Smart Money Podcast: Los beneficios de ser aburrido con su dinero, y Por qué hacer un testamento lo antes posible

Bienvenido al podcast de Dinero Inteligente de nuestro sitio web, donde respondemos a tus preguntas sobre el dinero en el mundo real.

El episodio de esta semana comienza con una discusión sobre los beneficios de ser aburrido con su dinero.

A continuación, pasamos a la pregunta sobre el dinero de esta semana, formulada por Becky, que nos envió un correo electrónico:

«Me preguntaba si podría hablar de testamentos y fideicomisos en su podcast? Para algunos antecedentes sobre mí: Estoy casado, a finales de los 40, tanto yo como mi cónyuge gozamos de buena salud, un hijo menor de edad, un hijo adulto. No tenemos ninguna deuda importante. La casa está pagada en un 75%. Tenemos seguros de vida y cuentas de jubilación. Cuáles son los beneficios de tener un testamento y qué cosas debo buscar?

Gracias."

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Nuestra opinión

Ser aburrido con la gestión de tu dinero puede darte más oportunidades para vivir tu vida – y evitar posibles errores financieros. A no ser que seas un completo empollón del dinero, lo más probable es que ocuparte de las tareas relacionadas con el dinero pueda parecerte una faena. Cuanto más complicadas sean sus finanzas, más tiempo tendrá que dedicar al mantenimiento continuo de varias cuentas. Con unas finanzas más ágiles, podría tener más tiempo libre para disfrutar de las actividades que le gustan. Al mismo tiempo, un enfoque de «establecerlo y olvidarlo» para cosas como la inversión puede evitar que intentes medir el tiempo del mercado y potencialmente perder dinero.

Si estás pensando en hacer un testamento pero aún no lo has hecho, la buena noticia es que hacerlo puede ser sencillo y asequible. Muchos servicios en línea, como Nolo o Rocket Lawyer, pueden proporcionar plantillas para testamentos. Organizar tu patrimonio es importante para no morir «intestado», situación en la que tu patrimonio se distribuye de acuerdo con las leyes de tu estado, en lugar de tus propios deseos. Tener un testamento claro también puede ahorrar a tus seres queridos angustia e incertidumbre después de tu muerte.

Pero el testamento no es el único documento que debe establecer para ayudarle a usted y a su familia. Un testamento vital y un poder notarial pueden ayudarle a tener la calidad de vida que desea en caso de quedar incapacitado.

Nuestros consejos

• Ocúpese de los negocios: Necesitas un plan de sucesión, especialmente si tienes hijos menores o te preocupa quién se queda con tus cosas. En la mayoría de los estados, usted querrá un testamento. En algunos estados, debería considerar un fideicomiso en vida.

• Esté tranquilo con los impuestos: Los impuestos sobre el patrimonio probablemente no serán un problema. Sólo los patrimonios de varios millones de dólares suelen tener que pagar impuestos al morir.

• No hay necesidad de complicarse: Puedes hacer la planificación patrimonial tú mismo para situaciones sencillas, pero considera la ayuda de un abogado con experiencia si tienes mucho dinero o herederos conflictivos.

Más información sobre la planificación patrimonial en nuestro sitio web:

Planificación patrimonial: Una lista de comprobación de los 7 pasos básicos

Qué es la sucesión y cómo puede evitarla?

Impuesto sobre el patrimonio: Definición, tipos impositivos y quién paga en 2020-2021

Tiene una pregunta sobre el dinero? Envíe un mensaje o llame al 901-730-6373. O puede enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Para escuchar los episodios anteriores, vaya a la página principal del podcast.

Transcripción del episodio

Liz Weston Bienvenido a nuestra página web Smart Money Podcast, donde respondemos a sus preguntas sobre finanzas personales y le ayudamos a sentirse un poco más inteligente sobre lo que hace con su dinero. Soy Liz Weston.

Sara Rathner: Y yo'soy Sara Rathner sustituyendo a Sean Pyles – al menos para el comienzo del episodio. Para que le respondan una pregunta sobre dinero en un episodio futuro, llámenos o envíenos un mensaje de texto a la línea directa de Nerd al 901-730-6373. Esto'es 901-730-NERD. O envíanos un correo electrónico a [email protegido] No olvides pulsar el botón de «suscribir» para recibir nuevos episodios en tus dispositivos cada lunes. Y si te gusta lo que oyes, déjanos una reseña.

Liz: Sean y yo estamos trabajando en un episodio especial para fin de año sobre lo que nuestros oyentes lograron con su dinero en 2021. Queremos celebrar tus triunfos, así que cuéntanos lo que has conseguido. ¿Ha comprado una casa?? Pagar las deudas? Tal vez haya creado un fondo de emergencia o haya aumentado sus ahorros para la jubilación. Queremos conocerlo y ayudarle a celebrarlo.

