Amrita Jayakumar 29 de octubre de 2021
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Hay cosas en las que nadie quiere pensar hasta que tiene que hacerlo, como cuidar a tus padres cuando envejecen o averiguar qué pasa con tus finanzas cuando mueres. Pero planificar estos acontecimientos ahora puede evitarle a usted y a sus seres queridos muchos problemas más adelante.
El primer paso es simplemente hablar de lo inevitable.
«Piensa en las personas que te importan. ¿Sería su vida mejor si nunca sacara este tema? O la vida de todos mejoraría si lo hicieras?», dice Lauryn Williams, planificadora financiera certificada y propietaria de Worth Winning, una empresa de planificación financiera con sede en Dallas.
«Poner en marcha la conversación es un cambio de juego para poder abordar estos temas», dice.
De acuerdo, tu muerte y el envejecimiento de tus padres no son temas de conversación ligeros en la mesa. Pero hay formas de facilitar cada uno de estos temas incómodos.
Cómo mantener la conversación sobre el cuidado de los hijos
Los millennials son actualmente la «generación sándwich», dice Frank Paré, CFP y presidente y socio gerente de PF Wealth Management Group en Oakland, California. Eso significa que son responsables de criar a sus hijos al tiempo que piensan en cómo cuidar a sus padres ancianos.
La pandemia puede obligarle a hablar con franqueza con sus padres sobre su situación sanitaria. Puede aprovechar ese impulso para abordar las conversaciones sobre el tipo de cuidados que preferirían en el futuro, ya sea mudarse con usted, ir a una residencia asistida o tener cuidados en casa.
Williams sugiere hacer una lista de preguntas abiertas para empezar a hablar del tema, como por ejemplo: «¿Qué querrías que pasara si te pusieras enfermo de repente??» o «¿Cómo me ves formando parte de tu jubilación??»
Hable de los recursos que sus padres piensan utilizar para pagar los cuidados, dice Paré. ¿Tienen una póliza de seguro de vida?? Están en la Seguridad Social? ¿Tienen una pensión?? ¿Tendrán que contratar un seguro de dependencia?? Este tipo de seguro cubre enfermedades crónicas, discapacidades o trastornos. Si tus padres no lo tienen o no pueden permitírselo, puedes comprárselo tú, dice.
Mantener la conversación te permite prepararte ahora si necesitas empezar a apartar dinero para el cuidado de las personas.
La planificación patrimonial es para todos
Al contrario de lo que podría pensarse, la planificación patrimonial no es sólo para los ricos. Tampoco se limita a las parejas casadas o con hijos.
El traspaso de sus activos y de sus responsabilidades financieras suele implicar la redacción de un testamento, la creación de una directiva anticipada de atención sanitaria para el caso de que esté incapacitado e incluso la elaboración de un testamento digital independiente para su vida en línea que incluya las credenciales de inicio de sesión y las instrucciones sobre qué hacer con sus cuentas de redes sociales o activos como la criptomoneda.
Un primer paso sencillo que puedes dar ahora es entrar en todas tus cuentas financieras y designar un beneficiario para cada una de ellas. Luego puedes pasar a las preguntas más importantes.
«El trabajo comienza con sentarse y preguntarse – qué querrías que pasara si ya no estuvieras?» Paré dice.
Sí, puede ser abrumador pensar en que te pase algo malo. Pero la creación de un plan sucesorio detallado evita que sus seres queridos tengan que resolver sus asuntos financieros mientras lloran su pérdida. También puede minimizar la posibilidad de que se produzca una sucesión, que es el largo proceso legal para distribuir los bienes después de la muerte.
Puede utilizar un plan de sucesión para dejar claros sus deseos y prioridades, como designar un tutor para sus hijos, decidir qué pasará con su querida mascota o donar su dinero a una causa que le interese mucho. (Pedir consejo a tus padres también puede desencadenar una conversación sobre su plan de sucesión y sus necesidades de cuidado.)
Williams sugiere hacerse estas preguntas para que el proceso resulte menos abstracto:
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Qué pasaría si estuviera un tiempo en el hospital?
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¿Qué pasaría si estuviera incapacitado y tuviera que ser operado? ¿Quién querría que tomara la decisión por mí??
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Quién pagaría las facturas o sacaría a pasear al perro mientras yo no pudiera?
Si empiezas a anotar tus respuestas, ya has dado el primer paso para hacer un plan de sucesión. Tendrá que contratar a un abogado cuando esté listo para avanzar oficialmente.
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.