Tarjetas de crédito que ofrecen recompensas personalizadas

Las recompensas personalizadas ofrecen la máxima flexibilidad, pero a veces requieren un trabajo extra.Kimberly Palmer 25 de junio de 2021

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Si tus gastos no suelen coincidir con las categorías de bonificación tradicionales de las tarjetas de crédito, como viajes o restaurantes, entonces puede que te convenga más una tarjeta de crédito que ofrezca recompensas personalizables. Con estas tarjetas, las categorías de bonificación cambian según sus propios hábitos de gasto.

En algunos casos, debe seleccionar activamente las categorías de bonificación de una lista, y en otros, las categorías de bonificación cambian automáticamente en respuesta a cómo gasta.

Consejo friki: Dependiendo de cómo gastes, puede que te convenga más una tarjeta de devolución de efectivo con tarifa plana o una tarjeta de recompensas que ofrezca categorías de bonificación más tradicionales. Merece la pena que analices cómo gastas antes de hacer esa elección.

Estas son algunas de las principales tarjetas que ofrecen recompensas personalizadas:

Tarjetas que ofrecen recompensas personalizadas

  • Tarjeta Citi Custom Cash℠

  • Tarjeta de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards

  • U.S. Tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature®

  • Tarjeta de crédito Venmo

  • La tarjeta HMBradley

  • Tarjeta American Express® Business Gold

  • U.S. Tarjeta Bank Business Leverage® Visa Signature®

Tarjeta Citi Custom Cash℠

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como devolución de efectivo, viajes o transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

DETALLES DE LA TARJETA

Recompensas:

  • 5% de devolución de efectivo en hasta $500 gastados en su categoría de mayor gasto por ciclo de facturación (las opciones elegibles incluyen tiendas de comestibles, tiendas de mejoras para el hogar, clubes de fitness y más).

  • 1% de devolución en todas las demás compras.

Las recompensas se obtienen en forma de Puntos ThankYou, que pueden canjearse por devoluciones de dinero en efectivo en forma de depósito directo, cheque o crédito en el estado de cuenta a un valor de 1 centavo por punto. Otras opciones de canje son las tarjetas regalo, los viajes o las compras realizadas en Amazon.com.

Bonificación de inscripción: gane 200 $ de devolución de efectivo después de gastar 750 $ en compras durante los 3 primeros meses de apertura de la cuenta. Esta oferta de bonificación se cumplirá en forma de 20.000 puntos ThankYou®, que pueden canjearse por 200 $ de devolución en efectivo.

Cuota anual: $0.

Por qué nos gusta

Las recompensas se ajustan automáticamente a su gasto en cada ciclo de facturación, lo que permite la máxima flexibilidad, especialmente si su gasto cambia mes a mes. Algunas de las categorías del 5%, como el entretenimiento en vivo y las tiendas de mejoras para el hogar, no se encuentran comúnmente en las listas de categorías de bonificación, por lo que si resulta que gasta mucho en esas categorías, esta tarjeta podría darle una alta tasa de recompensas que es difícil de igualar en otros lugares.

Inconvenientes

El límite de gasto de 500 $ en la categoría de recompensas del 5% significa que puedes ganar como máximo 300 $ en tu categoría de bonificación cada año, además de las recompensas adicionales del 1% en todos los demás gastos. Es una tasa de recompensas relativamente baja después de alcanzar ese tope.

La estructura de recompensas que se ajusta automáticamente es útil para aquellos que quieren ganar recompensas descomunales sin complicaciones. Sin embargo, aquellos que deseen aprovechar al máximo cada compra tendrán que hacer un seguimiento exhaustivo del gasto en cada categoría y considerar la posibilidad de combinarla con otra tarjeta para ganar más del 1% en otras compras.