Sara: Y como esto es un podcast, nos centramos en el audio. Literalmente queremos escuchar tus logros, así que déjanos un mensaje de voz en la línea directa de Nerd. Una vez más, ese número es 901-730-6373, 901-730-NERD. También puede enviarnos una nota de voz por correo electrónico a [email protegido] Y si es tímido por teléfono, porque es un millennial, también aceptaremos a regañadientes una nota escrita de sus logros a esa dirección de correo electrónico. Y Sean o Liz lo leerán en voz alta con su mejor voz de podcast.

Liz: Más adelante en este episodio, Sean y yo respondemos a la pregunta de un oyente sobre si es importante hacer un testamento. Alerta de spoiler, por supuesto que sí. Y probablemente no sea tan difícil como crees, o tan costoso, pero primero en nuestro "Esta semana en su dinero" segmento, Sara y yo vamos a hablar de por qué la gestión del dinero aburrido termina siendo más emocionante. Sara, acabas de escribir un artículo sobre esto, ¿verdad??

Sara: Yo lo hice. No sé si la gestión aburrida del dinero es más emocionante, pero puede ser más eficaz y dejar más tiempo para otras cosas emocionantes.

Liz: ¿Por qué pensamos que la gestión del dinero tiene que ser tan práctica y tan difícil??

Sara: Tenemos la mentalidad de que cualquier cosa que valga la pena debe suponer un gran esfuerzo. Eso va con todo. Cualquier cosa que tengas que practicar, ya sea aprender un idioma o un instrumento musical o convertirte en culturista o lo que sea, requiere una práctica regular. El dinero es todo lo contrario. Puedes gestionar tu dinero de forma efectiva e incluso con éxito haciendo menos cosas. Al hacer eso, puedes evitar cometer errores monetarios, o al menos, tomar decisiones subóptimas con tu dinero porque crees que debe ser súper práctico, y no siempre tiene que serlo.

Liz: Uno de los ejemplos clásicos es la gestión activa cuando se invierte en el mercado de valores. Hay abundantes estudios que dicen que cuanto más activo seas, cuanto más compres y vendas, peor te irá, más seguirás al mercado. Y sin embargo, siempre hay una nueva generación de inversores que tiene que descubrir esto por su cuenta y tienen que poner su dinero ahí fuera. Tienen que seguir operando y acaban no haciéndolo tan bien como si eligieran un fondo indexado y dejaran su dinero allí.

Sara: Sí, y honestamente, todas estas nuevas aplicaciones de inversión que hay, puedes personalizar tus alertas en ellas, pero te avisan cada vez que una acción que sigues tiene un cambio de precio.

Liz: Ah.

Sara: Y crea esa vibración fantasma en tu teléfono que alimenta nuestra adicción al smartphone. Y usted'está constantemente comprobando y comprobando y comprobando. Y así reaccionas a estas pequeñas fluctuaciones que son normales y ocurren todo el tiempo. Y no tienes que reaccionar necesariamente a ninguna de ellas o a todas, pero nuestros cerebros de lagarto parecen pensar que en el momento en que nuestro teléfono vibra, tenemos que hacer algo, y esa no es necesariamente una forma efectiva de manejar tus inversiones. Tampoco es necesariamente una forma sostenible. No se puede hacer eso durante mucho tiempo. Es muy agotador.

Liz: Y me gusta el punto que has sacado de que ser aburrido te da más tiempo para vivir realmente tu vida.

Sara: Vivimos en el año 2021. Es el futuro ahora. No hay coches voladores. Pero, sin embargo, como una buena compensación por eso, tenemos la capacidad de gestionar nuestro dinero más fácilmente que nunca desde cualquier lugar que estemos. No sé qué parte de mi vida financiera gestiono desde mi teléfono, pero es la mayor parte. Y se tardan minutos en completar las tareas financieras, mientras que hace 20 o 30 años había que coger el teléfono y hablar con un ser humano de verdad. Usted puede conseguir en su teléfono o entrar en línea y configurar las transferencias de dinero automático. Puedes elegir las inversiones. Puedes transferir dinero a amigos y familiares. Hay tanto que puedes hacer en tan poco tiempo. Y eso libera mucho más tiempo para hacer cualquier otra cosa. Si sólo quieres sentarte en tranquila contemplación, puedes hacerlo.

Liz: Sí.

Sara: No tienes que pasar todo el día gestionando tu dinero.

Liz: Cuando los tipos de interés eran más altos, jugaba a sacar los últimos puntos porcentuales de mis ahorros. Y en un momento dado, tenía cinco o seis cuentas bancarias diferentes porque eran tan fáciles de configurar, tan fácil de enviar dinero allí. Y pensé que estaba ganando el juego. Es bueno que las tasas de interés hayan bajado tanto, porque realmente, para mí, no hace mucha diferencia dónde está mi dinero si está ahí esperando por mí. Con mi fondo de emergencia, lo quiero en un lugar seguro. Realmente no me importa que no gane muchos intereses.

