Su plan de recuperación presupuestaria tras la pandemia

Reconstruir los fondos de emergencia, pagar las deudas y planificar para la próxima crisis son las principales estrategias para 2021.Kimberly Palmer 7 de diciembre de 2021

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Muchos estadounidenses esperan recuperar sus finanzas en 2021 tras un año difícil. Aumentar los ahorros, pagar las deudas y mejorar la puntuación crediticia fueron los objetivos más populares citados por los estadounidenses en una encuesta reciente de nuestro sitio web.

Al mismo tiempo, muchos estadounidenses también dijeron que querían mantener algunos de los buenos hábitos que desarrollaron al principio de la pandemia de COVID-19, como gastar menos en deseos y viajes.

El reto es cómo hacerlo en medio de tanta incertidumbre al entrar en el nuevo año. Para ayudarle a diseñar su propio plan de recuperación presupuestaria, hemos preguntado a los planificadores financieros sobre los consejos que dan a sus clientes. Por supuesto, los planes de recuperación dependen de la experiencia de los individuos en 2020.

"Para aquellos cuyas vidas no se han visto relativamente afectadas, hemos estado trabajando en la reposición de los fondos de emergencia y en el pago de las deudas de alto interés. …. Para aquellos que han sido despedidos, les ayudamos a aprovechar todos los programas a los que pueden acceder para llegar a fin de mes," dice Dana Menard, planificadora financiera certificada y fundadora de Twin Cities Wealth Strategies en Maple Grove, Minnesota.

Tanto si te encuentras en el primer grupo como en el segundo, aquí tienes cinco pasos para empezar a establecer un plan de recuperación presupuestaria tras la pandemia:

Afine su presupuesto

Antes de crear un presupuesto para el nuevo año, Jovan Johnson, CFP y propietario de Piece of Wealth Planning en Atlanta, dice que es importante mirar hacia atrás y ver cómo se gastó el dinero durante el año pasado, y lo más probable es que haya sido un poco diferente que en años anteriores.

"Gastamos menos en gasolina y entretenimiento, pero más en alimentos y servicios públicos," Johnson dice. Los que perdieron su empleo se vieron obligados a hacer recortes aún mayores en el gasto, ya que se esforzaron por cubrir gastos como el alquiler y la comida.

A medida que se desarrolle el año 2021, los patrones de gasto volverán a cambiar, lo que significa que podría verse tentado a empezar a gastar más. Utilizar una herramienta como la calculadora de presupuesto 50/30/20 puede ayudarte a mantener el rumbo. Destina el 50% de tu ingreso neto a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% al ahorro y al pago de deudas.

"Asegúrese de reasignar sus categorías de gasto" ientras las escuelas y las empresas vuelven a abrir, Johnson dice. En otras palabras, si empieza a gastar más en viajes, gasolina y restaurantes, intente reducir los gastos en alimentación, servicios públicos y entretenimiento en casa. Y si te has acostumbrado a gastar menos en general, intenta continuar con ese hábito para poder aumentar tus ahorros.

Aumentar el ahorro

Johnson sugiere depositar los ahorros en una cuenta de ahorro de alto rendimiento asegurada por la FDIC a través de un depósito directo regular de su cheque de pago. De este modo, esos ahorros a corto plazo seguirán creciendo incluso cuando no los gestiones activamente.

Si recibe un reembolso de impuestos o cualquier otro ingreso adicional, eso también puede ayudar a hacer crecer su cuenta de ahorros. Si tiene ahorros a largo plazo que no necesita en un futuro próximo, también puede considerar la posibilidad de invertir en el mercado de valores.

Descargue las deudas de alto interés

Un plan de recuperación para 2021 también incluye el pago de la deuda lo antes posible, tanto si se trata de una nueva deuda adquirida el año pasado como de una deuda más antigua que se mantiene.

Dan Herron, CFP y cofundador de Elemental Wealth Advisors en San Luis Obispo (California), sugiere revisar primero las deudas pendientes y comprobar los tipos de interés, las comisiones y el estado de cualquier pago que se haya acogido a los programas de ayuda de COVID-19. Si es posible, dice, pida tasas de interés más bajas en las deudas pendientes de las tarjetas de crédito y considere la posibilidad de refinanciar su hipoteca si eso le permite ahorrar dinero.

Tomar esas medidas puede ayudar a liberar un flujo de efectivo muy necesario, que puedes dirigir hacia el pago de las deudas. Las dos estrategias principales para conseguirlo son centrarse primero en las deudas con mayor interés (también conocidas como las "avalancha de deudas" método) o empezar por las deudas más pequeñas (aka el "método de la bola de nieve").

Planifique para la próxima emergencia …

Por muy malo que haya sido el año 2020 para tanta gente, siempre es buena idea mirar hacia adelante y prepararse para la próxima posible crisis, también.

«COVID puso a prueba los planes financieros de la gente, lo que hace que sea la oportunidad perfecta para revisar cualquier punto débil», dice Herron. Si todavía tienes tu trabajo, por ejemplo, sugiere que repases lo que harías si lo perdieras.

En un mundo de tanta incertidumbre, Herron insta a la gente a llenar sus fondos de emergencia aún más de lo normal, idealmente ahorrando un año de gastos. Si bien eso puede no ser realista para muchos, puedes empezar con una meta más pequeña, como 500 dólares, y hacerla crecer desde aquí.

 más prometedoras)

Mirar aún más lejos en el futuro incluye la planificación de la jubilación, los ahorros para la universidad de los niños, e incluso la planificación del patrimonio. Si, por ejemplo, el año pasado suspendió temporalmente las aportaciones a la jubilación para liberar más efectivo, intente volver a aportar al menos lo suficiente para obtener la aportación de la empresa, dice Herron.

"Si su trabajo es seguro y tiene ahorros suficientes, animaría a los particulares a volver a su porcentaje de asignación original," dice. En cuanto a la planificación del patrimonio, sugiere revisar los beneficiarios, el testamento y el seguro de vida y hacer las actualizaciones necesarias. "Asegúrese de tener una póliza adecuada para mantener a sus seres queridos," añade.

Adoptar ese nivel de preparación es otra lección de 2020 que puede ayudarnos a tomar mejores decisiones monetarias mucho después de que la pandemia haya terminado.

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