Anna Helhoski 13 de abril de 2017
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Sólo 1 de cada 10 estadounidenses (10.5%) marcan todas las casillas correctas para la salud financiera, según un análisis de nuestro sitio web de los consumidores encuestados sobre medidas clave como el ahorro para la jubilación, los fondos de emergencia y la protección contra contratiempos financieros.
En la encuesta online de marzo de 2017, encargada por nuestra web y realizada por Harris Poll, se preguntó a más de 2.000 personas de U.S. adultos sobre ocho componentes importantes de la salud financiera. nuestro sitio web ponderó las ocho preguntas para obtener una puntuación de salud financiera para cada persona encuestada. Una puntuación de salud financiera de 100 reflejaría:
Dinero que queda después de pagar las facturas más importantes y los gastos de subsistencia
Tres meses o más de gastos de manutención ahorrados
Confianza en que el ahorro para la jubilación va por buen camino
Todas o la mayoría de las facturas pagadas a tiempo
Los saldos de las tarjetas de crédito se pagan siempre o casi siempre en su totalidad cada mes
Puntuación de crédito de buena a excelente
Sin deudas o con deudas que no afectan de forma desproporcionada a la toma de decisiones diarias
Suficiente cobertura de seguro para protegerse contra pérdidas financieras importantes
La puntuación media entre todos los participantes en la encuesta de nuestro sitio web fue de 67.9 en una escala de 100 puntos. (Haga el test de salud financiera.)
Alrededor de 1 de cada 10 estadounidenses (11%) afirma que gasta más en gastos mensuales de lo que le permiten sus ingresos familiares, y cerca de un tercio (32%) dice que apenas llega a fin de mes. El 30% de los estadounidenses no ahorra para la jubilación, y aproximadamente uno de cada cinco (19%) no tiene nada ahorrado para gastos de emergencia.
«Gastar menos de lo que se gana es el primer paso esencial para lograr la salud financiera, pero cuatro de cada diez personas no son capaces de conseguir ni siquiera eso», dice Liz Weston, columnista de nuestro sitio web y planificadora financiera certificada. «La mayoría de la gente se esfuerza por ahorrar lo suficiente para las emergencias actuales y para su futura jubilación.»
Qué es la salud financiera?
La salud financiera significa algo más que tener dinero en el banco o una excelente puntuación de crédito, aunque son buenos indicadores. nuestro sitio web considera que la salud financiera es la capacidad de gestionar las finanzas diarias, ahorrar para el futuro y capear un choque financiero. De los ocho rasgos financieros que identificamos que dan lugar a la seguridad financiera, los más importantes son:
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Gastar menos de lo que se gana
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Tener un fondo de emergencia
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Ahorro activo para la jubilación
En la puntuación, las preguntas sobre esos rasgos fueron las más ponderadas. Alrededor del 12% de los estadounidenses obtuvieron la máxima puntuación en las tres medidas: los que dijeron que les sobraba dinero cada mes después de pagar los gastos del hogar; que tenían ahorros que sumaban al menos tres meses de gastos del hogar; y que estaban ahorrando lo suficiente para jubilarse cómodamente.
Dónde se quedan cortos los consumidores
En la encuesta también se preguntó a los estadounidenses sobre los indicadores de estrés financiero, como el retraso en el pago de las facturas o las deudas onerosas, y sobre los factores que les ayudarían a superar una crisis financiera, como un seguro adecuado y una buena puntuación de crédito.
Otros elementos de la salud financiera que necesitan mejorar entre los estadounidenses, según los resultados de la encuesta:
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Medida clave |
Resultado destacable |
|---|---|
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Gastos mensuales |
El 11% de los estadounidenses afirma que los gastos superan los ingresos del hogar. El 32% dice que cubre los gastos sin que le sobre nada. |
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Fondos de emergencia |
El 19% de los estadounidenses no tiene ningún fondo de emergencia. El 14% tiene ahorros que podrían cubrir dos semanas de gastos de manutención o menos. |
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Ahorros para la jubilación |
El 38% de las personas de entre 45 y 54 años no está ahorrando para la jubilación. |
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Pagar las facturas a tiempo |
El 11% de los estadounidenses dicen que pagan pocas o ninguna de sus facturas a tiempo. |
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Uso de tarjetas de crédito |
El 16% de los estadounidenses afirma que nunca o casi nunca paga los saldos mensuales en su totalidad. |
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Puntuación de crédito |
El 14% de los estadounidenses afirma que su puntuación de crédito más reciente fue inferior a 630. Las puntuaciones de crédito autodeclaradas variaron de la siguiente manera: |
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Carga de la deuda |
El 29% de los estadounidenses afirma que sus deudas afectan a todas o casi todas sus decisiones. |
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Pólizas de seguros |
El 23% de los estadounidenses dice que no cree tener suficiente cobertura para protegerse contra pérdidas financieras importantes. |
La salud financiera: Las mujeres frente a. hombres
En general, las mujeres son menos propensas que los hombres a decir que confían en ahorrar lo suficiente para poder jubilarse cómodamente (16% frente a. 29%) y es más probable que digan que no tienen ahorros para emergencias (23% frente a. 14%) y tienen gastos de manutención que superan los ingresos mensuales de su hogar (14% vs. 9%).