Sara: Es curioso que utilices la expresión «ganar la partida» porque ¿con quién estás jugando?? Hay'este aspecto competitivo. Esta acción está haciendo esto. Y compré cripto y bla, bla. Nadie más se preocupa de lo que haces con tu dinero como tú. No sé contra quién estás compitiendo, a no ser que tengas algún tipo de grupo de dinero hipercompetitivo y raro con algunos amigos, en cuyo caso consigue nuevos amigos. Eso no es divertido. No lo sé. Sólo ocúpate de tu dinero y luego no hables de él en las fiestas. Nadie quiere oírlo. No sé. Y yo, literalmente, escribo sobre el dinero para ganarme la vida y no quiero ni oírlo. Sólo puedo imaginar lo que la mayoría de la gente siente cuando se trata de estas cosas.

Liz: Bueno, Sara, has comentado lo de recibir notificaciones y sentir que tienes que hacer algo en reacción a eso, así que ¿puedes hablar un poco de cómo ser aburrido puede evitar que tomes malas decisiones?

Sara: No sólo tenemos aplicaciones que nos alertan todo el tiempo a intervalos aleatorios, sino que también estamos en medio del ciclo de noticias de 24 horas. Y eso significa que nos bombardean todo el tiempo con noticias e información que pueden afectar a la economía, lo que por tanto puede afectar potencialmente a cómo van tus finanzas. Y lo escuchas todo el tiempo desde todas las direcciones, y te hace reaccionar por miedo.

Liz: Sí. Sí.

Sara: O el estrés. O alguna otra emoción negativa. Y esa no es una buena mentalidad para tomar una decisión financiera.

Liz: Buena observación.

Sara: Francamente, no es una buena mentalidad para tomar cualquier decisión. Puedes cometer un error que no habrías cometido normalmente. Si no enciendes las noticias o no prestas atención a tus aplicaciones o lo que sea. No es una forma saludable de estar durante mucho tiempo. No te hace ningún bien y te puede hacer mucho mal. Y también es bueno tener en cuenta que lo que pasa en la economía en general no tiene un efecto directo en lo que pasa en tu vida personal, en tu economía personal. Lo vimos con la pandemia. Las noticias eran súper nefastas, y para muchos estadounidenses fue muy difícil. La gente estaba perdiendo trabajos, perdiendo fuentes de ingresos, tomando decisiones profesionales muy difíciles por lo que estaba pasando. A muchos estadounidenses no les afectó la pandemia, o incluso les fue mejor económicamente durante ese tiempo. Esto te demuestra que las cosas van a pasar en el mundo, y pueden afectarte o no afectarte.

Sara: No tienes que tomar una decisión sólo porque la cosa esté ocurriendo. Deberías tomar una decisión basada en cómo te está sucediendo. Y eso podría ser diferente de otras personas en su vida. Es más importante estar al tanto de lo que pasa. Tal vez vea algunas noticias, pero no deje que dominen su día. Presta la suficiente atención para poder tomar decisiones acertadas y poner tus finanzas a prueba de recesiones, crear ese fondo de emergencia, prestar atención a tus gastos, tener una lista en tu mente de qué gastos puedes recortar de inmediato si pierdes tu fuente de ingresos. Ten ese plan B en mente, pero no tienes que pensar en él todo el tiempo.

Liz: Tener ese plan B y pensar en ello es realmente importante. Creo que cuando la gente siente esa necesidad de hacer algo, necesita, como has dicho, hacer una pausa y pensar en algo que pueda hacer y que no sea perjudicial a largo plazo.

Sara: Esto es algo que yo'he escuchado de muchas personas que son inversionistas más profesionales que yo. Piense para qué invierte. Si tienes 27 años y estás invirtiendo para la jubilación, no saques todo tu dinero a los 28 años porque el mercado se hunde. No te vas a jubilar hasta dentro de 40 años. ¿Qué estás haciendo?? Pregúntate para qué estoy ahorrando? Para qué invierto? ¿Afecta una caída del mercado hoy a mis objetivos de aquí a tres años, cinco años o diez años?? Creo que durante la pandemia, muchas personas cambiaron sus objetivos de compra de vivienda porque los precios se dispararon. Se convirtió en un mercado mucho más competitivo.

Sara: La gente estaba renunciando a las inspecciones de la casa y lanzando dinero en efectivo a los vendedores sólo para seguir siendo competitivos. Estos son casos en los que podrías mirar la situación y decir, sabes qué? No vamos a comprar una casa este año. Vamos a alquilar por un tiempo. Eso'es un caso en el que lo que'está pasando va a cambiar su toma de decisiones. Pero si estás ahorrando y dices: «Voy a comprar una casa dentro de 10 años», el mercado competitivo de hoy va a ser irrelevante dentro de 10 años, cuando finalmente estés listo para sentarte y tomar esa decisión. No te asustes.

Liz: Porque el pánico nunca es un buen aspecto. Simplemente no lo es.

No, no tiene buena pinta. Es mucho más una buena mirada para estar tranquilo. Su piel se verá mucho mejor. No tendrá esas líneas de expresión.

