Las turbulencias bursátiles pueden revelar lo bueno que es su asesor y si antepone sus intereses.Liz Weston 23 de abril de 2020
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Las caídas de la bolsa no sólo ponen a prueba el temple de los inversores. Las caídas bruscas también pueden revelar el tipo de asesor financiero que tiene.
Algunas personas descubrirán, para su horror, que han estado tratando con auténticos estafadores. Los esquemas de Ponzi están entre las estafas que se desmoronan cuando los mercados lo hacen, ya que los inversores intentan sacar su dinero y descubren que ha desaparecido.
Lo más habitual es que la gente se entere de que sus asesores no antepusieron los intereses de los clientes. El asesor puede haber recomendado inversiones de riesgo inadecuado o difíciles de vender, o no haber diversificado adecuadamente las carteras de los clientes.
Incluso si esquiva lo peor, es posible que su asesor no le ofrezca el valor que esperaba. Es razonable suponer que obtendrá cierto grado de ayuda, seguridad y servicio personal cuando elija un asesor humano en lugar de opciones menos costosas, como un robo-asesor o invertir por su cuenta. Las respuestas a las siguientes preguntas podrían ayudarle a decidir si ha llegado el momento de buscar un asesor dispuesto a cumplir esas expectativas.
¿Ha escuchado a su asesor?
Exigir respuestas instantáneas no es realista en un momento en el que los asesores, como el resto de nosotros, se enfrentan a una pandemia de cambios. Puede que trabajen desde casa, que se enfrenten a tecnologías desconocidas, que intenten mantener la despensa llena y que eduquen a sus hijos en casa. Los miembros de la familia pueden estar enfermos o en riesgo. Además, es posible que estén ocupados respondiendo a clientes que están mucho más asustados que tú, o al menos que se hacen oír más.
Aún así, a estas alturas su asesor debería haberse puesto en contacto con usted, y las comunicaciones masivas, como los boletines electrónicos, no cuentan. Si ha llamado o enviado un correo electrónico, debería recibir respuestas.
«Devolvemos los correos electrónicos y las llamadas en 24 horas», dice Catherine S. Gearig, planificador financiero certificado de LifePlan Financial Advisory Group en Rochester Hills, Michigan. «Nos ponemos en contacto con todos los clientes de nuestra lista por teléfono para ver cómo están y hablar de sus preocupaciones.»
¿Su asesor le escucha??
Digamos que ha tenido noticias de su asesor. ¿Fue una charla, un sermón o una conversación?? Los buenos asesores recuerdan a los clientes sus objetivos, les animan a seguir su estrategia y les aseguran que los mercados siempre se recuperan. Pero los buenos asesores también hacen muchas preguntas y prestan atención a las respuestas.
«Este es el momento de colaborar y escuchar cómo se siente, cómo se ve afectado por la recesión, o incluso las preocupaciones personales o médicas que tiene», dice Pam Krueger, directora general de Wealthramp, un servicio en línea que conecta a los consumidores con asesores fiduciarios independientes e investigados. «No se trata de carteras e inversiones y fondos de inversión todo el tiempo.»
¿Se inclina su asesor por?
Si ha perdido su empleo, es posible que tenga que encontrar un seguro médico, solicitar el desempleo, evaluar un paquete de indemnización y averiguar cómo llegar a fin de mes, tareas todas ellas en las que un buen asesor debería ayudarle, dice Krueger. Si está en la jubilación o cerca de ella, necesita saber cómo los mercados bajistas pueden afectar a su gasto futuro y si debe aprovechar otros activos, como el valor de la vivienda. Aunque le falten décadas para jubilarse, es posible que quiera asegurarse de que su plan sigue en marcha.
El paquete de estímulo que el Congreso aprobó a finales de marzo, por su parte, tiene una amplia gama de disposiciones para ayudar a particulares y empresas. Su asesor debería evaluar si alguno podría ayudarle.
Incluso si no tiene una necesidad financiera urgente, puede ser un buen momento para hacer una conversión Roth, vender acciones perdedoras para compensar las ganancias de las ganadoras, reequilibrar sus inversiones o incluso acelerar sus contribuciones de jubilación. El PPC Malcolm Ethridge, vicepresidente ejecutivo de CIC Wealth en Rockville (Maryland), anima a sus clientes más jóvenes, cuyas perspectivas de empleo son buenas, a que aumenten sus aportaciones al plan 401(k) y a la cuenta individual de jubilación ahora.
«De este modo, se pueden invertir esos dólares mientras el mercado se vende con descuento y se aprovecha al máximo la oportunidad de compra», afirma Ethridge.
Los malos mercados y los tiempos económicos difíciles son una oportunidad para ver la seriedad con la que los asesores se toman sus responsabilidades con los clientes, dice el CFP Brett A. Koeppel, presidente de Eudaimonia Wealth en Buffalo, Nueva York.
«Nuestro carácter suele estar determinado por la forma en que nos mostramos en los momentos de adversidad», dice Koeppel. «Ahora es el momento de inclinarse por ello, y dar un paso adelante por las familias que cuentan con nosotros.»
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Associated Press.