Su última oportunidad para obtener altas tasas de CD es ahora mismo

Spencer Tierney 16 de marzo de 2020

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La pandemia de coronavirus ha trastornado la vida en todo el mundo, amenazando la salud de las personas y causando innumerables trastornos en su vida cotidiana. Pero si puede tomarse el tiempo necesario para reevaluar sus estrategias de ahorro, un certificado de depósito puede ser una forma sólida de hacer crecer sus fondos ahora mismo.

Los tipos de las cuentas de ahorro están bajando y podrían seguir siendo bajos durante un tiempo, pero se pueden asegurar unos tipos sólidos en los certificados de depósito online, antes de que también bajen. Una vez que abra un CD, podrá beneficiarse de ese tipo fijo durante el plazo que elija, generalmente de seis meses a cinco años.

Tener una tasa de CD muy por encima de los promedios nacionales, que son actualmente 0.46% para un plazo de un año y 0.El 90% para un plazo de cinco años, puede significar ahorrar más dinero más rápido que con la mayoría de los vehículos de ahorro.

Actúe ahora para obtener altos tipos de CD

La Reserva Federal recortó el domingo su tipo de interés de referencia en un punto porcentual, hasta casi cero. Y es probable que los bancos sigan bajando los tipos de los ahorros y los CD.

Los bancos online suelen tener tipos de interés más altos que los bancos tradicionales, pero responden con mayor rapidez a las variaciones de los tipos de la Reserva Federal. En febrero, se podían encontrar fácilmente tipos de interés de CD en línea de uno a cinco años iguales o superiores al 2% APY.

Después de que la Fed bajara los tipos el 3 de marzo, los bancos online empezaron a bajar también los tipos. Todavía hay algunos bancos online con rendimientos de CDs por encima del 1.50% APY, pero esto podría cambiar en los próximos días. (Vea más detalles sobre los CD de alto rendimiento.)

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento de los bancos online también han bajado los tipos. Algunos todavía ganan por encima del 1.50% APY, pero a diferencia de los CD, estos tipos son variables y están sujetos a cambios en cualquier momento.

«Listo para sumergirse? Vea los mejores tipos de CD en este momento.

«Cualquier cosa entre un [CD] de uno y cinco años puede ser una buena solución [para algunos de tus ahorros] si tu objetivo es preservar tu dinero y seguir el ritmo de la inflación», dice Derek Brainard, director de educación financiera de AccessLex, una organización sin ánimo de lucro que ayuda a los estudiantes de derecho con asesoramiento financiero.

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Cómo pueden encajar los CD en su plan financiero

Los CD pueden tener sentido si se destinan fondos para una gran compra en los próximos años, como un coche o una casa, y al mismo tiempo se mantienen a salvo de la volatilidad del mercado bursátil. En general, los CD son más adecuados para los ahorros que se pueden mantener sin tocar durante varios meses o años a cambio de una rentabilidad constante.

Pero no todos los ahorros están hechos para un CD. No proporcionan el crecimiento a largo plazo necesario para el ahorro para la jubilación, por ejemplo. Y los fondos de emergencia tienden a dejarse en una cuenta de ahorro normal, para que tenga fácil acceso cuando los necesite. (No sabe qué es un fondo de emergencia? Lea cómo funcionan.) Si quiere que algunos de esos ahorros ganen un mejor tipo de interés, podría considerar un CD sin penalización. A diferencia de un CD estándar, estos no cobran una comisión si retiras el efectivo antes de que termine el plazo.

«Lo que aumenta la motivación para bloquear incluso los tipos de interés más modestos en este momento son las diversas capas de incertidumbre que rodean a los acontecimientos actuales, tanto a nivel nacional como internacional», afirma Brainard.

Las tarifas bajas han llegado para quedarse

«La Fed fue a por todas el domingo. Eso es lo que tenían que hacer», dice Ryan Sweet, economista y director de economía en tiempo real de Moody’s Analytics.

En un reciente comunicado, la Reserva Federal citó los efectos del brote de coronavirus que pesan «sobre la actividad económica a corto plazo y plantean riesgos para las perspectivas económicas.»

Los tipos de la Fed «van a seguir siendo mínimos hasta el segundo trimestre del año que viene, si no más», según las proyecciones actuales de Moody’s Analytics, dice Sweet.

Esto significa que es probable que los tipos de las cuentas de ahorro sigan siendo bajos durante algún tiempo, y que acaben siendo inferiores a los de los certificados de depósito. En lugar de dejar todos los ahorros a corto plazo en una cuenta con un tipo de interés más bajo, los CD ofrecen la oportunidad de mantener parte de ellos a un tipo superior al 1% o incluso al 1.50%.

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