Tarjetas de crédito con transferencia de saldo: ¿Debo pagar una tarjeta al 0% rápidamente??

Pagar un saldo al 0% lo más rápido posible no es necesariamente la mejor estrategia.Virginia C. McGuire 23 de febrero de 2015

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Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo pueden ser una herramienta poderosa para pagar su deuda de tarjeta de crédito. Antes de transferir su saldo, es probable que una gran parte de su pago mensual se la coman los intereses. Ahora que la totalidad de su pago se destina a reducir su deuda, puede sentirse motivado para arrojar dinero a su saldo y hacerlo desaparecer.

Pero ¿es esa la mejor estrategia? Veamos.

Pagar primero las deudas de alto interés?

En general, es una buena regla general pagar la deuda que tiene el tipo de interés más alto. Cuanto más alto sea el interés, más te costará con el tiempo. Por lo tanto, algunos aconsejan que se analicen todos los préstamos -préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, tarjetas de crédito e incluso hipotecas- y que se ataque primero el que tenga el interés más alto.

Pero como toda regla, hay algunas excepciones notables. Hay razones de peso para pagar primero los préstamos con tipos de interés variables, o aquellos cuyos tipos de interés actuales vayan a ser mucho, mucho más altos en el futuro. Por ejemplo, las tarjetas de crédito con transferencia de saldo suelen tener un interés cero o bajo sólo durante un periodo de tiempo limitado: de 12 a 18 meses, en la mayoría de los casos. Después de eso, el tipo de interés probablemente se disparará. Tu objetivo debe ser eliminar tu saldo antes de que eso ocurra, aunque no sea tu deuda con mayor interés en este momento concreto.

Nota de los nerds: Otras posibles excepciones a la "el tipo de interés más alto primero" regla son las hipotecas y los préstamos estudiantiles. A veces, los intereses que paga por estos préstamos son deducibles de los impuestos, lo que significa que se le reembolsa parte de esos intereses en forma de una menor factura fiscal. Esto significa que existe un argumento para pagar primero otras deudas, incluso si tienen un tipo de interés más bajo.

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Trazar tu calendario

Ahora que está claro que pagar la transferencia de saldo antes de que expire el tipo de interés del 0% debe ser una prioridad, es el momento de trazar un calendario. Tendrá que calcular cuántos meses faltan para que suba el tipo de interés y dividir el saldo total entre ese número. El resultado es la cantidad que tendrás que pagar mensualmente para deshacerte de tu saldo antes de que caduque el tipo bajo. Por ejemplo, si debe 15.000 dólares en su tarjeta de crédito y no tiene intereses durante 15 meses, tendría que pagar 1.000 dólares al mes para saldar la deuda antes de que la tasa suba.

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Si es necesario, piense en un plan B

Pero, ¿qué pasa si no puede pagar la deuda de forma realista antes de que la tasa suba?? Lo que no debes hacer es ceder a la desesperación y consolarte gastando con demasiada libertad en tus otras tarjetas de crédito. El objetivo es reducir la deuda, no aumentarla. Además de destinar la totalidad de su pago a la reducción de la deuda, las ofertas de tarjetas de crédito con transferencia de saldo le permiten hacer una pausa y reevaluar sus finanzas.

Hablemos de las medidas que puede tomar para gestionar la deuda de su tarjeta de crédito y asegurarse de que sea la última vez que se enfrenta a ella:

  • Ajusta tu presupuesto. Si te endeudaste por gastar demasiado, tienes que averiguar cómo vivir dentro de tus posibilidades. Esto es un reto para todos. Inicie una cuenta de ahorro dedicada a las grandes compras y piense en formas de reducir sus gastos y aumentar sus ingresos.

  • Crear un fondo de emergencia. Nada puede endeudarte tanto como una emergencia. Una cuenta de ahorros considerable le ayudará a prepararse para la próxima emergencia, y habrá una próxima. Ahorrar un mes de gastos es un buen comienzo, sobre todo mientras intentas centrar tus esfuerzos en el pago de la deuda. Una vez que se hayan retirado las deudas de las tarjetas de crédito y otros préstamos con intereses elevados, puedes considerar la posibilidad de crear un fondo para imprevistos aún mayor.

  • Considere la posibilidad de volver a transferir su saldo. Es muy probable que pueda conseguir otra oferta de transferencia de saldo cuando se acabe el tipo de interés actual del 0%. Pero esta no es una gran estrategia a largo plazo para la mayoría de la gente. Si opta por esta vía, asegúrese de que también piensa estratégicamente en cómo eliminar por completo la deuda de su tarjeta de crédito. No querrás encontrarte moviendo la deuda indefinidamente sin reducirla realmente.

  • La conclusión: Si es posible, debería pagar el saldo de su tarjeta de crédito al 0% antes de que la tasa suba. Además, considere que es una oportunidad para analizar detenidamente sus hábitos de gasto y hacer planes para evitar acumular deudas de tarjetas de crédito en el futuro.

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