Tarjetas de crédito sin comisiones a tener en cuenta si necesita bajar de categoría

Dan Miller Dic 3, 2021

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Siempre que haya un período de incertidumbre financiera, puede tener sentido revisar su cartera de tarjetas de crédito para asegurarse de que no está pagando demasiado en cuotas anuales. Dado que muchas tarjetas de crédito tienen cuotas anuales que se eximen el primer año, si no está al tanto de las cuotas que se avecinan, puede encontrarse pagando cuotas en tarjetas que no proporcionan suficientes beneficios para compensar el coste. Dado que muchas tarjetas de crédito para viajes tienen altas cuotas anuales, es una buena idea revisar regularmente su cartera de tarjetas de crédito, pero es una idea aún mejor si está buscando activamente reducir los costos.

En este artículo veremos algunos de los principales emisores de tarjetas de crédito y exploraremos algunas de las tarjetas sin comisiones disponibles para cada uno de ellos. Esperemos que pueda ayudarte a decidir los movimientos correctos para tu situación individual.

American Express

American Express tiene una gran variedad de tarjetas de crédito diferentes. Algunas obtienen las Membership Rewards propias de AmEx, que pueden ser muy valiosas cuando se canjean por viajes, mientras que otras son de marca compartida con hoteles o aerolíneas asociadas.

American Express Membership Rewards

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

Si tiene la tarjeta American Express® Gold Card u otra tarjeta que le proporcione Membership Rewards y desea reducir su categoría, una opción podría ser la tarjeta de crédito Amex EveryDay®. Gana 2 puntos Membership Rewards por cada dólar gastado en U.S. supermercados en hasta 6.000 dólares al año en compras y también una bonificación del 20% si utiliza su tarjeta 20 veces o más en compras en un periodo de facturación. Se aplican las condiciones.

Otra opción si tiene una pequeña empresa sería la tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express. Tiene una cuota anual de $0 y gana 2 Membership Rewards por cada dólar gastado, hasta $50,000 en gastos por año. Se aplican los términos.

Una cosa buena de Membership Rewards es que sólo tiene una cuenta de Membership Rewards, independientemente de cuántas tarjetas American Express tenga. Siempre que tenga al menos una tarjeta que genere Membership Rewards, sus puntos no caducarán si cancela otra tarjeta.

Para ver las tarifas y comisiones de la tarjeta de crédito The Blue Business® Plus de American Express, consulte esta página. Toda la información sobre la tarjeta de crédito Amex EveryDay® ha sido recopilada de forma independiente por nuestro sitio web. La tarjeta de crédito Amex EveryDay® ya no está disponible en nuestro sitio web.

Consejo friki: Si tienes la Platinum Card® de American Express, ten cuidado. Porque califica como "tarjeta" en lugar de una tarjeta de crédito, no podrá bajar de categoría a una tarjeta de crédito. Tendría que abrir primero una nueva cuenta de tarjeta de crédito con Membership Rewards para asegurarse de que sus puntos no desaparezcan si tiene intención de cerrar La Platinum Card® de American Express.

American Express Hilton Honors

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American Express ofrece cuatro tarjetas de crédito de marca compartida diferentes con Hilton. Si quiere bajar de categoría, considere la tarjeta Hilton Honors American Express. Se gana:

  • 7x puntos Hilton Honors en los establecimientos Hilton.

  • 5x puntos en U.S. restaurantes.

  • 5 puntos en U.S. supermercados.

  • 5x puntos en U.S. gasolineras.

  • 3x puntos en todas las demás compras.

Además, obtendrá el estatus Silver con Hilton sólo por tener la tarjeta. Se aplican los términos. Para ver las tarifas y comisiones de la tarjeta Hilton Honors American Express, consulte esta página.

American Express Delta

La tarjeta Delta SkyMiles® Blue American Express es una tarjeta de marca compartida con una cuota anual de 0 €. Acumula el doble de SkyMiles en los restaurantes y en las compras de Delta. Se aplican los términos. Para ver las tarifas y comisiones de la tarjeta Delta SkyMiles® Blue American Express, consulte esta página.

Bank of America

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Si desea permanecer en el ecosistema de Bank of America®, considere la tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards o la tarjeta de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards.

La tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards gana 1.5 puntos en todas las compras, mientras que la tarjeta de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards devuelve un 3% en efectivo en las distintas categorías que elija, un 2% en tiendas de comestibles y clubes mayoristas, y un 1% en el resto.

Los puntos de recompensa de Bank of America® que ganes deberán ser canjeados antes de cerrar o bajar de categoría tu tarjeta.

Capital One

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Capital One tiene una tarjeta de crédito para empresas y otra para particulares que obtienen Venture Rewards sin cuota anual. La tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards gana 1.25 puntos por dólar gastado en todas las compras, y la tarjeta Capital One® Spark® Miles Select for Business gana 1.5 puntos por cada dólar gastado en cualquier lugar. Además, ambas tarjetas ganan 5 millas por dólar gastado si utiliza el portal de viajes de Capital One para hacer una reserva de hotel o de alquiler de coches.