Liz: Eso'es cierto. No necesitarás Botox dentro de unos años. Tranquilízate.

Sara: Eso es un movimiento de ahorro de dinero. Relaja tu cara. Estuve en una clase de yoga. Estábamos en medio de una serie de mudanzas difíciles, y el profesor dijo, la cara que tienes ahora es la que tendrás a los 60 años. Y de repente todos los de la clase relajaron su cara. Fue una lección importante para no tomarse las cosas demasiado en serio.

Liz: Ahí lo tienes. Me encanta eso. OK. Bueno, creo que podemos pasar a la pregunta sobre el dinero de esta semana.

Sara: Suena genial.

Liz: La pregunta sobre el dinero de este episodio viene de Becky, que nos escribió un correo electrónico. Escribieron, "Me preguntaba si podríais hablar de testamentos y fideicomisos en vuestro podcast? Para algunos antecedentes sobre mí: Estoy casado, a finales de los 40, tanto yo como mi cónyuge gozamos de buena salud, un hijo menor de edad, un hijo adulto. No tenemos ninguna deuda importante. La casa está pagada en un 75%. Tenemos un seguro de vida y cuentas de jubilación. Cuáles son los beneficios de tener un testamento, y cuáles son las cosas que debería buscar?"

Sean Pyles: Oh, Becky, me alegro tanto de que nos hayas enviado esta pregunta porque los testamentos y fideicomisos han sido algo que he estado acosando a todos mis amigos últimamente, probablemente en parte porque finalmente he establecido el mío recientemente.

Liz: Bien hecho.

Sean: Gracias. Ha tardado mucho en llegar, y me siento tan aliviada ahora que por fin lo tengo hecho. En fin, para ayudarnos a responder a la pregunta de Becky'en este episodio del podcast nos acompaña Tiffany Lam-Balfour, una Nerd que ha tratado precisamente este tema.

Liz: Bienvenida al podcast, Tiffany.

Tiffany Lam-Balfour: Gracias. Tan contento de estar aquí.

Sean: Bueno, quiero entrar en materia hablando de un beneficio de tener un testamento, que es que evitas ser lo que'se llama intestado, una palabra fea y visceral, que básicamente significa que mueres sin testamento. Y su propiedad se distribuye de acuerdo a las leyes de su estado, en contraposición a sus propios deseos. Y esto puede dar lugar a conflictos y batallas legales entre los miembros de su familia. Tiffany, por otro lado, ¿podrías explicar qué pasa cuando tienes un testamento??

Tiffany: Cuando fallezcas, tus seres queridos estarán de luto, así que será mucho más fácil para ellos manejar tus asuntos financieros si has designado tus preferencias para varias cosas, como quién debe recibir tus posesiones, quién cuidará de tus hijos, qué arreglos funerarios serían adecuados. Con un testamento, también puedes elegir tu propio albacea, que es una persona de confianza elegida para cumplir todos tus deseos en tu nombre.

Sean: Y hay algunos ejemplos bastante famosos de batallas contenciosas que han ocurrido cuando la gente ha muerto sin testamentos, cierto?

Liz: O murieron sin testamento o el testamento no estaba bien redactado y causó problemas. Estoy pensando en la herencia de James Brown, el cantante. Ha estado en los tribunales durante 15 años. Otra es Anna Nicole Smith que, recuerdas ese nombre, ¿verdad??

Sean: Oh sí, por supuesto.

Liz: Sí. OK. Se casó a los 26 años con un multimillonario que murió 14 meses después a los 90 años. Y ella terminó en esta enorme batalla con su hijo mayor. Lo horrible es que ambos murieron, tanto el hijo como Anna Nicole Smith murieron, y la lucha de estado siguió.

Sean: Jeez.

Liz: No es que tener un plan de sucesión acabe con estos problemas, porque el multimillonario tenía uno, pero creo que uno bien redactado va a ayudar a la mayoría de la gente a asegurarse de que sus deseos se lleven a cabo después de su muerte.

Sean: Y para la mayoría de la gente establecer un testamento no es tan complicado. Si no es multimillonario, suele ser bastante sencillo. Y es por eso que yo'he estado molestando a todos mis amigos para que hagan el suyo porque para mí hacer un testamento es como ocuparse de los platos sucios que tienes en el fregadero. Es algo en lo que sabes que deberías ocuparte. Podría apestar un poco, y usted realmente no quiere abordarlo. Pero una vez que lo tienes hecho, te sientes mucho mejor. Y probablemente te tomará tal vez 30 minutos como máximo para hacer una simple.

Liz: Me encanta esa analogía porque realmente es algo que se siente mucho más oneroso antes de hacerlo. Muchos de nosotros tenemos servicios legales de prepago en el trabajo que pueden hacer esto más fácil y más barato. Nolo tiene el software para hacer testamentos. Nolo es un sitio de autoayuda legal. Incluso redactar un simple testamento con un abogado no cuesta tanto. It's just the will to get the will. Disculpe. Ese fue un sonido involuntario. El testamento para empezar. Usted sólo tiene que empezar a hacerlo.

