nuestro sitio web analizó las páginas web de los departamentos de seguros de los 50 estados y de Washington, D.C., para determinar lo útiles que son para los consumidores.Elizabeth Renter 21 de septiembre de 2016
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Un nuevo análisis de nuestro sitio web examinó los sitios web de los departamentos de seguros de los 50 estados y de Washington, D.C., para determinar qué tan útiles son para los consumidores.
Nuestro sitio web analizó cada sitio web en función de cuatro categorías:
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Comparación de tarifas de seguros.
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Datos de reclamaciones.
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Asistencia al consumidor.
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Educación y recursos para el consumidor.
Vea los resultados completos a continuación. Un asterisco (*) indica un empate en la clasificación. Para obtener información adicional sobre el estudio, incluido el porqué de su importancia y la metodología completa, haga clic aquí.
1. Texas (98%)
El sitio web del Departamento de Seguros de Texas obtuvo la mejor puntuación en nuestro análisis. El sitio web del estado ofrece comparaciones de tarifas actualizadas para los seguros de automóviles y de vivienda que son útiles y fáciles de encontrar. La información de las quejas es completa, mostrando el número de quejas para cada compañía con licencia para hacer negocios en el estado, así como una proporción de quejas para poner los números en contexto. Cuando llamamos a la línea de ayuda al consumidor con una pregunta sobre el seguro de automóvil, recibimos una respuesta en dos minutos. Por último, el estado cuenta con amplios recursos educativos sobre seguros, producidos por el estado, que incluyen útiles glosarios. La única deducción de puntos para Texas fue porque estos recursos educativos eran un poco difíciles de encontrar. Los consumidores probablemente tendrían que hacer algunos clics antes de encontrarlos en «publicaciones del consumidor».»
«El Departamento de Seguros de Texas siempre está buscando maneras de ayudar mejor a los consumidores con sus necesidades de seguro», dijo el portavoz del departamento Ben González en un correo electrónico. «Nuestro equipo de Protección al Consumidor también se enorgullece de responder directamente a miles de llamadas y correos electrónicos cada mes de consumidores que buscan información sobre sus seguros o que buscan ayuda para resolver problemas.»
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2. Kansas (93%)
El Departamento de Seguros de Kansas recibió una buena puntuación en nuestro análisis. El estado obtuvo la mayor cantidad de puntos posibles para sus herramientas de comparación de primas y quejas, en gran parte porque ambas se basan en datos de 2015 y son fáciles de usar. Una posible área de mejora: añadir un enlace a la información sobre reclamaciones desde la página de inicio del consumidor. En el momento de nuestro análisis, las comparaciones eran algo difíciles de encontrar, en «Publicaciones.»Kansas también ofrece a los consumidores recursos útiles, incluyendo guías de compra de seguros específicas del estado. Cuando llamamos para que nos respondieran a una pregunta básica sobre el seguro, nos devolvieron la llamada en siete minutos, la espera más corta de cualquier departamento.
«Trabajamos duro para proporcionar a los consumidores la información que necesitan para tomar decisiones informadas sobre la compra de seguros», escribió el comisario de seguros Ken Selzer en un correo electrónico. Dijo que su departamento seguirá encontrando formas de «proporcionar tanta información y ayuda a los kansanos como sea posible.»
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3. Colorado (91%)
El sitio web de la División de Seguros de Colorado obtuvo buenos resultados, gracias en parte a su uso de datos de comparación de tarifas y reclamaciones de 2015. La herramienta de comparación de primas del estado es fácil de localizar y utilizar, y los informes de reclamaciones son completos y clasificables. Cuando llamamos a la línea de ayuda al consumidor, recibimos una respuesta rápida a una pregunta básica sobre el seguro de automóvil. El estado recibió todos los puntos por los recursos de educación del consumidor, aunque sería beneficioso que hubiera más recursos específicos para Colorado. Nos pareció extraño que los recursos estuvieran alojados en Google Drive y no en el sitio web del departamento, pero eso no pareció afectar a la facilidad de uso. Los únicos puntos que Colorado perdió en nuestro análisis se debieron a varias características que tomaron numerosos clics para localizar.
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4. Maryland (87%)
La Administración de Seguros de Maryland obtuvo la cuarta mejor puntuación en nuestro análisis. El estado publica comparaciones actualizadas de las primas de los seguros de automóviles y de vivienda en sus guías anuales. La agencia también publica los datos de las reclamaciones de las cuatro principales líneas de seguros -auto, salud, propietarios de viviendas y vida- en los informes anuales de la administración. Aunque estos datos son útiles, y Maryland recibió todos los puntos por ello, la información es difícil de encontrar en un apéndice de un documento de más de 100 páginas. El sitio web podría ser más fácil de usar.
El sitio recibió todos los puntos por sus recursos de educación del consumidor específicos para el estado, que fueron producidos por el departamento. Cuando llamamos a la línea de ayuda al consumidor de la agencia para hacer una pregunta básica sobre seguros, obtuvimos una respuesta en cuatro minutos.
«Siempre estamos tratando de mejorar nuestros esfuerzos para educar a los consumidores y ayudar a la gente a entender el complicado mundo de los seguros», dijo la portavoz del departamento Tracy Imm por correo electrónico.
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5. Utah (86%)
El sitio web del Departamento de Seguros de Utah obtuvo una buena puntuación, gracias en gran parte a la disponibilidad de comparaciones de primas de automóviles y propietarios de viviendas y a cierta información sobre reclamaciones. El estado podría haber obtenido una puntuación más alta, pero carece de información sobre las reclamaciones de las aseguradoras de salud y de vida. Utah tiene una línea de ayuda al consumidor, y cuando llamamos para hacer una pregunta básica sobre seguros, recibimos una respuesta rápida y útil. El estado ofrece recursos de educación al consumidor para los seguros de automóvil, salud, vivienda y vida. El sitio web se beneficiaría de publicaciones y recursos específicos de Utah, incluida una guía de seguros de automóviles que explique los requisitos del estado.