Debería poder conservar su Capital One Venture Rewards al bajar de categoría, pero siempre es mejor preguntar a los representantes de atención al cliente.

Chase

Chase ofrece una amplia selección de tarjetas que obtienen puntos Chase Ultimate Rewards®, así como varias tarjetas de marca compartida con sus socios hoteleros o aéreos.

Chase Ultimate Rewards® (recompensas máximas)

Hay cuatro tarjetas sin comisiones que acumulan puntos Chase Ultimate Rewards®: dos personales y dos empresariales.

  • Chase Freedom Flex℠: 5 puntos por dólar gastado (hasta 1.500 dólares por trimestre) en categorías de bonificación trimestrales rotativas.

  • Chase Freedom Unlimited®: 5 puntos por dólar en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3 puntos por dólar en comidas en restaurantes y farmacias, y 1.5 puntos por dólar en todas las demás compras.

  • Tarjeta de crédito Ink Business Cash®: 5 puntos por dólar en material de oficina, teléfono y cable (hasta 25.000 $ al año) y 2 puntos por dólar en gasolineras y restaurantes.

  • Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited®: 1.5 puntos por cada dólar gastado en todas las compras.

Con Chase, sus Ultimate Rewards® están vinculados a su tarjeta específica, por lo que deberá asegurarse de canjear o transferir sus puntos Chase Ultimate Rewards® antes de cerrar o reducir su tarjeta. Además, tenga en cuenta que las tarjetas sin comisiones de Chase no son elegibles para transferir puntos a hoteles y aerolíneas asociadas.

Chase IHG

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Si tiene la tarjeta de crédito IHG® Rewards Club Premier, puede considerar la tarjeta de crédito IHG® Rewards Club Traveler, que también ofrece la cuarta noche gratis en las estancias de premio y un 20% de descuento en las compras de puntos (con una cuota anual de $0).

Chase Marriott

La tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Bold® es la tarjeta de Marriott con una cuota anual de 0 dólares, y viene con 15 créditos de noches de élite cada año, lo que es suficiente para calificar para el estatus de plata. Ganará hasta 14 puntos Marriott por cada dólar gastado en compras de Marriott, 2 puntos por cada dólar en compras de viajes y 1 punto por cada dólar en todas las demás compras.

Citi

Puntos Citi ThankYou

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La tarjeta Citi Rewards+® puede ser una gran opción con cero comisiones si desea rebajar o combinar puntos de la tarjeta Citi Premier® o la tarjeta Citi Prestige®. Acumula 2 puntos por dólar en supermercados y gasolineras (hasta 6.000 $/año).

La tarjeta Citi® Double Cash – oferta de BT durante 18 meses puede ser otra buena opción, ya que permite obtener un 2% de devolución en efectivo en todas las compras (1% de devolución en efectivo al comprar, más un 1% adicional al pagar esas compras) y esa devolución en efectivo se puede convertir en puntos ThankYou.

Una nota importante para los puntos ThankYou es que, aunque sólo se tenga una cuenta ThankYou, los puntos obtenidos se mantienen por tarjeta. Puede transferir puntos a otra cuenta, pero tiene 90 días para gastarlos antes de que caduquen.

Citi American Airlines

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La tarjeta AAdvantage MileUp℠ de American Airlines es la tarjeta sin comisiones de American. Acumula 2 puntos por cada dólar en tiendas de alimentación y en compras con American y 1 punto por cada dólar en el resto de los casos.

El resultado final

Recuerde que, en la mayoría de los casos, si sólo rebaja su tarjeta a una alternativa sin comisiones, no obtendrá puntos de bonificación ni podrá optar a las ofertas de bienvenida. Si esto es importante para usted, considere la posibilidad de contratar primero la tarjeta sin cuota (y obtener la oferta de bienvenida), transferir sus puntos a la nueva tarjeta (si es necesario) y sólo entonces cancelar la tarjeta que tiene la cuota. Sin embargo, debe tener en cuenta el impacto que puede tener la cancelación de una tarjeta en su puntuación de crédito.

Toda la información sobre la tarjeta de crédito Amex EveryDay®, The Platinum Card® de American Express, Chase Freedom® y Citi Prestige® Card ha sido recopilada de forma independiente por nuestro sitio web. La tarjeta de crédito Amex EveryDay®, la Platinum Card® de American Express, la Chase Freedom® y la Citi Prestige® ya no están disponibles en nuestro sitio web.


Cómo maximizar tus recompensas

Quieres una tarjeta de crédito para viajes que priorice lo que es importante para ti. Aquí están nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito para viajes de 2022, incluyendo las mejores para:

  • Flexibilidad, transferencia de puntos y una gran bonificación: Tarjeta Chase Sapphire Preferred

  • Sin cuota anual: Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards

  • Recompensas de viaje con tarifa plana: Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards 

  • Recompensas de viaje y ventajas de alto nivel: Chase Sapphire Reserve®

  • Ventajas de lujo: La Tarjeta Platinum® de American Express

  • Viajeros de negocios: Tarjeta de crédito Ink Business Preferred

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