Si los efectos económicos de la pandemia han recortado sus gastos, es posible que tenga ahorros extra. Esto es lo que hay que hacer con ellas.Alana Benson Nov 20, 2020
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El coronavirus ha puesto patas arriba innumerables empleos, escuelas y cuentas bancarias. Pero aunque indudablemente hay más gente con dificultades que sin ellas, los que siguen trabajando pueden haber visto cómo sus gastos se reducen realmente, debido a la cancelación de viajes, a la limitación de las opciones gastronómicas y al mayor tiempo en casa.
Si has conseguido acabar con dinero extra durante la pandemia, aquí tienes cómo aprovechar esos ahorros.
1. Iniciar o completar un fondo de emergencia
El año 2020 ha servido como un duro recordatorio de que pueden ocurrir cosas inesperadas, y cuando lo hacen, es una buena idea estar preparado.
«Decimos que si tiene un trabajo estable, su fondo de contingencia debería ser de tres a seis meses de gastos», dice Tara Unverzagt, planificadora financiera certificada y fundadora de South Bay Financial Partners en Torrance, California. «Lo aumentaría aún más debido a la incertidumbre. Nunca he conocido a nadie que se enfadara por tener demasiado dinero en efectivo, pero sí he conocido a mucha gente que se enfadaba por no tener suficiente.»
Ese nivel de ahorro es un objetivo ambicioso para muchas personas; un periodo prolongado de reducción de gastos puede proporcionarle la oportunidad de alcanzarlo finalmente. Establecer un fondo de emergencia es una de las mejores cosas que puede hacer por su futuro, y si lo pone en una cuenta de ahorro online de alto rendimiento, se beneficiará de un tipo de interés más alto que una cuenta de ahorro normal.
No quiere invertir su fondo de emergencia porque su objetivo principal para ese dinero es la accesibilidad, no el crecimiento. La bolsa sube y baja, y existe un riesgo real de que baje justo cuando necesita el dinero. En el mejor de los casos, eso podría significar tener que vender sus inversiones con pérdidas para sacar el dinero. En el peor de los casos, podría significar que su dinero no estará ahí cuando más lo necesite.
2. Invertir para la jubilación
Si aún no te has aventurado en el mundo de la inversión, puede parecerte que es un momento de miedo para empezar, dada toda la volatilidad del mercado últimamente. La buena noticia es que la volatilidad no causa mucho daño cuando se invierte para un objetivo a largo plazo como la jubilación: Los picos y valles debidos a la coronación probablemente parecerán mucho menores con el tiempo.
Si no ha empezado a invertir, hay dos puntos de partida fáciles: el plan 401(k) de su empresa, si lo ofrece, y una cuenta de ahorro individual (IRA). Ambas son cuentas que pueden ayudarle a invertir para la jubilación con algunas ventajas fiscales. Las cuentas IRA Roth, por ejemplo, permiten que su dinero crezca y se retire durante la jubilación sin impuestos.
Incluso si ya está contribuyendo a un plan 401(k) o a una cuenta IRA, puede considerar aumentar esa contribución. Todo lo que pueda destinar a la jubilación será de gran ayuda. Supongamos que la reducción de sus gastos le permite ahorrar 500 dólares más al mes durante el próximo año. Si te quedan 30 años para la jubilación y obtienes una rentabilidad del 6%, esos 6.000 dólares que inviertes podrían añadir más de 34.000 dólares a tu saldo de jubilación, un impulso significativo.
Y como siempre puede cambiar la cantidad que aporta, puede reducir la cantidad que destina a la jubilación cuando sus hábitos de gasto vuelvan a la normalidad.
3. Ahorre para objetivos no relacionados con la jubilación
La jubilación es un objetivo común, pero probablemente no sea el único que tenga. Si va por buen camino para la jubilación, considere la posibilidad de destinar los fondos extra a otras cosas: la universidad de sus hijos, un coche nuevo o unas vacaciones de ensueño (para las que tendrá tiempo de sobra para ahorrar, ya que la mayoría de la gente no está viajando ahora).
Invertir puede ayudarle a alcanzar esos objetivos más rápidamente que sólo ahorrar, pero tenga en cuenta que, por lo general, no es conveniente invertir un dinero que necesitará dentro de cinco años. (Al igual que un fondo de emergencia, los ahorros para objetivos a corto plazo deberían ir a opciones más seguras, como una cuenta de ahorro de alto rendimiento). Por otro lado, si está iniciando un fondo para la universidad de un recién nacido, ese dinero tendrá aproximadamente 18 años para aprovechar los rendimientos del mercado.
Si se ha encontrado en una posición privilegiada durante esta pandemia mundial y ha podido ahorrar algo de dinero extra, también puede considerar aumentar sus contribuciones benéficas. Tenga en cuenta que puede deducir sus donaciones benéficas cuando llegue el momento de pagar los impuestos.
4. Explore las inversiones inmobiliarias
Si está interesado en invertir en bienes inmuebles, no tiene por qué empezar a renovar un viejo granero o a colocar tablones de madera. Una de las formas más sencillas de invertir en bienes inmuebles es hacerlo en fondos de inversión inmobiliaria. Los REIT son empresas que poseen (y a veces explotan) bienes inmuebles que generan ingresos, como los edificios de apartamentos. Los REIT que cotizan en bolsa se compran y venden en los mercados, al igual que las acciones, y tienen una liquidez similar, lo que significa que puede venderlos con relativa facilidad.
5. Obtenga ayuda
Cuando de repente te encuentras con dinero extra, puede ser difícil averiguar la mejor manera de utilizarlo. El asesoramiento financiero está muy extendido hoy en día, y a menudo es barato. Los asesores financieros en línea y los robo-asesores han reducido considerablemente el coste de la gestión de inversiones y la planificación financiera, y ambos son buenas opciones para cuando se sienta perdido.
Estos asesores también pueden ayudarle a no intervenir en su cartera durante los momentos turbulentos del mercado, asegurándose de que sus inversiones se ajustan a su tolerancia al riesgo. Los robo-asesores ofrecen gestión de inversiones y suelen cobrar entre 0.25% y 0.50% de sus activos al año. Si necesita ayuda para elaborar un plan financiero más completo, además de la gestión de las inversiones, puede ser una buena idea recurrir a la ayuda de un asesor financiero.