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6. Kentucky (83%)
El Departamento de Seguros de Kentucky recibió todos los puntos por sus tablas de comparación de primas, ya que los datos proporcionados eran recientes, fáciles de encontrar en el sitio web y útiles. Aunque el departamento comparte datos de reclamaciones sobre seguros de automóvil, de hogar, de salud y de vida, la información es de 2014, por lo que es ligeramente menos útil que los datos más recientes. El retraso en la publicación de la información más reciente se debe a la cantidad de tiempo que se necesita «para garantizar que la proporción de reclamaciones es correcta antes de publicarla», dijo Ronda Sloan, una portavoz del departamento, en un correo electrónico.
El sitio web de Kentucky puede no ser llamativo, pero es muy funcional – las cosas son fáciles de localizar y utilizar.
«Parte de nuestra misión es capacitar a los consumidores a través de la divulgación y la educación», dijo Sloan. «Nos tomamos esto muy en serio y estamos abiertos a formas de avanzar en ese objetivo.»
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7. Carolina del Sur (81%)
El sitio web del Departamento de Seguros de Carolina del Sur cuenta con herramientas de comparación de precios para el seguro de automóvil y de vivienda basadas en las tarifas de 2016. El estado también ofrece a los consumidores algunas maneras de ver las quejas de seguros por compañía – una en una base de datos de búsqueda donde se puede buscar una compañía a la vez, y otra que muestra los totales de las quejas que figuran junto a las primas de muestra de las empresas. Ambos son útiles pero podrían ser más fáciles de localizar. Poner el número de quejas en el contexto del tamaño de la compañía de seguros también sería más útil.
Cuando llamamos a la línea de ayuda al consumidor del departamento con una pregunta sobre los límites del seguro de automóvil, tuvimos que dejar un mensaje de voz y no recibimos una llamada de vuelta hasta el día siguiente, lo que afectó a la puntuación de la agencia. El estado recibió todos los puntos por sus recursos educativos, muchos de los cuales han sido actualizados recientemente y son específicos del estado.
«El Departamento de Seguros de Carolina del Sur se dedica a mejorar continuamente la calidad de los servicios que ofrecemos a los consumidores de seguros del estado», dijo la portavoz del departamento, Ann Roberson, por correo electrónico, y añadió que la agencia agradece los comentarios.
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8.* Arkansas (76%)
El sitio web del Departamento de Seguros de Arkansas ocupa el octavo lugar en nuestro análisis, empatado con el de Pensilvania. Su alta clasificación se debe en gran medida a la presencia de información de comparación de primas para los seguros de automóviles y de vivienda y a los datos de reclamaciones sobre los seguros de automóviles, de vivienda, de salud y de vida. La herramienta de comparación de reclamaciones es completa y fácil de usar, pero la puntuación del estado habría sido más alta si los datos de las reclamaciones fueran más recientes. El Estado dispone de recursos educativos útiles para todos los tipos de seguros. Cuando llamamos a la línea de ayuda al consumidor del departamento, tuvimos que dejar un mensaje de voz. Se tardó aproximadamente tres horas en recibir una llamada.
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8.* Pensilvania (76%)
El sitio web del Departamento de Seguros de Pensilvania ofrece información sobre reclamaciones en las cuatro principales líneas de seguros mediante una herramienta de búsqueda y clasificación. Esto aumentó considerablemente la puntuación del estado, ayudando a Pensilvania a situarse en el octavo lugar, empatado con Arkansas. El estado cuenta con una línea telefónica de ayuda al consumidor que resultó rápida y útil cuando llamamos, y el sitio web ofrece recursos educativos – varios de ellos específicos para Pensilvania – en relación con los seguros de automóvil, salud, vivienda y vida. La ausencia de una forma de comparar las tarifas de los seguros de hogar y de automóvil en el momento de nuestro análisis fue lo que más impidió que Pensilvania obtuviera la mejor puntuación.
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10. California (75%)
El sitio web del Departamento de Seguros de California recibió todos los puntos por sus estimaciones de tarifas de seguros gracias a una útil herramienta interactiva basada en cifras actualizadas. California también comparte información de quejas entre aseguradoras de automóviles, propietarios de viviendas y de vida, pero sólo incluía datos de 2014 en el momento de nuestro análisis. Según la portavoz del departamento Nancy Kincaid, los datos de 2015 estaban programados para ser añadidos en septiembre. Faltaba información sobre las reclamaciones contra las compañías de seguros de salud.
California proporciona a los consumidores materiales educativos útiles, algo que, según Kincaid, el departamento se toma muy en serio. «El mantra del comisario [Dave] Jones es ‘protección de los seguros para todos los californianos'», dijo. «Se toma en serio nuestro papel de proporcionar información para ayudar a los consumidores a tomar decisiones informadas y asegurarse de que las aseguradoras cumplen sus promesas.»
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11. Connecticut (74%)
El sitio web del Departamento de Seguros de Connecticut tenía la base de datos de quejas más completa de todos los departamentos de nuestro análisis. Sin embargo, la herramienta es tan compleja que al consumidor medio le resultaría difícil comparar las reclamaciones de las distintas compañías de seguros. La falta de comparaciones de primas del sitio web también impidió que obtuviera una puntuación más alta.
La agencia obtuvo una buena puntuación en lo que respecta a la asistencia al consumidor, con la presencia de una línea de ayuda al consumidor fácil de encontrar y respuestas a nuestra pregunta sobre el seguro de automóvil en menos de dos minutos. El sitio web ofrece recursos educativos para el consumidor, incluyendo una lista separada de términos y definiciones comunes, para cada línea principal de seguros.
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12. Virginia Occidental (73%)
El sitio web de las Oficinas del Comisionado de Seguros de Virginia Occidental ofrece a los consumidores una forma de comparar las tarifas de los automóviles, pero no había una herramienta o informe similar para el seguro de hogar. El sitio web también ofrece datos de reclamaciones sobre seguros de automóvil, hogar, salud y vida, aunque los consumidores pueden tener dificultades para encontrar la información, ya que está enterrada en un informe anual. La información de las quejas también podría ser más útil proporcionando un contexto a los totales de las quejas – añadiendo el tamaño de cada compañía de seguros o un ratio de quejas. Hay recursos educativos, pero se dispone de muy poca información sobre los seguros de salud. Virginia Occidental tiene una línea de ayuda al consumidor, y cuando llamamos con una pregunta básica sobre seguros, recibimos una respuesta en un tiempo razonable.
