Sin crédito? 3 pasos para obtener una buena tarjeta de crédito

Si está deseando obtener una tarjeta de crédito gratificante pero tiene poco o ningún crédito, estos pasos pueden ayudarle a cumplir los requisitos.Erin Hurd 6 de octubre de 2020

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Si no tienes mucho historial de crédito, o no tienes ningún crédito, no hay "fácil" botón que hay que pulsar para optar a las mejores tarjetas de crédito. Pero tampoco tiene que ser tan difícil como se piensa.

Alrededor de 1 de cada 8 estadounidenses (13%) dice no tener ningún historial de crédito, según una encuesta realizada en nuestro sitio web. Muchos de ellos han intentado construir un historial pero no están progresando o no están seguros de por dónde empezar.

Estos son los tres pasos para conseguir un buen crédito y unas buenas tarjetas de crédito. Estos pasos no necesariamente funcionan para todo el mundo, especialmente para quienes tienen un crédito dañado. Pero es un camino que vale la pena tomar para quienes tienen poco o ningún historial de crédito.

1. Obtenga un préstamo para construir su crédito

Aunque no se anuncian mucho, los préstamos para crear crédito son una herramienta sencilla para demostrar buenos hábitos crediticios y empezar a reforzar su perfil de crédito.

Con un préstamo tradicional, el prestamista le da el dinero por adelantado y usted lo devuelve a plazos. Un préstamo para la creación de crédito funciona a la inversa: Pagas al prestamista cuotas mensuales y luego recuperas el dinero al final. Básicamente, te estás prestando dinero a ti mismo y, como los pagos se comunican a las agencias de crédito, se construye tu crédito.

Incluso si te han rechazado un préstamo personal en el pasado, tienes una buena oportunidad de conseguir un préstamo para la creación de crédito. El prestamista no pone en riesgo su propio dinero y mantiene su dinero en una cuenta de ahorros hasta que el préstamo esté totalmente pagado. Cuando el prestamista está protegido así, puede poner estos préstamos a disposición de personas con poco crédito o sin crédito.

La clave es hacer todos los pagos a tiempo. Hazlo, y tus informes de crédito recibirán un flujo de datos positivos. Sin embargo, si se retrasa en un solo pago, también aparecerá en su informe de crédito. Eso puede deshacer gran parte del impulso positivo generado por los pagos puntuales. Esto se debe a que su historial de pagos representa el 35% de su puntuación de crédito.

Al igual que con un préstamo tradicional, tendrá que pagar algunas comisiones para beneficiarse de un préstamo para la creación de crédito. Busque una cooperativa de crédito local o un prestamista en línea para encontrar un préstamo para la construcción de crédito que pueda hacer funcionar con su presupuesto mensual. Los plazos de los préstamos suelen durar al menos seis meses, pero pueden extenderse hasta 24 meses.

2. Abra una tarjeta de crédito garantizada

Una vez que hayas realizado todos los pagos de tu préstamo para la creación de crédito, recibirás una buena suma de dinero del prestamista. Es todo el dinero que has pagado, más un poco de interés.

En lugar de gastar esa pequeña ganancia, tómela y utilícela como depósito en una tarjeta de crédito garantizada.

Estas tarjetas funcionan como una tarjeta de crédito normal, con una diferencia clave. Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito de seguridad en efectivo, que suele ser igual al límite de crédito. El depósito protege al prestamista, por lo que puede conceder créditos a personas con poco o ningún historial.

Utiliza tu nueva tarjeta de crédito garantizada para hacer pequeñas compras regulares, y luego págalas de inmediato. Tu actividad con la tarjeta se comunicará a las agencias de crédito. Pague su factura puntualmente todos los meses y mantenga un saldo bajo, y su crédito debería beneficiarse.

La educadora financiera y autora Shanté Nicole Harris siguió este camino. Después de sufrir una crisis médica, un divorcio y el desempleo, Harris estaba desesperada por tomar el control de sus finanzas y construir su crédito. «Empecé con una tarjeta de crédito garantizada con un límite de sólo 300 dólares y una cuota anual de 29 dólares," dijo. "Después de un año de uso responsable de la tarjeta, pasé a una tarjeta de crédito sin garantía.»

«Empieza con una tarjeta asegurada, aunque tenga una cuota anual, para abrirte camino hacia las tarjetas no aseguradas que quieres sin cuotas.»

Shanté Nicole Harris, educadora financiera y autora

Con el tiempo, Harris consiguió una puntuación de crédito FICO en torno a los 700 puntos, gracias en parte al uso de una tarjeta de crédito garantizada. Luego se convirtió en asesora de crédito para ayudar a otros a mejorar su salud financiera. Harris dirige ahora un negocio llamado Financial Common Cents, y suele dar este consejo a las personas con las que trabaja: «Empieza con una tarjeta asegurada, aunque tenga una cuota anual, para abrirte camino hacia las tarjetas no aseguradas que quieres sin cuotas.»

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3. Solicite una buena tarjeta cuando su crédito mejore

Compruebe periódicamente su puntuación de crédito para ver cómo le va. Muchos sitios web le permiten ver su puntuación de forma gratuita, por lo que puede comprobarla con la frecuencia que desee. (Pero no es necesario exagerar; una vez al mes es suficiente).)

Una vez que tu puntuación mejore, estarás listo para pasar a una tarjeta de crédito tradicional sin garantía y recuperar tu depósito. El emisor de su tarjeta garantizada puede tener tarjetas no garantizadas a las que puede acceder. Si no, busca en otra parte. Cuanto mejor sea tu puntuación, mejor serán las tarjetas a las que podrás optar. Las mejores tarjetas de crédito suelen requerir un crédito de bueno a excelente, generalmente definido como una puntuación de 690 o superior, pero la puntuación de crédito por sí sola no garantiza la aprobación.

Consejo: Muchos de los principales emisores de tarjetas de crédito ofrecen precalificación en línea. Esto le da una idea de si es probable que le aprueben una tarjeta antes de solicitarla. La precalificación no garantiza la aprobación final, pero es una buena señal.

Cuando te aprueben esa tarjeta de crédito que quieres, intenta tratarla como una tarjeta de débito: Utilízala para los gastos que ibas a hacer de todos modos -en lugar de derrochar porque ahora puedes pasar la deuda de un mes a otro- y paga la factura completa y puntualmente cada mes. Siga controlando su informe crediticio con regularidad, y su crédito continuará en la cima de todo el trabajo duro que hizo.

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