Su historial de crédito le abre las puertas – Así es como se construye

Alrededor del 13% de los estadounidenses que participaron en una encuesta dijeron que no tenían un historial de crédito, y algunos no saben cómo empezar.Erin El Issa Sep 16, 2020

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Alrededor de 1 de cada 8 estadounidenses (13%) dice no tener ningún historial de crédito, según una encuesta de nuestro sitio web. Los motivos son diversos: Algunos ni siquiera han pensado en acumular crédito, otros quieren hacerlo pero no consiguen avanzar y otros están en el medio.

Construir un crédito es algo sabio para casi todo el mundo, pero no es algo que se pueda hacer de la noche a la mañana. Las acciones crediticias positivas pueden tardar unos seis meses en repercutir en su puntuación de crédito, por lo que esperar hasta que esté preparado para comprar una casa o financiar un coche es demasiado tarde.

Incluso si esas cosas no están en tus planes, tener un buen crédito (o una puntuación de crédito de 690 o superior) sigue ampliando tus opciones financieras. Y aunque crear un crédito no siempre es fácil, no es tan complicado como mucha gente piensa.

Construir el crédito antes de necesitarlo

Entre los estadounidenses que no tienen un historial de crédito, cerca de un tercio (34%) dice que es porque no sienten que lo necesitan en este momento. Y 1 de cada 5 (20%) dice que es porque no ha pensado realmente en crear crédito.

Construir un crédito es prepararse para el futuro, y un buen crédito significa tener más opciones, como optar a préstamos y tarjetas de crédito con mejores condiciones y tipos de interés más bajos. Pero los efectos van mucho más allá de su capacidad de pedir dinero prestado, algo que muchos estadounidenses desconocen.

Una buena puntuación de crédito puede facilitarle el alquiler de un apartamento. Puede determinar el tipo de plan de telefonía móvil al que puede optar, le permite obtener tarifas de seguro de automóvil más bajas y le permite obtener el servicio de suministro de agua y electricidad sin tener que depositar una fianza. Muchos empleadores comprueban ahora el crédito de los solicitantes, por lo que su puntuación puede incluso afectar a su capacidad para ganarse la vida.

No es necesario endeudarse para crear crédito

Casi una cuarta parte de los estadounidenses que dicen no tener un historial de crédito (22%) dicen que es porque tienen miedo de endeudarse.

Es comprensible que no se atreva a endeudarse. Pero no es necesario endeudarse para crear un crédito; basta con mostrar un historial de pagos.

La deuda de las tarjetas de crédito es notoriamente cara, pero sólo si se arrastra un saldo de un mes a otro. Y no es necesario tener un saldo para crear crédito. Pagando la totalidad de la factura antes de la fecha de vencimiento cada mes, nunca se le cobrarán intereses.

Si te preocupa gastar más de la cuenta, utiliza la tarjeta sólo para gastos recurrentes específicos y establece un pago automático desde tu cuenta bancaria cada mes. Por ejemplo, en lugar de utilizar una tarjeta de crédito para los gastos diarios y, posiblemente, endeudarse, pon la factura mensual de la luz o la suscripción a un servicio de streaming en la tarjeta. De este modo, no gastas más de lo que gastarías de otro modo, pero sigues acumulando crédito y evitando los intereses.

Cómo empezar

Según la encuesta, el 20% de los estadounidenses sin historial de crédito dicen que es porque no están seguros de cómo empezar a crear crédito. Y el 13% dice que ha intentado crear un crédito pero no ha conseguido que le aprueben nada.

Una de las trampas más conocidas de la creación de crédito es que un buen crédito te permite pedir dinero prestado, pero tienes que ser capaz de pedir dinero prestado para establecer un buen crédito. Puedes empezar a crear crédito convirtiéndote en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona o adquiriendo tu propia tarjeta garantizada.

Conviértete en un usuario autorizado

Un usuario autorizado se añade a la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona y se beneficia de los buenos hábitos crediticios de ese titular principal. Así que si tienes un padre, una pareja u otra persona con buen crédito que esté dispuesta a añadirte a una de sus cuentas de tarjeta de crédito, puedes empezar a crear crédito sin que te lo aprueben por tu cuenta. Antes de seguir este camino, haz que el titular principal de la tarjeta confirme con el emisor de la tarjeta de crédito que informa de la actividad crediticia de los usuarios autorizados a las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion.

Obtenga una tarjeta de crédito inicial

Otra opción es una tarjeta de crédito garantizada, que puedes obtener por tu cuenta si tienes unos cuantos cientos de dólares para un depósito. Así es como funciona: Se hace un depósito en efectivo y luego se obtiene una tarjeta con un límite de crédito que suele ser igual al del depósito. Se utiliza la tarjeta como cualquier otra tarjeta de crédito, realizando compras y pagando la factura puntualmente cada mes. A diferencia de las tarjetas de prepago, la actividad de tu cuenta se comunica a las agencias de crédito. Una vez que hayas acumulado crédito, puedes cerrar la cuenta, obtener una tarjeta normal (o mejorarla, si el emisor la ofrece) y recuperar el depósito original.

Para más información, lee la guía de nuestro sitio web sobre cómo crear crédito, que trata sobre cómo empezar a crear crédito, cómo practicar buenos hábitos crediticios y cómo hacer un seguimiento de tu progreso mediante el control de tu informe crediticio.

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