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13.* Florida (71%)
El sitio web de Florida ofrecía datos actualizados sobre las primas, pero la información habría sido más útil si compartiera estimaciones para más de tres perfiles de conductores. Las reclamaciones sobre seguros de automóviles y de hogar también están actualizadas, lo que hace que el estado obtenga una buena puntuación en esa categoría. La puntuación general de Florida se vio frenada por su falta de datos sobre las quejas contra las compañías de seguros de salud y de vida, así como por lo difícil que era encontrar algunas funciones en el sitio web.
La portavoz del Departamento, Karen Kees, explicó en un correo electrónico que mientras la Oficina de Regulación de Seguros se encarga de regular el sector de los seguros, el Departamento de Servicios Financieros de Florida se ocupa de la información sobre reclamaciones y la asistencia al consumidor. En nuestro análisis, el estado recibió crédito cuando el departamento de seguros enlazó con estos recursos en el sitio web del DFS.
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13.* Washington (71%)
El sitio web de la Oficina del Comisionado de Seguros de Washington ofrecía una sólida herramienta de comparación de reclamaciones. Con ello, los consumidores pueden comparar fácilmente la información sobre reclamaciones con todas las compañías de seguros con licencia en el estado. A partir de los datos de 2015, la información puede clasificarse por tamaño de la compañía, número de reclamaciones o índice de reclamaciones.
Cuando llamamos a la línea de asistencia al consumidor del departamento y preguntamos sobre los requisitos del seguro de automóviles, recibimos una respuesta en tres minutos. Localizar recursos educativos específicos del estado en el sitio fue fácil; sin embargo, Washington no proporcionó comparaciones de tarifas en el momento de nuestra puntuación.
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15.* Arizona (70%)
En el momento de nuestro análisis, el Departamento de Seguros de Arizona ofrecía a los consumidores la posibilidad de comparar las tarifas de los seguros de automóviles y de vivienda. Las comparaciones de tarifas de automóviles utilizaron datos de 2015, pero las comparaciones de propietarios de viviendas utilizaron datos de 2014. El estado pone a disposición una información limitada sobre las reclamaciones: datos de 2014 para los seguros de automóviles y datos de 2013 para los seguros de hogar. El estado perdió puntos porque estos datos estaban ligeramente desfasados y los consumidores no pueden comparar la información sobre reclamaciones de seguros de salud y de vida.
Arizona cuenta con una línea telefónica de ayuda al consumidor, pero cuando llamamos para preguntar por los requisitos mínimos del seguro de automóvil en el estado, nos negaron la respuesta y nos remitieron a otros organismos estatales. Sin embargo, el departamento de seguros recoge estos requisitos en su página web. Arizona tiene varios recursos educativos útiles para el consumidor y su sitio web es fácil de navegar.
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15.* Georgia (70%)
El sitio web del Departamento de Seguros de Georgia obtuvo una puntuación superior a la media gracias a sus comparaciones de primas de automóviles y propietarios de viviendas, que se basan en las presentaciones de tarifas aprobadas más recientemente de 2016. Sin embargo, la ausencia de datos sobre reclamaciones tuvo un efecto negativo significativo en la puntuación total del estado.
Georgia recibió todos los puntos por la presencia de recursos de educación al consumidor, incluyendo información sobre seguros de automóvil, salud, hogar y vida. Sin embargo, algunos de estos recursos, con un enfoque limitado, podrían mejorarse. Por ejemplo, no hay una guía de compra básica ni una fuente de información general para los seguros de salud, y los folletos básicos de los seguros de automóviles, de hogar y de vida podrían ser más sólidos. Llamamos a la línea de ayuda al consumidor del estado y recibimos una respuesta a una pregunta básica sobre el seguro de automóvil en menos de dos minutos.
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15.* New Hampshire (70%)
El Departamento de Seguros de New Hampshire empató con Georgia y Arizona en la 15ª puntuación más alta. El departamento ofrece datos de 2016 en sus informes de comparación de tarifas de seguros de automóviles y de viviendas. El estado obtuvo todos los puntos por estas herramientas de primas porque están actualizadas, son útiles y fáciles de localizar. New Hampshire también recibió todos los puntos por sus guías y recursos para el consumidor, la mayoría de los cuales son producidos por el departamento. La línea de ayuda al consumidor de la agencia, fácil de encontrar, pudo responder a una pregunta básica sobre seguros en menos de dos minutos cuando llamamos.
Lo único que perjudicó la puntuación de New Hampshire fue la falta de datos sobre reclamaciones en el momento de este análisis.
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18. Nueva Jersey (69%)
El sitio web del Departamento de Banca y Seguros de Nueva Jersey ofrecía comparaciones de primas de automóviles e información sobre reclamaciones con datos de 2015. Sin embargo, en el momento de nuestra revisión, el estado no amplió estas herramientas a ningún otro tipo de seguro, lo que perjudicó significativamente la puntuación de Nueva Jersey.
Cuando llamamos a la línea de ayuda al consumidor del departamento, recibimos una respuesta a nuestra pregunta sobre el seguro de automóvil en sólo un minuto. Nueva Jersey también obtuvo una buena puntuación en cuanto a los recursos de educación del consumidor, aunque muchos de esos recursos no eran específicos del estado.
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19. Ohio (68%)
Los consumidores son capaces de encontrar y utilizar fácilmente las comparaciones de quejas para los seguros de automóviles, salud, propietarios de viviendas y de vida en el sitio web del Departamento de Seguros de Ohio. Sin embargo, en el momento de la puntuación, la información sobre reclamaciones sólo estaba disponible hasta 2014, lo que redujo la puntuación del estado.