Hábitos financieros: mujeres vs. hombres
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Mujeres |
Hombres |
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|---|---|---|
|
Puntuación media de salud financiera |
64.3 |
71.9 |
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No ahorran para la jubilación, entre 18 y 34 años |
56% |
33% |
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No tienen un fondo de emergencia |
23% |
14% |
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La deuda influye en todas o casi todas las decisiones |
33% |
24% |
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Los gastos mensuales de la vida suelen superar los ingresos |
14% |
9% |
nuestro sitio web asignó a cada encuestado una puntuación de salud financiera entre cero y 100 en función de sus respuestas a ocho preguntas. Las puntuaciones se ponderaron para hacerlas representativas a nivel nacional. Puntos máximos asignados de la siguiente manera: Dinero sobrante después de pagar las facturas más importantes y los gastos de manutención (20 puntos); tres meses o más de gastos de manutención ahorrados (15 puntos); confianza en que el ahorro para la jubilación va por buen camino (15 puntos); todas o la mayoría de las facturas se pagan puntualmente (10 puntos); los saldos de las tarjetas de crédito se pagan siempre o casi siempre en su totalidad cada mes (10 puntos); una puntuación crediticia de buena a excelente (10 puntos); ninguna deuda o una deuda que no afecte de forma desproporcionada a la toma de decisiones diarias (10 puntos); y suficiente cobertura de seguro para protegerse contra pérdidas financieras importantes (10 puntos)
Mes de la Educación Financiera
Más de una cuarta parte de los hogares estadounidenses creen que tienen demasiadas deudas y afirman que sus finanzas les causan un estrés considerable, según un informe de 2015 del Center for Financial Services Innovation, una consultora de servicios financieros sin ánimo de lucro.
El Mes Nacional de la Capacidad Financiera, que se celebra cada abril en Estados Unidos, tiene como objetivo concienciar al público sobre la educación financiera y las consecuencias de la mala gestión del dinero personal y la incomprensión.
En el año 2000, la Jump$tart Coalition for Personal Financial Literacy comenzó a promover el mes de abril como el Mes de la Alfabetización Financiera de los Jóvenes, una ampliación del Día de la Alfabetización Financiera de los Jóvenes del National Endowment for Financial Education. En marzo de 2004, la Resolución 316, aprobada por el Senado, marcó abril como el Mes Nacional de la Educación Financiera. Luego, en 2012, el presidente Barack Obama emitió una proclama declarando abril como el Mes Nacional de la Capacidad Financiera. Este año, el presidente Donald Trump reafirmó la proclamación.
La participación en el Mes Nacional de la Alfabetización Financiera es a nivel nacional e incluye escuelas, organizaciones sin ánimo de lucro, empresas e instituciones de servicios financieros para promover la educación y el bienestar financiero. Este año, el tema de Jump$tart es la creación de un "un futuro con conocimientos financieros," con el apoyo de la campaña en las redes sociales #afinlitfuture." Busque en línea #FLM2017 para ver más contenido y eventos del Mes Nacional de la Educación Financiera.
Además de la calculadora de salud financiera, la página de educación financiera de nuestro sitio web ofrece consejos diarios para mejorar su salud financiera durante todo el mes. También hemos reunido artículos de lectura obligatoria sobre temas como los fundamentos del ahorro, el pago de deudas, la puntuación de crédito y otros.
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Anna Helhoski es redactora de nuestro sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email s]. Twitter: @AnnaHelhoski. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación, póngase en contacto con Chris Pappas. Correo electrónico: [email protegido].