Tarjetas de crédito con transferencia de saldo: Qué hacer cuando su límite de crédito es demasiado bajo

Mueve sólo una parte de tu saldo o pide un límite mayor. Otra opción es probar con un préstamo personal.Lindsay Konsko 16 de octubre de 2014

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A todos nos ha pasado: Reconoces un problema en tus finanzas, elaboras un plan para solucionarlo y luego te encuentras con un obstáculo.

Muchas personas que intentan pagar sus deudas de tarjetas de crédito recurren a una tarjeta de transferencia de saldo, sólo para descubrir que el límite de crédito que reciben en la tarjeta al 0% es inferior a su deuda pendiente.

¿Qué debe hacer si se encuentra en esta situación?? No se preocupe, tiene opciones – eche un vistazo a los detalles a continuación para saber cuáles son.

Las transferencias de saldo son un buen negocio – si puedes conseguirlo

Si ha decidido realizar una transferencia de saldo para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, ha tomado una decisión inteligente. Podría ahorrar miles de euros en el pago de intereses si transfiere su saldo a una tarjeta que ofrece una promoción del 0% (pero no olvide incluir la comisión por transferencia de saldo en sus cálculos).

Y hoy en día, encontrar una tarjeta de crédito que ofrezca 12, 15 o incluso 21 meses sin intereses no es tan difícil como antes. Por lo tanto, pagar la deuda antes de que termine el periodo del 0% es mucho más fácil cuando los intereses no se llevan un buen bocado de cada pago que haces.

Pero para algunas personas, el uso de esta estrategia para lidiar con las deudas no sale precisamente bien parado. Por un lado, generalmente se necesita un crédito bueno o excelente para obtener una tarjeta al 0%, por lo que conseguir la aprobación en primer lugar puede representar un gran obstáculo. Luego viene el siguiente obstáculo: conseguir una línea de crédito lo suficientemente alta en la tarjeta al 0% como para transferir a ella todo el saldo con alto interés.

Si no consigues una línea de crédito lo suficientemente alta, llama a tu emisor

El objetivo de hacer una transferencia de saldo es refinanciar toda su deuda de alto interés, no sólo una parte de ella. Si no te aprueban inmediatamente una línea de crédito lo suficientemente alta en la tarjeta 0% para hacerlo, es natural que te sientas un poco frustrado.

Puede parecer contradictorio, pero lo primero que debe hacer es ponerse en contacto con el emisor de la tarjeta de transferencia de saldo y pedir un límite más alto. La mayoría tienen un sistema bastante sencillo para determinar tu límite de crédito, en el que factores como tu puntuación crediticia, tus ingresos y tu ratio deuda-ingresos influyen en la decisión. Sin embargo, muchos están dispuestos a ser flexibles, especialmente si lo que necesitas está dentro de unos pocos miles de dólares de lo que te aprobaron.

Antes de realizar la llamada, prepárese para indicar y/o proporcionar lo siguiente:

  • Una forma clara y amistosa de pedir lo que necesitas (una línea de crédito más alta).

  • La línea de crédito que te han aprobado en la tarjeta.

  • El crédito adicional que le gustaría que le aprobaran (asegúrese de indicar la cantidad exacta en dólares).

  • La razón por la que necesitas una línea de crédito más alta (especifica bien que piensas hacer una transferencia de saldo).

Reserve un poco de tiempo para esta llamada; es probable que tenga que hablar con más de una persona antes de obtener una respuesta definitiva.

Otra alternativa a seguir si tu emisor no cede

En muchos casos, basta con ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta al 0% y solicitar una línea de crédito más alta. Pero si por alguna razón no puedes conseguir un límite de crédito lo suficientemente grande en la tarjeta como para transferir todo tu saldo de alto interés, hay otras formas de reducir el tipo de tu deuda.

Tu mejor opción es solicitar un préstamo personal para refinanciar el resto de tu saldo. Aunque no tendrás la simplicidad de hacer un solo pago mensual, hay otros beneficios de esta estrategia. Por un lado, hoy en día hay muchas opciones de préstamos personales en el mercado: puedes recurrir a un prestamista inter pares, a un banco tradicional o a una cooperativa de crédito. Si investigas y eliges bien, es muy probable que te aprueben un tipo de interés mucho más bajo que el que pagas con tu tarjeta.

También vas a convertir una deuda rotativa (i.e., deuda de tarjeta de crédito) a la deuda a plazos (i.e., deuda de préstamo personal). Esto reducirá su índice de utilización del crédito, lo que probablemente dará un impulso a su puntuación crediticia. Recuerde que seguirá teniendo un par de consultas difíciles en su informe de crédito por haber solicitado la tarjeta al 0% y el préstamo personal, pero a largo plazo, transformar la deuda de la tarjeta de crédito en una deuda de préstamo personal tendrá un impacto positivo en su puntuación.

Lo que hay que tener en cuenta: Si no te aprueban inicialmente toda la línea de crédito que necesitas en una tarjeta al 0% para refinanciar toda tu deuda de alto interés, llama a tu emisor. Pedir un límite de crédito más alto suele ser la solución. Pero si esto sigue sin funcionar, solicite un préstamo personal para reducir el tipo de interés de la deuda restante. A continuación, haz que tu prioridad sea pagar los dos saldos tan rápido como puedas: cuanto antes te liberes de las deudas, mejor!

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