Pudimos localizar numerosas guías de seguros publicadas por el estado en el sitio web, y cuando llamamos al departamento para preguntar sobre los requisitos del seguro de automóviles, nuestra pregunta fue respondida en tres minutos.
La ausencia de datos sobre las tarifas de los seguros de automóviles y de los propietarios de viviendas en el sitio web fue la principal causa del descenso de la puntuación del estado. Según el portavoz del departamento, David Hopcraft, las políticas de la agencia ayudan a fomentar un mercado de seguros competitivo en Ohio, lo que beneficia a los residentes con tarifas más bajas y opciones de pólizas más amplias. «Bajo este modelo, ODI no considera su sitio web como un centro comercial para las comparaciones de seguros en línea», dijo Hopcraft por correo electrónico.
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20.* Luisiana (67%)
El Departamento de Seguros de Luisiana obtuvo una puntuación superior a la media en nuestro análisis, en parte debido a la presencia de herramientas de comparación de primas para los seguros de automóvil y de hogar, ambas con datos de 2015. También obtuvo la máxima puntuación por tener una línea de ayuda al consumidor fácil de localizar que respondió a una pregunta básica sobre seguros en menos de un minuto cuando llamamos. El departamento cuenta con numerosos recursos de educación del consumidor en materia de seguros de automóvil, hogar, salud y vida, y sus guías están bien escritas y contienen información útil.
La puntuación de Luisiana se vio significativamente afectada por la falta de información sobre reclamaciones.
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20.* Missouri (67%)
En el momento de nuestro análisis, el sitio web del Departamento de Seguros de Missouri carecía de estimaciones de las tarifas de los seguros de automóviles y de vivienda. Aunque el estado perdió puntos por este motivo, su puntuación aumentó por la presencia de información sobre reclamaciones. La herramienta de índice de reclamaciones de Missouri es fácil de usar y permite ver los últimos tres años de información sobre reclamaciones de una empresa en una sola pantalla.
El estado tiene una línea de ayuda al consumidor, pero el departamento perdió puntos porque tuvimos que dejar un mensaje y esperar aproximadamente 90 minutos a que nos devolvieran la llamada para obtener respuesta a nuestra pregunta. El departamento recibió todos los puntos por sus recursos educativos, y encontramos que su guía de seguros de automóviles específica de Missouri es particularmente sólida y fácil de usar.
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22.* Illinois (66%)
El sitio web del Departamento de Seguros de Illinois no ofrecía comparaciones de las tarifas de los seguros de automóviles y de vivienda, lo que afectó significativamente a su puntuación. El estado obtuvo puntos por los datos de las quejas, pero podría haber recibido más si la información se hubiera actualizado para incluir los datos de 2015. Además, la información sobre reclamaciones, que aparece en una sección del sitio web denominada «Informes del DOI», puede ser difícil de encontrar para los consumidores.
El departamento obtuvo todos los puntos por sus numerosos recursos de educación del consumidor. El sitio web cuenta con información útil que incluye la explicación de conceptos y términos de seguros complejos. Por último, cuando llamamos al teléfono de ayuda al consumidor del departamento, recibimos una respuesta rápida a nuestra pregunta sobre seguros.
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22.* Indiana (66%)
En el momento de nuestro análisis, el sitio web del Departamento de Seguros de Indiana no ofrecía estimaciones de comparación de primas para los seguros de automóviles o de hogar, lo que perjudicó significativamente su puntuación. El sitio web también ofrecía datos de reclamaciones sobre seguros sólo hasta 2014. Desde nuestro análisis, el departamento ha actualizado su información sobre reclamaciones en todos los tipos de seguros para incluir datos de 2015, una mejora notable que no se refleja en esta puntuación.
Cuando llamamos a la línea de ayuda al consumidor del departamento con una pregunta, recibimos una respuesta en apenas un minuto. Indiana también recibió todo el crédito por la presencia de recursos de educación del consumidor. Algunos de estos recursos podrían ser más útiles: las guías de seguros de automóvil y de vivienda específicas del estado, por ejemplo, son copias escaneadas de folletos en blanco y negro. Ambas contienen información útil, pero no en un formato ideal para los consumidores online.
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24. Montana (65%)
El sitio web del Comisionado de Valores y Seguros de Montana se actualizó hace 16 meses y las mejoras continúan, según la portavoz Laura Parvey-Connors. El sitio tiene una interfaz fácil de usar y folletos de comparación de primas actualizados tanto para el seguro de hogar como para el de automóvil, con explicaciones útiles sobre cómo utilizarlos mejor. La puntuación del estado se vio afectada por la falta de información sobre reclamaciones en el momento de nuestra revisión.
Cuando llamamos a la oficina con una pregunta básica sobre seguros, recibimos una respuesta en menos de un minuto. Aunque el sitio web del estado carecía de una página de educación del consumidor específica para los seguros de vida en el momento de la puntuación, Parvey-Connors dijo que esa página debería estar en funcionamiento pronto.
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25. Oregón (63%)
La División de Regulación Financiera de Oregón proporcionó información de quejas a través de los seguros de auto, hogar, salud y vida, aunque los datos eran de 2014. El estado no mostró comparaciones de tarifas de seguros en su sitio web. Encontramos material educativo en la sección «Ayuda para los seguros», pero estas guías podrían ser más sólidas con características tales como los requisitos de seguros de automóviles específicos del estado y un glosario de términos básicos de seguros.
¿En qué se ha destacado Oregón?? Cuando llamamos a la línea de asistencia al consumidor del departamento, recibimos una respuesta a nuestra pregunta en menos de un minuto. «El Estado de Oregón está orgulloso de su equipo de defensa del consumidor y de los valiosos servicios que presta a los habitantes de Oregón que tienen preguntas o problemas financieros y de seguros», dijo el portavoz del departamento, Jake Sunderland, por correo electrónico.
