Tus aplicaciones de redes sociales quieren ayudarte a enviar dinero

Spencer Tierney 7 de agosto de 2017

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Cuando las redes sociales surgieron en el nuevo milenio en forma de sitios web como Six Degrees, Friendster y Myspace, cambiaron la forma en que nos conectamos entre nosotros. Mientras tanto, eBay y PayPal estaban cambiando la forma en que nos pagamos los bienes en línea. Ahora, dos décadas después, las redes sociales y los pagos han empezado a fusionarse.

He aquí un vistazo a cómo el fenómeno de los pagos sociales beneficia a los consumidores y cómo la tecnología lo está llevando a un nivel completamente nuevo. Un día, es posible que envíes dinero a un amigo simplemente asintiendo con la cabeza.

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Pagar es tan fácil como enviar un mensaje de texto

Venmo, la aplicación de pagos entre particulares de PayPal, creada en 2009, ha crecido entre los millennials hasta convertirse en una forma popular de enviar dinero con emojis en un feed similar al de las redes sociales. Las redes sociales Snapchat y Facebook han introducido las transferencias de dinero en sus servicios de mensajería.

Skype acaba de anunciar que los usuarios podrán enviar dinero en la aplicación, y Apple está planeando desplegar un servicio similar en su aplicación de Mensajes.

Utilizar estos servicios es sencillo. Aunque la configuración inicial de un servicio P2P suele implicar el registro y la vinculación de una cuenta bancaria o una tarjeta de débito, mover dinero después es tan fácil como enviar un mensaje de texto. En muchos casos, lo único que hay que hacer es

  • Escriba su destinatario en la aplicación

  • Introduzca un mensaje y un importe en dólares

  • Pulse «enviar» o «solicitar»

  • Esa comodidad está enganchando a más usuarios. Las transacciones en Venmo, por ejemplo, crecieron un 126% en los últimos tres meses de 2016 en comparación con el mismo periodo de 2015, según PayPal.

    Comprar para los amigos, pedir dinero después

    La transferencia de dinero a través de las redes sociales permite dividir los gastos de las facturas o de las actividades en grupo sin problemas. Se pueden liquidar los pagos con los amigos tecleando las cantidades exactas en lugar de repartir el dinero en efectivo o escribir cheques, que pueden no estar a mano como suelen estar nuestros teléfonos.

    "Es mucho más fácil organizar cosas para un grupo y simplemente cubrirlo en lugar de esperar que la gente compre billetes por separado," dice Brianna Haag, de 32 años, propietaria de una consultoría de desarrollo empresarial con sede en San Francisco. Ha cubierto los gastos de un viaje a una media maratón con amigos y las entradas de grupo para el musical «Bring It On», entre otras cosas, y sus amigos le devolvieron el dinero en Venmo.

    Además de enviar dinero, la mayoría de las aplicaciones P2P te permiten solicitar el dinero que te deben. Esta función puede eliminar la incomodidad de pedir a los amigos que paguen, ya que una notificación impersonal de la aplicación es su recordatorio.

    Hacer que los pagos sean divertidos con emojis

    Los emojis pueden formarse "una especie de comunidad con su propia lengua," dice Linda Kaye, profesora titular de psicología de la Universidad de Edge Hill, en el Reino Unido. También es coautora del informe de 2017 «Emojis: Insights, Affordances, and Possibilities for Psychological Science».»

    En su investigación, Kaye descubrió que uno de los impactos generales que tienen los emojis es la creación de experiencias positivas y desenfadadas.

    Facebook Messenger, Mensajes de Apple y otras aplicaciones tienen sus propios emojis, que pueden aparecer en las mismas ventanas de chat que los pagos, pero Venmo destaca por enviar dinero con emojis en la misma transacción. Aunque el importe de las transacciones no es visible para los usuarios de Venmo más allá del remitente y el destinatario en ningún lugar de la app, las notas de pago de Venmo suelen ser públicas. Y los usuarios han combinado emojis para crear nuevos significados.

    Algunos usuarios «se ponen muy creativos con el uso de los emoji y … crear juegos de palabras a partir de ellos," dice Ny Vo, director de producto de Venmo. Por ejemplo, dice, combinaron los emojis de abeja y oreja para significar «cerveza.»Así que Venmo lo convirtió en una autosugestión de emojis cuando un usuario empieza a escribir la palabra «cerveza» en una nueva nota de pago.

    Cuando Haag cubrió recientemente el coste de un almuerzo con amigos, recibió a cambio una serie de pagos de Venmo -y emojis-. «Hablamos de quién tenía el emoji más divertido», dice. Venmo se ha convertido en «un punto de conversación, lo cual es súper extraño.»