Sean: Bueno, Tiffany yo'me pregunto quiénes crees que podrían hacer su testamento y quiénes deberían quizás conseguir un abogado?

Tiffany: Creo que es similar a muchos otros asuntos financieros. Realmente depende de ti. ¿Cuál es su nivel de comodidad con la creación de documentos legales? ¿Qué tan complicada será la distribución de su patrimonio? ¿Qué está dispuesto a gastar en un abogado de la herencia y obtener algún apoyo legal oficial?

Sean: También es posible hacer un enfoque híbrido donde la gente puede empezar a hacer un testamento de bricolaje y luego consultar con un abogado si creen que necesitan algo de ayuda profesional.

Liz: Sí se necesita un abogado en ciertas circunstancias. Si eres rico, por ejemplo. Si tienes un patrimonio de siete cifras, por ejemplo, no querrás hacer esto tú mismo. He escuchado algunas historias de horror sobre gente que lo hizo.

Sean: Si.

Liz: Y los resultados fueron horribles. También deberías pensar en conseguir la ayuda de un abogado si tienes un hijo con necesidades especiales, o si tienes parientes muy conflictivos, y crees que podría haber una lucha por la herencia. Poner algo de dinero por adelantado podría tener mucho sentido en esas situaciones.

Sean: Nuestra oyente también preguntó sobre qué buscar en un testamento. Y creo que la palabra exhaustividad es buena, no sólo para su testamento, sino también para su plan patrimonial en general. A la hora de elaborar su plan de sucesión, es importante comprobar quiénes son los beneficiarios de las distintas cuentas, como las de jubilación de los antiguos empleos y las de ahorro, para asegurarse de que los beneficiarios de esas cuentas son quienes usted quiere que tengan acceso a esos fondos.e., no un cónyuge o un hermano con el que no se habla, porque los testamentos no pueden anular las designaciones de beneficiarios, por lo que no tener sus beneficiarios en línea con su asignación de distribución en su testamento, podría ser una fuente de disputa legal entre su familia.

Liz: O incluso peor. Tuve una situación en la que un hombre murió, y su esposa y sus tres hijos no recibieron el seguro de vida. Fue a su madre, y ella no compartió.

Sean: Oh wow.

Liz: Estas cosas son, por desgracia, muy comunes, por lo que es conveniente comprobar las designaciones de los beneficiarios. Si tienes un 401(k) en el trabajo, ve a hablar con RRHH, conéctate, mira quiénes son los beneficiarios. Lo mismo con los IRAs. Lo mismo ocurre con las cuentas bancarias. Todas estas cosas pueden tener un beneficiario.

Sean: Lo interesante de este tipo de testamentos y herencias es que hay innumerables formas de distribuir los bienes después de la muerte de una persona que pueden ir muy mal y convertirse en una gran pelea, pero no hay muchas formas de hacer que tus deseos se cumplan después de tu muerte. Es sólo un par de formularios diferentes que arreglas con tus seres queridos y tal vez un abogado. Y luego, una vez que usted'se haya ido, esperemos que todo navegue sin problemas para quien usted ama.

Liz: Lo más importante es hacerlo. No tiene que ser perfecto. No tiene por qué ser la última palabra. Lo vas a cambiar sobre la marcha. Pero hacerlo es tan importante.

Sean: Y por eso creo que usar uno de estos servicios legales en línea es un gran lugar para empezar porque, para mí, tomó 30 minutos para resolver mi voluntad inicialmente.

Liz: Sí.

Sean: Y yo'me alegro de tenerlo hecho porque me da tranquilidad, especialmente ahora que mi pareja y yo, estamos ahorrando para nuestra boda. No va a ocurrir hasta dentro de un par de años. Él no'quiso fugarse a pesar de mis deseos de lo contrario, lo cual entiendo. Pero ahora que lo tenemos hecho, estoy menos preocupado por lo que nos pasaría a cualquiera de los dos si ocurriera lo peor.

Liz: Tiffany, ¿arrastró los talones cuando llegó el momento de armar su plan de sucesión?

Tiffany: Creo que mi impulso fue realmente tener hijos.

Liz: Sí.

Tiffany: Quieres asegurarte de que tus hijos están atendidos, y un testamento puede permitirte nombrar a los tutores de tus hijos menores. Quería asegurarme de elegir quién cuidaría de mi hijo si yo o mi cónyuge ya no estuviéramos. Si no designas al tutor en tu testamento, el tribunal puede nombrar a alguien sin tu opinión, y puede ser la última persona con la que te sientas cómodo para criar a tu hijo.

Liz: ¿Se pusieron de acuerdo usted y su marido sobre quién debía ser la persona?

Tiffany: Fue difícil.

Sí.