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26.* Idaho (61%)
El sitio web del Departamento de Seguros de Idaho perdió puntos significativos por no ofrecer a los consumidores una forma de comparar las tarifas estimadas de los seguros de automóviles y de los propietarios de viviendas. El sitio web también carecía de datos sobre las quejas contra las aseguradoras de vida, pero la información sobre las quejas de las aseguradoras de automóviles, salud y propietarios de viviendas era bastante completa y estaba actualizada para incluir los datos de 2015. El estado cuenta con recursos educativos para los seguros de automóvil, hogar, salud y vida, también. Los recursos de seguros de salud son especialmente sólidos.
El sitio web va a ser mejorado con un rediseño que se realizará este otoño, según un portavoz del departamento. «Anticipamos que nuestros consumidores encontrarán nuestra actualización del sitio web más fácil de usar y accesible», dijo Tricia Carney en un correo electrónico.
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26.* Nevada (61%)
La División de Seguros de Nevada hace que las estimaciones de las primas de los seguros de automóviles se basen en los datos de 2015 disponibles en su completa Guía del Consumidor para las Tarifas de los Seguros de Automóviles. No ofrecía comparaciones similares para las tarifas de los seguros de vivienda en el momento de nuestra puntuación. Esto y la ausencia de comparaciones de reclamaciones afectaron negativamente a la puntuación del estado.
La división ofrece guías de seguros específicas para cada estado en relación con los seguros de automóvil, de vivienda, de salud y de vida. Cuando llamamos a la línea de ayuda al consumidor y preguntamos por los requisitos mínimos de seguro de automóvil del estado, recibimos una respuesta en tres minutos. En general, el sitio web de Nevada es fácil de navegar.
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26.* Oklahoma (61%)
Los consumidores que visitan el sitio web del Departamento de Seguros de Oklahoma pueden encontrar fácilmente comparaciones útiles de las tarifas de los seguros de automóviles y de los propietarios de viviendas que se actualizan cada noche a medida que se aprueban las solicitudes de tarifas, según la agencia. Sin embargo, el estado no mostró información sobre reclamaciones de seguros en ningún tipo de seguro. Un portavoz dijo que la ley estatal impide que el departamento lo haga. Cuando llamamos a la línea de asistencia al consumidor de la agencia, recibimos una respuesta a nuestra pregunta básica sobre el seguro de automóvil en tres minutos. El departamento de seguros de Oklahoma publica guías de seguros para el consumidor en su sitio web, algo que, según la agencia, es sólo la punta de sus esfuerzos educativos.
«Nuestra prioridad es llegar a los consumidores de forma proactiva», dijo la portavoz del departamento, Kelly Dexter, en un correo electrónico. «Aunque nuestro sitio web es una gran fuente de información para los consumidores, puede que no incluya todos nuestros esfuerzos de divulgación.»
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29. Virginia (60%)
El sitio web de la Oficina de Seguros de Virginia ofrece publicaciones de comparación de primas recientemente actualizadas para los seguros de automóvil y de vivienda. Cada una de ellas incluye estimaciones de tarifas para las 25 mayores aseguradoras del estado. Las comparaciones de las tarifas de los automóviles podrían ser más útiles si incluyeran más de tres perfiles de conductores, ya que las tarifas de los seguros varían mucho según las características del conductor. El estado obtuvo una alta puntuación por sus recursos educativos fáciles de encontrar, incluidas las guías específicas del estado para los seguros de automóvil, salud, vivienda y vida. Cuando nos pusimos en contacto con la oficina con una pregunta sobre seguros, nos respondieron rápidamente.
El único factor que tuvo un impacto negativo significativo en la puntuación de Virginia fue la ausencia de datos sobre reclamaciones. Para obtener esa información, la oficina remite a los consumidores al sitio web de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
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30.* Distrito de Columbia (58%)
El sitio web del Departamento de Seguros, Valores y Banca del Distrito de Columbia recibió todos los puntos por las comparaciones actualizadas de las primas de los seguros de automóviles y de vivienda, que se muestran en tablas en archivos PDF. La ausencia de datos sobre reclamaciones tuvo un impacto significativo en su puntuación. Aunque D.C. Aunque la agencia no tiene una línea de ayuda al consumidor, pudimos recibir una respuesta inmediata a nuestra pregunta sobre seguros cuando llamamos al departamento. El sitio web también obtuvo una buena puntuación en cuanto a los recursos de educación del consumidor, y sólo perdió un punto por carecer de un glosario o una explicación de los términos básicos de los seguros. El sitio tenía recursos útiles para cada tipo de seguro, pero no pudimos encontrar una guía de compra general para ningún tipo de seguro.
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30.* Maine (58%)
La Oficina de Seguros de Maine obtuvo una puntuación ligeramente inferior a la media en nuestro análisis. Una de las razones de su baja puntuación es la ausencia de comparaciones de primas para los seguros de automóviles o de hogar. El estado ofrece información sobre reclamaciones de las aseguradoras de automóviles, de hogar y de salud. Estos informes de quejas son útiles y relativamente fáciles de localizar en el sitio web. Sin embargo, la oficina perdió puntos por no incluir las reclamaciones sobre seguros de vida.
El estado no tiene un número de teléfono explícito para las preguntas de los consumidores, pero sí que acepta preguntas y quejas, según el sitio web. El número al que llamamos sí dio respuesta a una pregunta sobre seguros en un tiempo razonable. Por último, el sitio ofrece varias guías útiles sobre seguros específicos del estado.
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30.* Massachusetts (58%)
En el momento de nuestro análisis, el sitio web de la División de Seguros de Massachusetts permitía a los consumidores comparar las primas de los seguros de automóviles en una herramienta descargable que se actualizó por última vez en julio de 2016. No se disponía de una herramienta similar para los seguros de vivienda, pero un portavoz del departamento dijo que «se está trabajando en ella».»El sitio web ofrece información de quejas sobre seguros de automóviles a partir de 2015, pero las quejas contra las aseguradoras de hogar se actualizaron por última vez con datos de 2013. No había información sobre las reclamaciones de las aseguradoras de vida o de salud, lo que también perjudicó la puntuación del estado.