» MÁS: Reseña completa de la tarjeta Citi Custom Cash℠ 

Tarjeta de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards

a calificación de nuestro sitio web'Las calificaciones de nuestro sitio web son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

DETALLES DE LA TARJETA

Recompensas:

  • 3% de devolución en una categoría de su elección, con opciones que incluyen compras en línea, gasolina y restaurantes, y 2% de devolución en tiendas de comestibles y clubes mayoristas para los primeros $2,500 de gasto combinado en la categoría de bonificación/tiendas de comestibles/clubes mayoristas por trimestre. Después de alcanzar ese límite, se gana un 1% de devolución en esas compras.

  • 1% de devolución en todas las demás compras.

Consejo: los miembros de Preferred Rewards de Bank of America® pueden ganar entre un 25% y un 75% más, dependiendo de la cantidad que tengan en una cuenta elegible de Bank of America® o Merrill. Eso significa que la devolución del 3% podría aumentar hasta el 5.25% de devolución con el nivel más alto de recompensas.

Bono de inscripción: bono de recompensas en efectivo de $200 en línea después de hacer al menos $1,000 en compras en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta..

Cuota anual: $0.

Por qué nos gusta

La flexibilidad para elegir sus propias categorías de recompensas de una lista relativamente flexible: las compras en línea, por ejemplo, incluyen el gasto en muchos minoristas en línea, incluido Amazon.com y BestBuy.com – da a los titulares de la tarjeta un gran margen de maniobra a la hora de obtener recompensas adicionales. La categoría de restaurantes también incluye el gasto en cafeterías y establecimientos de comida rápida, entre otros.

Inconvenientes

La gestión de esta tarjeta requiere cierto esfuerzo: Puedes cambiar tu categoría de bonificación hasta una vez al mes, y si no eliges una, será por defecto la de gasolina. Los topes de gasto limitan su potencial de ganancias.

» MÁS: Revisión completa de la tarjeta de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards 

U.S. Tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature

Nuestra calificación de la página web Las calificaciones de nuestra página web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

DETALLES DE LA TARJETA

Recompensas:

  • 5% de devolución en efectivo en los primeros 2.000 $ de compras netas combinadas cada trimestre en dos categorías de su elección. (En el pasado, las opciones incluían tiendas de artículos deportivos y servicios públicos del hogar.)

  • 5% de reembolso en efectivo en reservas prepagadas de avión, hotel y coche reservadas directamente en el Centro de Viajes Rewards.

  • 2% de devolución en efectivo en una categoría «diaria» de su elección. (En el pasado, las opciones han incluido gasolineras y restaurantes.)

  • 1% de devolución en efectivo en todas las demás compras elegibles.

Bono de inscripción: bono de $200 después de gastar $1,000 en compras elegibles dentro de los primeros 120 días de la apertura de la cuenta.

Cuota anual: $0.

Por qué nos gusta

El hecho de que puedas personalizar tus recompensas y elegir no sólo una, sino dos categorías para ganar el 5% de devolución en efectivo hace que esta tarjeta destaque. El límite de gasto de 2.000 $ también es relativamente alto.

Inconvenientes:

Para ganar las tasas de recompensa del 5% y el 2% de bonificación, debe seleccionar las categorías que desea cada trimestre. Si no te inscribes, sólo ganarás la tasa de devolución del 1%.

» MÁS: Revisión completa de U.S. Tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature 

Tarjeta de crédito Venmo

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

DETALLES DE LA TARJETA

Recompensas:

  • 3% de devolución en efectivo en su categoría de gasto más alta del mes (de una de las ocho categorías posibles, incluyendo comestibles, restaurantes, viajes, gasolina y más).

  • 2% de devolución en su segunda categoría de gasto del mes (de una de las siete categorías restantes posibles).

  • 1% de devolución en todas las demás compras.

Bonificación por inscripción: Las condiciones varían.

Cuota anual: 0 dólares.

Por qué nos gusta

El gran número de categorías de bonificación da a las recompensas de esta tarjeta la máxima flexibilidad; también gana automáticamente las recompensas de bonificación en sus categorías con el mayor gasto cada mes, por lo que no tiene que gestionar activamente la tarjeta o recordar optar por ella.

