un mercado en línea o el contacto directo con los proveedores.

    4. Comparar los proveedores

    Obtener varios presupuestos de distintos proveedores le permitirá encontrar la mejor cobertura para su empresa de consultoría. Al comparar proveedores, tenga en cuenta aspectos como:

    • Cobertura de la póliza. Averigüe exactamente qué cubre y qué no cubre la póliza.

    • Límites de responsabilidad. Entender la cuantía del siniestro que cubrirá la aseguradora. Las empresas más grandes o de mayor riesgo pueden necesitar un límite más alto.

    • Precio. Saber cuánto costará la póliza y cuál es la franquicia. Comprenda si la cobertura y los límites de responsabilidad son los mismos para las pólizas que está comparando.

    • Comentarios. El sitio web de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros muestra el número de quejas que la gente ha presentado contra una compañía. Además, lee las calificaciones y los comentarios de cada proveedor antes de comprar una póliza.

    » MÁS: Compañías de seguros para empresas: Cómo comparar opciones

    Lea algunas de nuestras reseñas sobre las compañías de seguros para empresas más populares:

    Chubb

    Siguiente

    Geico

    Nationwide

    The Hartford

    Progressive

    Hiscox

    State Farm

    biBERK

    USAA

    Allstate

    Huckleberry

    Travelers

    Liberty Mutual

    5. Compre sus pólizas y programe revisiones periódicas

    Después de comprar sus pólizas, asegúrese de saber cuándo deben efectuarse los pagos y cómo gestionar su cobertura, incluyendo la presentación de una reclamación, la adición de endosos o la solicitud de un certificado de seguro.

    Reevalúe anualmente la cobertura del seguro de su empresa de consultoría. Cuando tus pólizas estén a punto de renovarse, considera tu cobertura, los costes, el servicio al cliente y los nuevos riesgos a los que te enfrentas, como la apertura de un local externo o la contratación de empleados. Reconsiderar sus pólizas le asegurará que sigue teniendo la cobertura adecuada para su negocio.

    Deja un comentario