Encontramos un número de teléfono específico para preguntas de los consumidores y recibimos una respuesta a nuestra pregunta sobre el seguro de automóvil en tres minutos. El estado obtuvo una buena puntuación por sus recursos de educación al consumidor en materia de seguros de automóvil, hogar, salud y vida.
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33.* Hawái (56%)
A pesar de obtener una puntuación inferior a la media, el sitio web de la División de Seguros de Hawái ofrece comparaciones de primas decentes y actualizadas en tablas en PDF. La falta de datos sobre reclamaciones afectó gravemente a la puntuación del Estado. En la guía de comparación de primas de seguros de automóviles, encontrará los datos de quejas de 2014 de las principales aseguradoras del estado, pero esta es la extensión de la información de quejas del sitio web. Muchos consumidores no sabrían buscar la información sobre reclamaciones en la guía de primas, a la que se accede con varios clics desde la página de inicio. Por esas razones, Hawái perdió puntos por hacer que esos datos sean difíciles de encontrar.
El departamento obtuvo puntos por ofrecer recursos educativos para cada tipo de seguro. Sin embargo, estos recursos podrían ser más sólidos. La información sobre el seguro de hogar era especialmente escasa. Hawái no dispone de una línea telefónica de ayuda al consumidor; sin embargo, pudimos llamar al número de teléfono principal del departamento y recibir una respuesta rápida a una pregunta básica sobre seguros específicos del estado.
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33.* Michigan (56%)
El sitio web del Departamento de Seguros y Servicios Financieros de Michigan ofrece a los consumidores sólidas herramientas para comparar la información sobre reclamaciones de las compañías de seguros de automóviles, salud, vivienda y vida. Estos informes de reclamaciones son útiles e incluyen datos de 2015. Michigan obtuvo una buena puntuación en cuanto a los recursos de educación del consumidor, con publicaciones y guías para los seguros de automóvil, hogar, salud y vida.
La ausencia de comparaciones de primas en el sitio web en el momento de nuestro análisis fue lo que más afectó a la puntuación del estado. Otro factor que contribuyó a la puntuación inferior a la media fue la ausencia de una línea de ayuda al consumidor. Cuando llamamos al número de teléfono de la oficina principal con una pregunta básica sobre seguros, nos dirigieron al buzón de voz y no recibimos una llamada de vuelta en 10 minutos.
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35. Nebraska (54%)
El sitio web del Departamento de Seguros de Nebraska obtuvo una puntuación inferior a la media, en gran parte debido a la falta de información sobre reclamaciones en el momento de nuestro análisis. El estado tampoco proporcionó comparaciones de tarifas para el seguro de hogar, aunque tiene una guía de comparación de tarifas actualizada para el seguro de automóvil. Sin embargo, esta guía de tarifas de automóviles podría ser de difícil acceso para los consumidores, ya que un enlace a ella desde la página de inicio del consumidor estaba roto durante el tiempo de nuestro análisis.
El departamento recibió puntos por presentar folletos sobre seguros de automóvil, salud, hogar y vida, pero estos recursos podrían mejorarse; no pudimos localizar los requisitos de los seguros de automóvil específicos del estado ni un glosario para ayudar a los consumidores a entender los términos de los seguros. En Nebraska, el teléfono de atención al consumidor está bien visible, y cuando llamamos para preguntar por los requisitos del seguro de automóvil, nos ayudaron inmediatamente.
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36. Delaware (53%)
El sitio web del Departamento de Seguros de Delaware cuenta con varias guías de educación del consumidor específicas del estado, incluida una guía de compra para cada tipo de seguro importante: de automóvil, de salud, de vivienda y de vida. Estas guías incluyen los requisitos estatales de los seguros, explicaciones de términos comunes y consejos útiles para ahorrar dinero. Las herramientas de comparación de primas de automóviles y propietarios de viviendas del estado también son útiles y presentan tarifas recientemente actualizadas. Cuando llamamos al teléfono de atención al consumidor, tuvimos que dejar un mensaje y no nos devolvieron la llamada hasta el día siguiente. El factor más significativo en la puntuación más baja de Delaware fue la falta de datos sobre reclamaciones, una característica que el portavoz del departamento, Jerry Grant, dijo que se estaba trabajando.
El departamento comenzó a investigar una herramienta de comparación de quejas hace unos años, pero tuvo que archivar la actualización mientras la agencia trabajaba en otras cosas, según Grant. Dijo que anticipa el despliegue inicial de una herramienta de comparación a principios de 2017. «Hasta entonces, seguimos proporcionando información sobre reclamaciones a los consumidores que la solicitan, ya sea sin cita previa, por teléfono, por correo electrónico o en actividades de divulgación en la comunidad», dijo Grant por correo electrónico.
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37. Dakota del Norte (50%)
El sitio web del Departamento de Seguros de Dakota del Norte ha actualizado la información de comparación de tarifas de seguros de automóviles, pero no ha hecho lo mismo con los seguros de hogar. El sitio web del estado no permitía a los consumidores comparar reclamaciones de seguros de automóvil, hogar, salud o vida en el momento de nuestra revisión. Esto afectó significativamente a la puntuación del departamento.
El departamento no dispone de una línea telefónica de ayuda al consumidor, pero pudimos obtener respuesta a una pregunta básica sobre seguros en un tiempo razonable cuando llamamos a la línea de la oficina. El estado ofrece buenos recursos de educación al consumidor específicos para el estado.
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38.* Alabama (48%)
El Departamento de Seguros de Alabama cuenta con una útil herramienta de comparación de primas, que se actualiza periódicamente, tanto para los seguros de automóviles como para los de hogar, y que permite a los consumidores comparar las tarifas de muestra entre varios perfiles de clientes, códigos postales y aseguradoras. Lamentablemente, cuando llamamos a la línea de ayuda al consumidor de la agencia con una pregunta sobre seguros, nos dijeron que teníamos que llamar a otra agencia estatal.