Inconvenientes

Debes tener una cuenta de Venmo para solicitar la tarjeta, y muchas categorías de gasto sólo obtienen un 1% de devolución.

» MÁS: Revisión completa de la tarjeta de crédito Venmo 

La tarjeta HMBradley

DETALLES DE LA TARJETA

Recompensas:

  • 3% de devolución en efectivo en su categoría de mayor gasto para el ciclo de facturación.

  • 2% de devolución en efectivo en su segunda categoría de gasto más alta.

  • 1% de devolución en efectivo en todo lo demás.

Bonificación de suscripción: Ninguna.

Cuota anual: 60 $, exenta durante el primer año.

Por qué nos gusta

La tarjeta le da automáticamente las recompensas de bonificación en su categoría de gasto más alta y la segunda más alta para cada ciclo de estado de cuenta, por lo que no tiene que gastar tiempo en la gestión de sus categorías.

Inconvenientes

Sólo se puede solicitar la tarjeta si se tiene una cuenta de HMBradley, y la tarjeta también está orientada a solicitantes con una puntuación de crédito de 700 o superior.

» MÁS: Análisis completo de la tarjeta HMBradley

Tarjeta American Express® Business Gold

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DETALLES DE LA TARJETA

Recompensas:

  • 4 puntos Membership Rewards por dólar en dos categorías en las que su empresa gasta más en cada ciclo de facturación. Hay seis categorías entre las que elegir, e incluyen los billetes de avión comprados directamente a las aerolíneas y a la U.S. compras en restaurantes. La tasa de recompensas 4x se aplica a los primeros $150,000 en gastos en esas dos categorías combinadas (1 punto por dólar a partir de entonces). Se aplican las condiciones.

Oferta de bienvenida: Gane 70.000 puntos Membership Rewards® después de gastar 10.000 dólares en compras elegibles con la tarjeta Business Gold en los primeros 3 meses de afiliación a la tarjeta. Términos Aplicables.

Cuota anual: 295 $.

Por qué nos gusta

Si el gasto de su empresa coincide con al menos algunas de las seis categorías de bonificación, puede obtener un alto nivel de recompensas. No tienes que optar por las categorías; automáticamente ganas la tasa más alta en tus dos categorías de mayor gasto, lo que hace que la tarjeta sea fácil de manejar.

Inconvenientes

La alta cuota anual significa que tienes que gastar mucho para ganar suficientes recompensas para llegar a un punto de equilibrio; si gastas menos, entonces una tarjeta diferente podría ser una mejor opción.

» MÁS: Reseña completa de la tarjeta American Express® Business Gold

U.S. Tarjeta Visa Signature® de Bank Leverage® para empresas

DETALLES DE LA TARJETA

Recompensas:

  • 2 puntos por cada dólar gastado en las compras realizadas en las dos primeras de las 48 categorías; las categorías incluyen cosas como empresas de publicidad, aerolíneas, gasolineras y hoteles.

  • 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras elegibles.

Cuota anual: 0 $ de introducción durante el primer año, después 95 $.

Bono de inscripción: Consigue 75.000 puntos por valor de 750 dólares de devolución. Sólo tiene que gastar 7.500 $ en compras netas elegibles con la tarjeta del propietario de la cuenta dentro de los primeros cuatro meses de la apertura de la cuenta.

Por qué nos gusta

La categoría de recompensas de bonificación se actualiza automáticamente en función de su gasto, lo que significa que no tiene que dedicar tiempo a gestionar la rotación de categorías.

Inconvenientes

Aunque las recompensas personalizables ofrecen mucha flexibilidad, sobre todo porque hay 48 categorías entre las que elegir, esto no compensa el hecho de que el índice general de recompensas siga siendo relativamente bajo.

» MÁS: Reseña completa de la U.S. Tarjeta Visa Signature de Bank Business Leverage

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