Tomar estas medidas puede suavizar el golpe de la próxima recesión económica.Liz Weston 28 de enero de 2019
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Las recesiones son como los desastres naturales: Son inevitables, pero una preparación inteligente puede reducir su impacto.
La economía de U.S. a economía ha crecido de forma constante desde que salió de la «Gran Recesión» en junio de 2009, pero las expansiones no pueden continuar para siempre, y ésta es ya la segunda más larga de la que se tiene constancia. Sólo la expansión de marzo de 1991 a marzo de 2001 duró más tiempo.
Las recesiones se producen cuando el crecimiento se detiene y la economía comienza a contraerse. Varían en gravedad y duración, pero a menudo desaparecen los puestos de trabajo, disminuyen los ingresos y los prestamistas dificultan la obtención de créditos.
Saber lo que puede venir puede ayudarle a fortificar sus finanzas para resistir una posible desaceleración. Aquí tiene algunos pasos a tener en cuenta.
Reduzca sus ‘objetos imprescindibles’
El presupuesto 50/30/20 sugiere limitar los gastos imprescindibles al 50% de sus ingresos después de impuestos, destinando el 30% a los deseos y el 20% al pago de deudas y al ahorro. Los productos imprescindibles son la vivienda, el transporte, la comida, los servicios públicos, el seguro y los pagos mínimos de los préstamos.
Limitar los gastos esenciales te asegura tener espacio para pagar el pasado, ahorrar para el futuro y divertirte un poco. La limitación también ayuda en los malos tiempos económicos, cuando puede ser necesario reducir drásticamente el gasto debido a la pérdida de empleo o a la reducción de horas.
Proteja su puntuación de crédito
Los prestamistas suelen ser más exigentes durante las recesiones. Pueden congelar líneas de crédito, cerrar cuentas de tarjetas de crédito y dificultar la obtención de nuevos préstamos.
Las personas con buenas puntuaciones de crédito tienden a salir mejor paradas cuando los prestamistas son exigentes. Al fin y al cabo, los prestamistas tienen que seguir en el negocio, así que cuando la morosidad y los impagos aumentan, quieren cultivar a los clientes que tienen más probabilidades de devolver el dinero.
Dado que las puntuaciones altas sugieren que pagará lo acordado, es esencial proteger sus puntuaciones. Esto significa pagar todas las facturas a tiempo, utilizar sólo una pequeña cantidad de sus límites de crédito, mantener abiertas las cuentas de tarjetas de crédito antiguas y ser selectivo a la hora de abrir nuevas cuentas.
Aumente su flexibilidad financiera
Lo ideal sería que todo el mundo tuviera un fondo de emergencia equivalente a los gastos de tres meses como mínimo. Pero la mayoría de la gente no tiene ni de lejos esa cantidad ahorrada, y acumular un fondo así puede llevar años.
Mientras tanto, es inteligente establecer un acceso a un crédito adicional al que puedas recurrir si pierdes tu trabajo o te enfrentas a otros contratiempos financieros. Si es propietario de su vivienda, puede crear una línea de crédito con garantía hipotecaria o sustituir su línea actual por otra con un límite superior. Tener unas cuantas tarjetas de crédito también puede ayudar.
La clave de la estrategia es mantener estas líneas abiertas y sin utilizar. (Tendrás que hacer algunos pequeños cargos para mantener las tarjetas de crédito activas, pero deberías pagar los saldos en su totalidad cada mes.) Si tienes una deuda de tarjeta de crédito, céntrate en pagarla, ya que liberarás crédito disponible y ahorrarás dinero en intereses.
Pero no te apresures a pagar los préstamos estudiantiles o las hipotecas, sobre todo si tienes deudas con tipos de interés más altos o un fondo de emergencia miserable. Los pagos adicionales de capital no suelen reducir el pago mensual requerido, y no puedes recuperar ese dinero si necesitas dinero en efectivo en caso de emergencia. Aunque no tener deudas es un buen objetivo, en una recesión puede ser más importante tener flexibilidad financiera.
Actualice sus inversiones
Si sus inversiones en bolsa incluyen dinero que necesitará en los próximos cinco años, ahora es el momento de trasladarlo a una inversión de menor riesgo, como un fondo de bonos a corto plazo o efectivo.
Deberías ser capaz de dejar cualquier inversión en bolsa durante al menos cinco años y preferiblemente 10, para que tu cartera tenga tiempo de recuperarse de las caídas.
Ahora también es un buen momento para reajustar su cartera a la combinación deseada de acciones, bonos y efectivo. El largo mercado alcista significa que puede tener demasiado dinero en acciones, lo que le hace más vulnerable a las caídas. Si no tiene el hábito de hacer un reajuste al menos una vez al año, considere la posibilidad de utilizar un fondo de jubilación con fecha objetivo, un fondo de estilo de vida o un robo-asesor, que se encargan de esa tarea automáticamente.
No habrá consecuencias fiscales por estos movimientos si inviertes dentro de una cuenta con impuestos diferidos, como una IRA o un 401(k). Antes de hacer movimientos en una cuenta imponible, consulte a un profesional de la fiscalidad.
Todos estos pasos tienen sentido independientemente de lo que ocurra con la economía. Tomarlos ahora puede ayudarte a manejar mejor lo que venga después.
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.