Tiffany: Sí lo hicimos. Afortunadamente, parecemos estar bastante alineados en esas cosas.

Liz: Vale, porque eso puede ser una fuente de verdadera contención. Quieres la persona absolutamente perfecta. Y la realidad es que la persona perfecta eres tú, y tú'no estás ahí. Es como, que es el siguiente mejor que puede dar un paso adelante y hacerlo? Y quién quiere hacerlo? Porque eso'es parte de ello también.

Sean: Probablemente deberíamos hablar también de los fideicomisos y de por qué la gente los tiene. Mucha gente piensa que es algo que sólo es para gente rica, pero no es así. Tiffany, ¿podrías hablar de cosas como los fideicomisos revocables en vida y otros tipos de fideicomisos y por qué son importantes??

Tiffany: Además de los testamentos, algunas personas, como has dicho, establecen fideicomisos y ambos son herramientas para la planificación del patrimonio. Y aunque algunas personas utilizan uno u otro, en realidad muchas personas tienen ambos. El tipo más común de fideicomiso se llama un fideicomiso en vida. Y también se llama fideicomiso vital revocable o fideicomiso revocable, así que tiene muchos nombres. Todo es lo mismo. Los testamentos entran en vigor a tu muerte, pero los fideicomisos en vida entran en vigor una vez que los firmas y los financias, lo que significa que si de repente te quedas incapacitado, lo que has trazado en tu fideicomiso en vida seguirá adelante y se activará. Además de eso, los fideicomisos en vida también están diseñados para evitar la sucesión. Incluso si usted tiene un testamento, su patrimonio va a tener que ir a través de la sucesión, que es un proceso legal público que su ejecutor tiene que ir a través de con el fin de distribuir su propiedad. Por público, quiero decir que los detalles de tu estado se pondrán en el registro público, y cualquiera puede entrar y acceder a esa información. Dependiendo de su estado, el proceso de sucesión puede ser costoso en términos de tiempo y honorarios.

Tiffany: Un fideicomiso en vida no sólo le ayuda a evitar la sucesión, sino que también le ayuda a mantener los detalles de su patrimonio en secreto. También traslada sus activos a una entidad legal separada, llamada fideicomiso, lo que hace más difícil su impugnación y da prioridad al fideicomiso sobre los testamentos. Pero con un fideicomiso no se puede establecer la tutela de los hijos menores de edad, así que esa es una de las principales razones por las que muchas personas pueden tener tanto un testamento como un fideicomiso. Pero tenga en cuenta que también hay diferentes tipos de fideicomisos que puede utilizar además de un fideicomiso en vida. Un fideicomiso en vida es un fideicomiso revocable porque puede ser modificado. Un fideicomiso irrevocable no puede ser modificado y mueve sus activos de su patrimonio imponible y puede ayudar a minimizar su carga de impuestos sobre el patrimonio. Los fideicomisos pueden utilizarse para lograr diferentes objetivos. Se puede limitar la cantidad que un beneficiario puede gastar mediante la creación de lo que se llama un fideicomiso de gasto. Usted puede evitar que un beneficiario que tiene una discapacidad de perder Medicaid y otros beneficios gubernamentales mediante el uso de un fideicomiso de necesidades especiales. Puedes reducir los impuestos sobre el patrimonio o proteger los activos de los acreedores con muchos tipos diferentes de fideicomisos irrevocables.

Sean: ¿Quién crees que debería considerar un fideicomiso en vida?

Tiffany: Bueno, creo que aquellos que quieren privacidad. Quieren evitar la sucesión, especialmente si el estado tiene unos costes de sucesión elevados. Si quiere protegerse contra la incapacidad. Esto me toca muy de cerca porque mi madre tiene Alzheimer's. Pero a medida que envejecemos, podemos potencialmente lidiar con problemas de salud. La Asociación de Alzheimer proyecta que para el 2050, 12.7 millones de estadounidenses de más de 65 años padecerán demencia de Alzheimer's. Así que si le preocupa la pérdida de memoria en el futuro o cualquier otro problema, creo que un fideicomiso es muy importante porque puede designar un fideicomisario sucesor que le ayude a gestionar sus asuntos si usted no es capaz de hacerlo. Creo que es importante tener en cuenta que un fideicomiso suele ser más complicado de crear que un testamento. Requiere más papeleo y, por lo general, la ayuda de un abogado especializado en herencias. Pero este coste inicial, aunque pueda ser más costoso que un testamento, si se tiene en cuenta el coste de la sucesión para sus herederos más adelante, probablemente se compense. Sólo tienes que pensar en todos los beneficios y los pros y los contras para decidir lo que es correcto para usted.