Este departamento depende en gran medida de los enlaces al sitio web de la Asociación Nacional de Comisarios de Seguros para obtener recursos de educación del consumidor. Esto significa que el sitio carece de guías específicas del estado, como una que explique los requisitos de seguro de automóviles de Alabama. El departamento no ofrece la posibilidad de comparar las quejas de los consumidores contra las compañías de seguros dentro del estado. En su lugar, la agencia remite de nuevo a la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. Esto afectó significativamente a la puntuación de Alabama.
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38.* Carolina del Norte (48%)
El sitio web del Departamento de Seguros de Carolina del Norte no ofrecía una forma de comparar las tarifas de los seguros de automóviles o del hogar ni de ver los datos de las reclamaciones de las compañías de seguros para ningún tipo de seguro en el momento de nuestra revisión. Estos dos factores tuvieron un impacto negativo significativo en la puntuación. Sin embargo, el estado ofrece varios recursos útiles de educación al consumidor específicos del estado. Cuando llamamos a la línea de ayuda al consumidor del departamento y formulamos una pregunta básica sobre seguros, recibimos una respuesta en sólo dos minutos.
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40. Wyoming (47%)
El sitio web del Departamento de Seguros de Wyoming no comparte ninguna estimación de las tarifas de los seguros, lo que afectó significativamente a su puntuación. Las compañías de seguros no están obligadas legalmente a presentar sus tarifas al departamento para su aprobación, según la portavoz de la agencia Denise Burke, por lo que el departamento carece de información sobre las tarifas para proporcionar a los consumidores.
El departamento recibió puntos por mostrar los datos de las reclamaciones, pero los informes sobre el índice de reclamaciones serían más útiles para los consumidores si separaran las reclamaciones por cada tipo de seguro: vida, hogar, automóvil y salud. Como el estado no tiene una línea de ayuda al consumidor dedicada, tuvimos que llamar al número principal para hacer una pregunta básica sobre seguros. Dejamos un mensaje y no nos contactaron en un tiempo razonable. La falta de una línea de ayuda al consumidor se debe a la escasez de recursos: «Es una cuestión de practicidad que no podemos dedicar recursos humanos o financieros a tener una línea exclusiva», dijo Burke en un correo electrónico. El estado ofrece recursos educativos en los cuatro tipos de seguros, pero el sitio web podría haber obtenido una mejor puntuación con un glosario básico de términos.
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41. Nueva York (42%)
El sitio web del Departamento de Servicios Financieros de Nueva York no ofrecía comparaciones de primas de seguros en el momento de nuestro análisis. El sitio web mostraba datos de quejas de los consumidores solo para las aseguradoras de automóviles, y la información era de 2013. La falta de datos sobre primas y reclamaciones perjudicó la puntuación del estado.
Cuando llamamos a la línea de ayuda al consumidor del estado para hacer una pregunta básica sobre los requisitos del seguro de automóvil, el representante nos sugirió que enviáramos un correo electrónico porque la información que solicitábamos no estaba «a mano».»El estado recibió puntos por tener recursos educativos para los seguros de automóvil, hogar, salud y vida.
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42. Alaska (37%)
La División de Seguros de Alaska cuenta con valiosos recursos de educación al consumidor y una línea de ayuda para preguntas sobre seguros. Sin embargo, se tardó aproximadamente 15 minutos en recibir una respuesta a una pregunta básica sobre seguros.
La baja puntuación de Alaska puede atribuirse a la falta de comparaciones recientes de tarifas y a la capacidad de los consumidores de comparar los datos de las quejas de las aseguradoras en el sitio web. La escasa información sobre reclamaciones que aparece en los informes anuales del departamento no es suficiente para ayudar al consumidor a tomar una decisión informada sobre la compra de seguros.
La directora del departamento, Lori K. Wing-Heier dijo que mantener la información actualizada sobre las primas es difícil porque las aseguradoras pueden cambiar las tarifas en cualquier momento. La agencia está «trabajando para ser más transparente con la información al consumidor», dijo por correo electrónico.
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43. Vermont (36%)
El sitio web de la División de Seguros del Departamento de Regulación Financiera de Vermont ocupaba el puesto 43 porque carecía de estimaciones de tarifas de seguros y de información sobre reclamaciones en el momento de nuestra puntuación. Vermont cuenta con una línea de ayuda al consumidor y nuestra pregunta básica sobre seguros fue respondida rápidamente. El sitio web tiene recursos educativos para todas las líneas de seguros, pero la información no era fácil de encontrar y se necesitaban varios clics para localizarla. Los repetidos intentos de contactar con el departamento para obtener comentarios fueron infructuosos.
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44. Dakota del Sur (35%)
El sitio web de la División de Seguros de Dakota del Sur carecía de datos sobre las tarifas y de información para comparar las reclamaciones en el momento de nuestra puntuación. Aunque el sitio web no incluye un teléfono de ayuda al consumidor, llamamos al número principal de la división y obtuvimos una respuesta a nuestra pregunta básica sobre seguros en menos de dos minutos. El estado obtuvo puntos por los recursos de educación del consumidor para los seguros de salud, de automóvil y de vivienda, pero no había material sobre los seguros de vida. Las guías educativas se beneficiarían de un glosario sencillo de términos. La División de Seguros no quiso hacer comentarios.
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45.* Minnesota (34%)
El sitio web del Departamento de Comercio de Minnesota no ofrecía comparaciones de tarifas de seguros o reclamaciones en el momento de nuestra revisión, lo que afectó significativamente a la puntuación de la agencia. El portavoz del Departamento, Ross Corson, dijo en un correo electrónico que se espera que esta información esté disponible en el sitio en 2017.
Minnesota ofrece algunos recursos educativos para el consumidor específicos del estado, pero no hay un glosario de términos de seguros. Cuando llamamos al departamento con una pregunta sobre el seguro de automóvil, recibimos una respuesta en menos de tres minutos. La rapidez de la respuesta, según Corson, puede atribuirse a la creación por parte del comisionado de seguros de un Centro de Servicios al Consumidor «dotado de una docena de profesionales dedicados a proporcionar una asistencia al consumidor rápida y de alta calidad por teléfono y correo electrónico, así como en persona».»
