Su lista de control del dinero en otoño

Los expertos financieros recomiendan analizar detenidamente sus ahorros para la jubilación, planificar sus objetivos para 2022 y más.Kimberly Palmer Sep 9, 2021

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El otoño es el momento perfecto para revisar sus finanzas porque todavía hay tiempo para hacer ajustes antes de que termine el año. La continuidad de la pandemia y la incertidumbre económica lo hacen más complicado, pero los expertos financieros recomiendan examinar detenidamente sus ahorros y planificar ahora sus objetivos para 2022.

Muchos programas gubernamentales, como la ayuda suplementaria por desempleo, la pausa en los pagos de los préstamos federales para estudiantes y los pagos anticipados de los créditos fiscales por hijos, están a punto de expirar en 2022 o antes.

«La gente está volviendo a tener que pagar por las cosas», dice Malcolm Ethridge, planificador financiero certificado y presentador del podcast Tech Money.

He aquí algunas tareas financieras que hay que abordar este otoño:

Aumentar el ahorro a corto plazo

Ethridge sugiere prepararse ahora para la eliminación gradual de los beneficios del gobierno: «La gente que recibió una moratoria en sus préstamos estudiantiles, utilice esos dólares adicionales en su bolsillo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito para no tener que pagar ambas cosas simultáneamente», dice. «Descubriremos que no somos tan ricos como creíamos en el último año y medio», añade.

Ethridge también recomienda crear una pila de dinero en efectivo. «No tenemos ni idea de cómo será el próximo año», dice. Tener dinero en efectivo a mano le permite hacer frente a gastos inesperados, así como aprovechar potencialmente las oportunidades de inversión.

Anticiparse a los cambios fiscales

Si ha sufrido algún cambio importante en el último año que podría tener un impacto en su situación fiscal, como mudarse a un nuevo estado, casarse o divorciarse, o cambiar de trabajo, entonces podría considerar hablar con un profesional de impuestos ahora, antes de que su temporada de trabajo comience en el nuevo año y se vea abrumado.

«Trabajan muchas horas y están centrados en procesar las declaraciones de impuestos en primavera, y ese no es un buen momento para que profundicen en tu situación o te den una orientación estratégica», dice Angela Moore, CFP y fundadora de Modern Money Education, que ofrece cursos online de finanzas personales para mujeres.

Reflexione sobre el 2021

«Es un buen momento para reflexionar: ¿Hemos hecho lo que dijimos que íbamos a hacer??», dice Christine Centeno, CFP y fundadora de Simplicity Wealth Management. Recomienda echar un vistazo a sus ahorros y gastos de los últimos seis a doce meses para poder hacer los ajustes necesarios.

La inscripción abierta, en la que los empleados pueden hacer selecciones relacionadas con el seguro de salud y otros beneficios en el lugar de trabajo como el seguro de vida, también tiende a tener lugar antes de fin de año. Centeno sugiere revisar cuidadosamente las opciones antes de hacer una elección final y considerar cualquier seguro complementario necesario, como el de discapacidad o el de vida. Además, asegúrate de que los beneficiarios de la lista están al día. «La gente siente más urgencia por poner las cosas en orden» debido a la pandemia, dice.

Completar las aportaciones para la jubilación

«Vea si puede aumentar sus contribuciones para la jubilación y maximizarlas antes de que termine el año», dice Moore. Puede seguir aportando hasta 19.500 dólares a su 401(k) hasta diciembre. 31 años; si tiene 50 años o más, puede contribuir con 6.500 dólares adicionales para el año. Las aportaciones a las cuentas IRA Roth o IRA pueden continuar hasta el 15 de abril, fecha límite para la declaración de impuestos.

Si tiene la suerte de haber alcanzado ya el máximo de sus contribuciones para la jubilación durante el año, notará que su nómina es mayor porque esas deducciones ya no se descuentan. Ethridge sugiere buscar opciones de ahorro complementarias, como poner el dinero en cuentas de ahorro después de impuestos o en ahorros para la universidad de los niños. Los gastos de las vacaciones también llegan a final de año, así que reservar dinero para eso es otra buena idea.

Prepárese para 2022

Lazetta Rainey Braxton, CFP y co-CEO de 2050 Wealth Partners, dice que algunas personas también están pensando en cambios de trabajo en este momento.

«Mucha gente no quiere volver a los puestos de trabajo presenciales, así que busca nuevos empleos», dice. Si ese es el caso, es posible que tengas que reservar un dinero extra para una transición laboral, sobre todo si puede significar un salario más bajo, dice.

Otros grandes objetivos para 2022 podrían ser tomar por fin las vacaciones que se aplazaron antes o renovar una parte de su casa en la que ha pasado mucho tiempo. «Cuanto antes diga la gente lo que quiere y lo ponga sobre la mesa, podrá reservar ese dinero para estar preparada», dice Braxton.

Parte de esa planificación también significa prepararse para las continuas turbulencias económicas, advierte Frank Pare, CFP y presidente y socio director de PF Wealth Management Group.

«Si ocurre algo, como que el mercado se hunda mañana, el dinero debe reservarse para tus objetivos a corto plazo, así la incertidumbre no te impactaría», dice. De este modo, dice, puedes seguir con tus planes, ya sea jubilarte por fin o hacer un viaje retrasado por la pandemia.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Associated Press.

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