Liz: Y si estás en un estado como California, donde puede tomar 18 meses típicamente para la sucesión, es increíblemente caro. Básicamente, si usted es dueño de cualquier propiedad en California, probablemente debería tener un fideicomiso en vida. Sean, cuando te mudaste al estado de Washington, te mudaste a uno de los estados que ha actualizado su código testamentario. Es un problema menor en el lugar donde se encuentra. Si sólo tiene un testamento y no un fideicomiso en vida, también puede obtener poderes que permitan a otras personas tomar decisiones por usted. En algunos casos, puede que le interese pasar por el testamento. Si quiere que un tribunal supervise y se asegure de que se cumplen sus deseos, debe recurrir a la sucesión. O si tiene muchos acreedores, porque el testamento tiene una fecha límite para las reclamaciones de los acreedores. Una vez más, hay un montón de diferentes permutaciones para esto. Y si no está seguro, siempre puede hablar con un abogado para ver qué puede ser lo mejor para usted.

Sean: Probablemente también deberíamos tocar el tema de los impuestos sobre el patrimonio y quién debe y quién no debe preocuparse por los impuestos sobre el patrimonio. ¿Qué opinas, Tiffany??

Si usted tiene un gran patrimonio, el impuesto sobre el patrimonio es definitivamente algo que usted debe considerar. En la actualidad, el impuesto federal sobre el patrimonio se aplica a las personas con activos superiores al 11.7 millones. Pero históricamente, eso ha sido más cerca de 5 millones y puede ser revisado de nuevo a la baja, ya que este es uno de los temas de impuestos que se están discutiendo actualmente en el Congreso. Si tienes un patrimonio de ese tamaño, o esperas que tu patrimonio crezca hasta ese tamaño, tus herederos podrían pagar hasta un 40% de impuestos a tu muerte, por lo que mucha gente utiliza fideicomisos irrevocables y otras estrategias de planificación fiscal del patrimonio para minimizar su futura carga fiscal.

Liz: Los límites de los que hablaste son los límites federales. Algunos estados tienen límites aún más bajos. Sean, estoy pensando en tu antiguo estado, Oregón. Tienen un límite de 1 millón de dólares. Si básicamente tienes una casa y alguna otra propiedad, podrías cumplir con ese límite con bastante facilidad.

Sean: Oh, interesante.

Liz: Una vez más, si su patrimonio podría desencadenar impuestos sobre el patrimonio, querrá hablar con un abogado. Tiffany, mencionaste la financiación de un fideicomiso en vida. ¿Puedes explicar qué significa eso y por qué es tan importante??

Tiffany: Sí. Cuando creas tu fideicomiso, tienes este documento legal, pero realmente no tiene nada en él, o realmente no hace nada hasta que realmente pones tus activos a nombre del fideicomiso. Tendrás que pasar por un proceso. Puede ser un poco desalentador tomar sus diferentes cuentas de inversión o sus cuentas bancarias y ponerlas a nombre del fideicomiso. Sin embargo, si trabajas con un abogado de sucesiones, muchas veces te darán una lista paso a paso de las cosas que tienes que hacer, a quién tienes que contactar. Y cuando yo lo hice, incluso tenían una carta en la que era muy fácil rellenar unos cuantos datos y enviarla a los diferentes bancos y cooperativas de crédito para que todo se solucionara.

Liz: También utilicé un abogado para armar nuestro fideicomiso en vida. Y uno de los beneficios fue que pude pagarles para que hicieran todo eso por mí, lo cual fue genial. El asistente legal salió, se encargó de retitular todo, así que para mí valió la pena pagar un poco más de dinero para hacerlo. Porque sé que hay mucha gente que hace exactamente lo que tú decías, Tiffany, lo establecen y nunca lo financian.

Tiffany: Correcto. Y eso'es una cosa horrible para darse cuenta más tarde porque usted'ha gastado todo este dinero y tiempo, y nada está listo. Hay que tener cuidado con algunas cosas, como si tienes una casa en tu fideicomiso y luego la refinancias. Sé que algunas instituciones bancarias pueden pedirte que vuelvas a ponerla a tu nombre, para hacer la refinanciación, y entonces tienes que ponerla y el fideicomiso, pero puedes lidiar con esas cosas como vienen.

Los prestamistas que tratan con cualquiera en California van a saber cómo hacer eso. No es un gran problema aquí.

Sean: Tengo que decir que es bastante alucinante para mí que las designaciones de beneficiarios, donde sólo se puede entrar en cualquier cuenta y designarlos, se toman por delante de todos estos documentos legales muy complicados. Si te sientes especialmente perezoso, puede ser una buena manera de tener algo de esto resuelto si no quieres pasar por el proceso, que de nuevo, no es tan complicado, de hacer un testamento.

Liz: Además, si utilizas la designación de beneficiarios, si es una cuenta pagadera en caso de fallecimiento, transferencia en caso de fallecimiento, lo que sea, eso también evita la sucesión, así que hay formas de evitar esos costes judiciales sin tener un fideicomiso en vida. Nolo tiene una gran información en su página web sobre cómo hacer eso y cuándo quieres hacerlo. Por lo general, funciona mejor con los bienes más pequeños, pero una gran cantidad de estados incluso tienen una transferencia en la escritura de la muerte de los bienes raíces. Hay un montón de maneras de evitar la sucesión si quieres evitarla.