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45.* Wisconsin (34%)
La Oficina del Comisionado de Seguros de Wisconsin obtuvo una mala puntuación porque su sitio web carecía de comparaciones de primas y datos de reclamaciones para cualquier tipo de seguro. Aunque el estado no tiene una línea de ayuda al consumidor, llamamos al número principal de la oficina y recibimos una respuesta a nuestra pregunta básica sobre seguros en menos de un minuto. El subcomisario J.P. Wieske nos dijo que los expertos que atienden el teléfono del departamento se esfuerzan por responder rápidamente a las llamadas. El estado tiene recursos útiles de educación del consumidor en todas las líneas de seguros, pero no hay un glosario de términos de seguros.
Wieske dijo que la baja puntuación no reflejaba el trabajo positivo del departamento, incluyendo los esfuerzos de alcance comunitario con los veteranos y las minorías, y la formación de conocimientos financieros para los consumidores en las zonas rurales.
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47. Rhode Island (32%)
La División de Regulación de Seguros de Rhode Island recibió una de las puntuaciones más bajas de nuestro análisis porque su sitio web carece de información sobre reclamaciones de las aseguradoras y de comparaciones de tarifas para varias líneas de seguros. El sitio web de la división ofrece algunos recursos de educación del consumidor, pero la mayoría son productos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. Los únicos recursos sobre seguros de salud proporcionados son enlaces a otros sitios web. La línea de asistencia al consumidor figura de forma destacada en el sitio web, pero cuando llamamos con una pregunta básica sobre seguros, tuvimos que dejar un mensaje de voz y no recibimos una llamada rápida de vuelta.
Nuestra experiencia no fue representativa de los esfuerzos de la división, según la Superintendente de Banca y Seguros, Elizabeth Kelleher Dwyer. «Nuestros analistas hablan directamente con los consumidores de Rhode Island a diario», escribió Dwyer en un correo electrónico. «En 2015, proporcionamos asistencia a aproximadamente 1.100 consumidores, respondimos a 239 consultas y procesamos e investigamos 300 quejas contra titulares de licencias.»
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48. Mississippi (31%)
El sitio web del Departamento de Seguros de Mississippi ocupó el puesto 48, en gran medida por no mostrar los datos actuales de las tarifas o las herramientas de comparación de reclamaciones e información en el momento de nuestra puntuación. El departamento no se ha centrado en mostrar comparaciones de tarifas, en parte porque «la fijación de precios con cualquier herramienta en línea puede ser engañosa», dijo el Comisionado de Seguros Mike Chaney por correo electrónico. Sin embargo, dijo que el departamento está estudiando la posibilidad de añadir comparaciones de tarifas de automóviles actualizadas.
El sitio web de Mississippi'ofrece recursos educativos sobre seguros de automóvil, hogar, salud y vida, incluyendo alguna información específica del estado. El sitio tiene una línea de ayuda al consumidor, pero cuando llamamos con una pregunta, nuestra consulta no fue respondida en un tiempo razonable. Chaney dijo que nuestra experiencia era atípica. «La División de Servicios al Consumidor cuenta con una plantilla de 13 personas en dos ubicaciones en todo el estado que pueden responder a preguntas generales sobre seguros», dijo, y añadió que el año pasado se atendieron más de 15.000 llamadas.
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49.* Iowa (29%)
El sitio web del Defensor del Consumidor de Seguros de Iowa, que forma parte de la División de Seguros de Iowa, empató con Tennessee en la segunda puntuación más baja de nuestro análisis, en gran parte porque no ofrece a los consumidores una forma de comparar las primas o las quejas entre las compañías de seguros. El Estado tiene un sitio web separado para la defensa del consumidor, pero no estaba actualizado ni era completo.
Cuando llamamos a la oficina del defensor del consumidor para preguntar por los requisitos mínimos de seguro de automóvil del estado, nos indicaron que nos pusiéramos en contacto con el DMV del estado. Esta información, sin embargo, estaba disponible en el sitio web del defensor en una guía de seguros de automóviles publicada por el departamento de seguros. Los repetidos intentos de contactar con la agencia para obtener comentarios no obtuvieron respuesta.
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49.* Tennessee (29%)
El sitio web del Departamento de Comercio y Seguros de Tennessee carecía de comparaciones de tarifas de seguros e información sobre reclamaciones. Aunque el sitio web tiene algunas guías educativas, no había ninguna guía de seguros de automóviles específica para el estado. No pudimos localizar recursos educativos para los seguros de vida. El departamento tiene una línea de ayuda al consumidor, y recibimos una respuesta a nuestra pregunta básica sobre el seguro en tres minutos.
El portavoz del Departamento Kevin Walters dijo que la puntuación no era indicativa de los esfuerzos del departamento: «Tenemos eventos regulares de divulgación a lo largo del año con los consumidores, además de una creciente presencia en los medios sociales y comunicados de prensa regulares que ofrecen a los consumidores de Tennessee y los medios de comunicación información sobre el departamento y las formas en que tomamos medidas en su nombre.»
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51. Nuevo México (17%)
El sitio web de la Oficina del Superintendente de Seguros de Nuevo México recibió la puntuación más baja de nuestro análisis. En el momento de nuestra puntuación, el sitio no ofrecía ninguna forma de comparar las tarifas de los seguros ni de presentar quejas contra las aseguradoras. El sitio también carece de recursos educativos para ayudar a los consumidores a aprender sobre temas de seguros. Hay una línea de ayuda al consumidor, pero nuestra llamada en horario de oficina no fue devuelta con prontitud.
El portavoz del Departamento, Alan Seeley, nos dijo que el análisis de nuestro sitio web «nos ha motivado a mejorar los elementos de consumo de nuestro sitio web.» El departamento ha realizado mejoras después de que calificáramos el sitio, como hacer que la sección de consumidores de su sitio web sea más visible desde su página de inicio, proporcionar un enlace a la base de datos de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, añadir enlaces a guías educativas sobre seguros fuera del sitio y sustituir varios números de contacto para consumidores por una línea de ayuda colocada en un lugar destacado. Según Seeley, se está trabajando en otras mejoras.
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