Tarjetas de crédito con programas de recompensas potencialmente confusos

Estas tarjetas no son las más simples ni las más sencillas, pero pueden funcionar bien para los maximizadores a los que no les importa un poco de trabajo de campo a cambio de grandes recompensas.Sara Rathner 10 de enero de 2022

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No hay escasez de tarjetas de crédito con recompensas que ofrezcan atractivas ventajas por valor de dinero real – potencialmente cientos de dólares cada año.

Pero si el programa de recompensas es complicado de navegar, puede ser difícil obtener valor de su tarjeta. En lugar de ahorrar dinero, te quedas con un montón de puntos que fueron difíciles de ganar y aún más difíciles de canjear. Por eso, los Nerds tienen en cuenta la facilidad de uso de un programa de recompensas a la hora de elegir las mejores tarjetas de crédito.

Siempre habrá quien disfrute con el reto de optimizar las tarjetas más complicadas, sobre todo si significa ganar recompensas descomunales. Estas tarjetas se ajustan bien a esa estructura.

EN BUSCA DE RECOMPENSAS SENCILLAS CON LA TARJETA DE CRÉDITO?

– Cómo elegir una tarjeta de crédito con devolución de dinero
– Cómo elegir tu primera tarjeta de crédito de recompensas para viajes
– Cómo elegir una tarjeta de crédito para aerolíneas

Tarjetas con devolución de dinero

Chase Freedom Flex℠

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se está revisando (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

La Chase Freedom Flex℠ combina esencialmente dos estructuras de recompensas en una sola tarjeta. Usted obtiene recompensas escalonadas que son fijas, además de categorías de bonificación del 5% que cambian cada trimestre:

  • Gane un 5% de devolución en efectivo en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards®.

  • Gane un 3% de devolución en farmacias y restaurantes.

  • Gane un 1% de devolución en todo lo demás, excepto cuando …

  • Obtenga un 5% de devolución en hasta 1.500 dólares en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active la tarjeta (1% de devolución después).

Hasta septiembre. 30, 2021, por ejemplo, las categorías de bonificación trimestral son tiendas de comestibles y servicios de streaming seleccionados.

Ah, y también puedes ganar un 5% de devolución en viajes de Lyft hasta marzo de 2022. Eso'es potencialmente mucho valor – pero también mucho que seguir.

» MÁS: Revisión de la Chase Freedom Flex℠

U.S. Tarjeta Visa Signature® Bank Cash+™

La U.S. La tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature® adopta el concepto de bonificación trimestral de devolución de efectivo y añade la posibilidad de personalizar sus categorías de recompensas. Usted'ganará:

  • 5% de devolución en efectivo en dos categorías de su elección de una lista de varias opciones (en un máximo de 2.000 dólares gastados por trimestre en compras combinadas).

  • 2% de devolución en una categoría diaria de su elección, como gasolina, alimentos o restaurantes.

  • 1% de devolución en otras compras.

Al igual que con la Chase Freedom Flex℠, usted'tendrá que activar sus categorías de bonificación cada tres meses y hacer un seguimiento de múltiples categorías. Pero con la U.S. Tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature®, sus opciones de personalización son más reducidas. "Comida rápida" pueden tener derecho a una devolución del 5%, por ejemplo, no todos los restaurantes. O "seleccione" las tiendas de ropa pueden devolverle el 5%, pero no todas.

» MÁS: Reseña de la U.S. Tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature

Tarjeta de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards

la calificación de nuestro sitio web la calificación de nuestro sitio web'está determinada por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se está revisando (como devolución de efectivo, viajes o transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

La tarjeta de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards también ofrece la posibilidad de personalizar sus recompensas trimestrales:

  • Obtenga un 3% de devolución en efectivo en una de estas categorías: gasolina, compras online, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras/mobiliario del hogar.

  • Gane un 2% de devolución en tiendas de comestibles y clubes mayoristas.

  • Devolución del 1% en todo lo demás.

Pero esas ganancias del 3% y el 2% de devolución en efectivo tienen un límite trimestral de un gasto combinado de 2.500 dólares. Después de eso, ganarás un 1% de devolución en esas categorías. Aunque los límites de gasto se miden por trimestre, puede cambiar su categoría de bonificación una vez al mes.

Canjee sus recompensas en forma de crédito en el estado de cuenta, cheque, depósito directo en una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America®, o como una contribución a una cuenta de gestión de efectivo o 529 de Merrill que cumpla los requisitos.

Hablando de tener una relación existente con Bank of America® o Merrill, si es miembro de Preferred Rewards, puede ganar entre un 25% y un 75% más de devolución en efectivo en cada compra.

» MÁS: Reseña de la tarjeta de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards

También merece la pena mencionar …

A veces, las complicaciones de una tarjeta'vienen menos por ganar recompensas y más por canjearlas.