Sean: Otro tema que'está relacionado con la planificación del patrimonio son cosas como los testamentos en vida, y también los poderes notariales. Liz, ¿podrías hablar de lo que es cada uno de ellos y por qué son importantes para la gente??

Liz: La gente confunde estos términos todo el tiempo porque creo que los estados utilizan términos diferentes. Un poder notarial para las finanzas, por ejemplo, es el documento que quieres. Alguien más puede pagar tus facturas, tomar decisiones sobre tu patrimonio si estás incapacitado. Otro documento que necesitas es una especie de poder notarial para la atención médica. En algunos estados, esto podría ser conocido como una directiva de atención médica avanzada. Básicamente, esto nombra a alguien para tomar decisiones por ti en términos de atención médica. Esta es la persona que va a tirar del enchufe, o no, dependiendo de lo que quieras. Y realmente quieres a alguien que sea un pequeño tejedor de miel. Que realmente te defienda a ti y a lo que quieres con los médicos y con el estamento médico, incluso con tu familia.

Liz: Realmente quieres elegir a esa persona con cuidado. Ahora, un testamento en vida es el documento donde describes lo que quieres que pase en esos casos. Esto puede ser realmente difícil de hacer, pensar en estas cuestiones y llegar a estas decisiones. Uno de los sitios a los que me gusta enviar a la gente se llama Prepare for Your Care, y tiene directivas de atención avanzada para todos los estados. Allí tienen información que le ayudará a tomar algunas de estas decisiones y que puede ayudarle a iniciar el camino para conseguir estos documentos.

Sean: Y lo que encontré realmente útil fue que el servicio legal en línea al que tenemos acceso a través de nuestros beneficios en nuestro sitio web tenía estos tres documentos ordenados juntos: una plantilla de testamento, un poder notarial y una directiva de atención médica avanzada. Yo he podido resolver las tres cosas para mí y para mi pareja, Garrett. Y así, aunque aún falta un poco para que nos casemos de verdad, siento que tenemos todos los papeles en regla legalmente en caso de que ocurra algo.

Liz: Bueno, y honestamente, creo que esos poderes notariales y la directiva de atención médica avanzada son más importantes que un testamento, porque un testamento sólo se ocupa de tus cosas después de tu muerte, especialmente si no tienes hijos. Los poderes tienen que ver con su calidad de vida mientras usted'está vivo.

Correcto.

Liz: Así que aunque no pueda tomar decisiones sobre su testamento, consiga esos otros documentos.

Sean: Muy bien, bueno, Tiffany, ¿tienes alguna idea final?

Tiffany: Creo que solo me hago eco de lo que hemos dicho antes. Suena bastante aterrador, todos estos términos y cosas que hemos lanzado, pero si empiezas y lees algunos de los artículos que tenemos en nuestra página web, creo que te dará algo de tranquilidad una vez que empieces a ocuparte de ello. Y no parecerá tan aterrador una vez que empiece a hacerlo.

Sean: Bueno, muchas gracias por hablar con nosotros.

Tiffany: Claro. Gracias por recibirme.

Sean: Bueno, con eso, creo que podemos pasar a nuestros «Consejos para llevar» y Liz, ¿quieres empezar??

Liz: Absolutamente. Primero, ocúpese de los negocios. Usted necesita un plan de sucesión, especialmente si usted tiene hijos menores de edad o se preocupan por quién recibe sus cosas. En la mayoría de los estados, usted querrá un testamento, pero en algunos estados, usted debe considerar un fideicomiso en vida.

Sean: El siguiente paso, estar tranquilo con los impuestos. Los impuestos sobre el patrimonio probablemente no serán un problema. Sólo los patrimonios de varios millones de dólares suelen tener que pagar impuestos al morir.

Liz: Finalmente, no hay necesidad de complicarse. Puede hacer la planificación patrimonial usted mismo en situaciones sencillas, pero considere la ayuda de un abogado con experiencia si tiene mucho dinero o herederos conflictivos o un hijo con necesidades especiales. Y eso'es todo lo que tenemos para este episodio. ¿Tiene alguna pregunta sobre el dinero?? Llama a los Nerds y llámanos o envíanos un mensaje de texto con tus preguntas al 901-730-6373. Eso'es 901-730-N-E-R-D. También puede enviarnos un correo electrónico a [email protegido] También visite nuestro sitio web.com/podcast para más información sobre este episodio y recuerda suscribirte, valorar y reseñar dondequiera que recibas este podcast.

Sean: Y aquí está nuestro breve descargo de responsabilidad cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web. Sus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento. No somos asesores financieros o de inversión. Esta información Nerdy se proporciona con fines educativos y de entretenimiento, y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Liz: Y dicho esto, hasta la próxima vez. Recurra a los Nerds.

Este artículo tiene por objeto proporcionar información de fondo y no debe considerarse una guía legal.