    Almacenar el dinero en las aplicaciones, no en las cuentas bancarias

    Proveedores de transferencias P2P como Venmo, Square Cash y Google Wallet permiten almacenar dinero en un saldo dentro de las aplicaciones, pero esto no es tan seguro como transferir el dinero a una cuenta bancaria. Una cuenta bancaria cuenta con un seguro de depósito federal, lo que significa que si la institución quiebra, usted sigue recuperando su dinero. No todas las aplicaciones P2P cuentan con esta protección.

    Sin embargo, la seguridad añadida está llegando al P2P. La nueva normativa federal creada para proteger a las personas con tarjetas de débito prepago ampliará las nuevas protecciones a los usuarios de las apps P2P. Las nuevas normas, que entrarán en vigor en 2018, otorgan a los usuarios el derecho a impugnar los errores y ayudan a protegerse contra las transacciones no autorizadas. Algunos proveedores de pagos P2P ya cuentan con estas políticas.

    «Una mayor regulación de las entidades no bancarias [proveedores P2P] puede igualar las condiciones de los bancos tanto en lo que respecta al cumplimiento como a la confianza de los consumidores», dijo Terri Bradford, especialista en investigación de pagos, en un informe de investigación para el Banco de la Reserva Federal de Kansas City en enero.

    Enviar dinero a familiares y amigos en el extranjero

    Los pagos que se integran con las redes sociales no se limitan a Estados Unidos. Este año, los proveedores de transferencias internacionales de dinero Western Union, MoneyGram y Wise (antes TransferWise) han empezado a permitir que los clientes transfieran fondos a sus contactos en Facebook Messenger a través de "chatbots," software impulsado por la inteligencia artificial.

    «Western Union reconoce la naturaleza social de nuestros clientes que envían dinero a través de las fronteras a sus amigos y familiares», dice Christina Hamilton, directora de asociaciones digitales y expansión internacional de Western Union. «Y creemos que debemos estar donde están nuestros clientes, en este caso, en las redes sociales.»

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    La empresa, con 150 años de antigüedad, también ofrece sus transferencias en WeChat, una popular aplicación china de redes sociales, y en Viber, una aplicación japonesa de mensajería instantánea y llamadas. Cada aplicación tiene más de 800 millones de usuarios en todo el mundo, según sus sitios web.

    WorldRemit, un proveedor de transferencias internacionales de dinero, encuestó a 25.000 de sus clientes a principios de 2016 y descubrió que el 42% dijo que utilizaba aplicaciones de mensajería para hablar de las transferencias de dinero. Dado que WorldRemit no ofrece transferencias en los canales de las redes sociales, sólo en su sitio web y en su aplicación móvil, este comportamiento pone de relieve el papel que desempeñan las redes sociales incluso cuando las transferencias no forman parte de una plataforma de mensajería.

    Mirando al futuro

    En 2017, las transferencias de dinero P2P se realizan mayoritariamente a través de pantallas, por teléfono o en persona, pero eso podría cambiar en pocos años. En el último año, hemos visto cómo los comandos de voz se han convertido en algo habitual para los smartphones. La empresa de investigación Gartner predijo el año pasado que, para 2020, miles de millones de dispositivos personales estarán diseñados con la necesidad de un toque mínimo -o nulo-.

    Los asistentes personales basados en IA, Alexa de Amazon y Cortana de Microsoft, ya están disponibles a través de bancos específicos para que puedas consultar tu cuenta o pagar facturas hablando a tu teléfono u otro dispositivo. Y Siri, de Apple, también un asistente personal impulsado por la IA, ya funciona con Venmo (en la foto) y PayPal. El director de producto de Venmo, Ny Vo, dice que mediante comandos de voz se pueden hacer transferencias a personas a las que hayas pagado en la red social de la compañía. Podrías hacer una transferencia diciendo algo como: «Oye, Siri, Venmo Suzie 75 dólares para zapatillas de correr.»

    Más adelante, se podrían hacer pagos «a través de interfaces de reconocimiento facial o de realidad virtual», dice Richard Crone, experto en pagos y CEO de Crone Consulting LLC. Independientemente de la interfaz, dice, «la clave es la autorización del pago por parte del consumidor. Pulgares arriba, pulgares abajo.»

    El gigante chino del comercio electrónico Alibaba dijo a Reuters el pasado otoño que su VR Pay permitiría a los compradores comprar cosas simplemente asintiendo con la cabeza.

    La tecnología está transformando los pagos P2P en una experiencia sin fricciones, y las aplicaciones de las redes sociales están empezando a ayudar a ello.

    «Nuestras redes sociales son una forma incrustada para nosotros, no solo para compartir pensamientos y fotos, sino para arreglar las cosas, hacer peticiones y enviar [dinero]» a amigos y familiares, dice Jason Henrichs, director general de FinTech Forge, una consultora de innovación bancaria.

    «¿Por qué tengo que abrir otra aplicación para hacer [todo] eso??»

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