Por ejemplo, la tarjeta Fidelity® Rewards Visa Signature® técnicamente devuelve el doble en todas las compras, pero sólo si opta por depositar sus ganancias en cuentas de Fidelity que cumplan los requisitos. Si canjea por viajes, productos, tarjetas regalo o un crédito de extracto, el valor de los puntos variará.

O considere tarjetas como la tarjeta de crédito SoFi y la Sallie Mae Accelerate, que ofrecen programas de devolución de efectivo que incentivan el pago de sus préstamos estudiantiles y la inversión. Pero sus tarifas de recompensas, aparentemente sencillas, tienen sus inconvenientes:

  • La tarjeta de crédito SoFi gana 2 puntos por cada dólar gastado en compras elegibles. Esos puntos valen 1 céntimo cada uno cuando se depositan en efectivo en tu cuenta SoFi Money o Invest, o como pago de tu préstamo personal o estudiantil SoFi. Sin embargo, si canjeas por un crédito de estado de cuenta, tus puntos valen la mitad.

  • El Sallie Mae Accelerate gana un 2.5% de devolución en efectivo durante el primer año (hasta 20.000 $ de gasto), y luego el 1.25%. Obtendrá una bonificación del 25% sobre esos puntos, pero sólo si los canjea para pagar cualquier préstamo estudiantil federal o privado.

» MÁS: Reseña de la tarjeta de crédito SoFi

Tarjetas de recompensas para viajes

Tarjeta Orbitz Rewards® Visa

Con la tarjeta Orbitz Rewards® Visa® obtendrás hasta un 9% de devolución, pero la cantidad exacta que obtendrás depende tanto de lo que compres con la tarjeta como de la plataforma en la que lo hagas.

  • Obtenga un 9% de devolución en estancias de hotel y actividades elegibles reservadas en la aplicación de Orbitz.

  • Obtenga un 8% de devolución en estancias de hotel y actividades elegibles reservadas en Orbitz.com.

  • Gane un 7% de devolución en vuelos y paquetes de viaje reservados en la aplicación de Orbitz.

  • Gana un 6% de devolución en vuelos y paquetes de viaje reservados en Orbitz.com.

  • Obtenga un 5% de devolución en todas las demás compras de Orbitz que cumplan los requisitos.

  • Gana un 2% de devolución en todas las demás compras.

Todo eso lo tienes? Whew.

Las recompensas se obtienen en forma de «Orbucks», y cada Orbuck equivale a 1 $. Pero sólo puede canjearlas por reservas de hotel a través de Orbitz.

» MÁS: Revisión de la tarjeta Orbitz Rewards® Visa®

Hoteles.Tarjeta de crédito Visa® Rewards de Orbitz

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Sabe que algunas cafeterías dan esas tarjetas perforadas que le permiten cafeinarse para obtener un café tostado mediano de 12 onzas gratis? Si sustituye el café por estancias de hotel, se acercará a la forma en que los hoteles.La tarjeta de crédito Visa® Rewards de Orbitz® funciona. Pero se complica rápidamente.

  • Con la tarjeta de crédito, gaste 500 $ en compras para ganar un «sello» valorado en 110 $.

  • Sin embargo, aparte de la tarjeta de crédito, también se ganan sellos por el mero hecho de ser miembro de Hotels.com y reservar una estancia a través de Hoteles.com. Estos sellos se valoran al precio que pagó por la habitación.

Una vez que acumule 10 sellos, ganará una estancia en un hotel – pero no para cualquier tipo de estancia que desee. El valor de su "noche de recompensa" vale el valor medio de esos 10 sellos que coleccionaste. Y ese valor medio puede variar, dependiendo de cómo haya acumulado sus sellos. Si se ha gastado totalmente con la tarjeta de crédito, se obtiene una estancia en un hotel por valor de 110 $. Pero si no? Puede que necesite una calculadora a mano.

Consejo de experto: sólo se puede canjear la recompensa de 10 sellos reservando una estancia en Hoteles.com. Tendrá que pagar los impuestos, las tasas y cualquier coste de la habitación que supere el valor de la recompensa. Si la habitación cuesta menos que el valor de la recompensa, se pierde la diferencia.

» MÁS: Reseña de los hoteles.Tarjeta de crédito com Rewards Visa

Tarjetas de crédito de la línea de cruceros de Barclays

Barclays emite varias tarjetas de crédito de marca compartida para líneas de cruceros, incluyendo:

  • Tarjeta Visa® Princess Cruises Rewards.

  • La tarjeta Carnival World Mastercard.

  • Tarjeta Visa® Rewards de Holland America Line.

Los términos y condiciones varían ligeramente entre las tarjetas, pero en general, usted canjea las recompensas en forma de crédito en el estado de cuenta para cubrir las compras elegibles, que pueden incluir reservas de cruceros, compras a bordo y, en algunos casos, tarifas aéreas.

En apariencia es bastante sencillo, pero aquí es donde las aguas se agitan: el valor de sus puntos puede oscilar entre 1 y 2.5 centavos de dólar cada uno, dependiendo de la cantidad de crédito de estado de cuenta que solicite, y de lo que elija para canjear las recompensas. Por ejemplo, con la tarjeta Holland America Line Rewards Visa®:

  • Canjee entre 50 y 499 $.99 para un valor de redención de crédito de estado de cuenta del 1%.

  • Canjee de $500 a $1,499.99 para un valor de canje de 1.25%.

  • Canjee entre 1.500 y 2.000 dólares.99 para un valor de canje de 1.50%.

  • Canjee de 2.001 a 4.000 $.99 para un valor de canje de 2.00%.

  • Canjee 4.001 $ o más por un valor de canje de 2.50%.

Pero eso es sólo cuando se canjea para cubrir el coste de un crucero de Holland America. También puede canjearlos por billetes de avión o cruceros en otras marcas de World’s Leading Cruise Line (como Carnival, Costa, Princess Cruises y otras), pero el valor de canje en ese caso sólo será del 1%.

La mayoría de las tarjetas de crédito para viajes no presentan valores de canje de puntos tan complejos, sino que ofrecen puntos con un valor de canje fijo.

» MÁS: las mejores tarjetas de crédito para cruceros de nuestra web's

También hay que mencionar …

Varias tarjetas de crédito emitidas por Citi obtienen recompensas Citi ThankYou, y aunque dichas recompensas pueden ser valiosas -especialmente para los viajeros- el programa de recompensas en sí mismo puede ser difícil de navegar en comparación con programas similares de los principales emisores.

  • El valor de los puntos es difícil de determinar: Canjear las recompensas ThankYou por viajes puede suponer un gran valor, pero canjearlas por devoluciones en efectivo o créditos en el estado de cuenta reducirá el valor a la mitad.

  • Los socios de transferencia y los ratios de transferencia varían mucho: Dependiendo de su tarjeta, podrá transferir sus puntos ThankYou a programas de fidelización de aerolíneas asociadas. Pero algunas tarjetas sólo tienen un socio de transferencia, mientras que otras tienen más de una docena. El coeficiente de transferencia también puede variar. En la mayoría de los casos, es de 1 a 1, lo que significa que 1.000 puntos ThankYou equivaldrían a 1.000 millas aéreas en un programa asociado. Pero en otros casos, 1.000 puntos ThankYou pueden equivaler sólo a 800 millas aéreas, dependiendo del programa de fidelización. Además, Citi sólo tiene un socio de viajes nacionales -JetBlue-, así que si no está preparado para aprender los entresijos de Avianca, Cathay Pacific, Etihad y Turkish Airlines, sus puntos ThankYou pueden ser difíciles de utilizar de esta manera.

» MÁS: 4 mejores socios de transferencia de Citi (y 7 a evitar)

Una tarjeta de la tienda que no deja indiferente a nadie

Sam's Club® Mastercard®

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

La tarjeta Sam's Club® Mastercard® permite obtener hasta un 5% de devolución de dinero en efectivo en Sam’s Club, pero hay varias advertencias.

En primer lugar, para ganar esa tasa, debe ser un miembro de Sam’s Club Plus, que cuesta 100 dólares al año. (En el nivel más bajo de afiliación al Club, que cuesta 45 dólares al año, sólo obtendría un 1% de devolución en las compras de Sam’s Club, una tasa bastante pobre. Cualquier número de tarjetas gana al menos el 1.5% de devolución en todas las compras.)

En segundo lugar, la tasa del 5% de la tarjeta en Sam's Club es en realidad una combinación de tasas: Un 2% de devolución por ser socio Plus, y un 3% de devolución por usar la Sam's Club® Mastercard®. Y esa división significa que hay aún más que seguir:

  • Mientras que la devolución del 3% de la tarjeta se aplica a las compras de Sam's Club en la tienda o en línea, la devolución del 2% a través de su membresía Plus no se aplica a las compras realizadas a través de samsclub.com.

  • La tasa del 2% que se gana como miembro Plus tiene un límite de 500 dólares en recompensas al año. (La capacidad total de obtener recompensas por todas las compras tiene un límite de 5.000 dólares al año).)

  • El 2% también está sujeto a un total de 2.000 dólares "de saldo máximo." Una vez que llegue a esa cifra, deberá reducir ese saldo (canjeando recompensas) para poder ganar más.

Por si todo esto no fuera suficiente, la tarjeta también devuelve el 5% de la gasolina hasta los 6.000 $ de gasto al año (después el 1%). Además, ganarás un 3% de devolución en las comidas.

Y a diferencia de muchas otras tarjetas de crédito con recompensas, sus ganancias con la Sam's Club® Mastercard® se le conceden sólo una vez al año, en el mes de febrero siguiente al año natural en el que las ganó.

» MÁS: Reseña de la tarjeta Sam's Club® Mastercard®

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