Laura McMullen 20 de abril de 2020
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.
Cada uno de los millones de estadounidenses que han solicitado recientemente el paro es hijo, padre, hermano o amigo querido de alguien. Digamos que fue alguien cercano a usted que perdió su trabajo o que se sintió financieramente presionado por la pandemia del COVID-19. Cómo podrías ayudar?
Comprensiblemente, su primer pensamiento puede ser extender un cheque que parezca que todo va a mejorar. Pero rara vez es tan sencillo. «Hay que tomarse en serio el riesgo que se corre con los activos», dice Sarah Newcomb, economista del comportamiento de la empresa de investigación de inversiones Morningstar y autora de «Loaded: Money, Psychology, and How to Get Ahead without Leaving Your Values Behind.»
Si estás pensando en prestar o dar dinero, «haz una pausa, tómate un tiempo y piensa antes de ofrecer», dice la planificadora financiera certificada Lynn Ballou. Esto es lo que hay que pensar.
Qué hay que tener en cuenta antes de prestar dinero
Usted y su dinero
Analiza tu flujo de caja y tus objetivos financieros, como los relacionados con la jubilación, el pago de deudas o el ahorro para una casa. «La cuestión no es ‘lo que me puedo permitir dar hoy?Se trata de «qué puedo permitirme dar hoy sin perder mis planes para el futuro»?’,» dice Newcomb. En otras palabras: «Tienes que saber que si nunca recuperas ese dinero, todavía puedes vivir la vida que quieres vivir.»
nuestro sitio web Guía de COVID-19Obtén respuestas sobre cheques de estímulo, alivio de la deuda, cambio de políticas de viaje y gestión de tus finanzas.EXPLORE NUESTRA GUÍA
Trabajar con un planificador financiero certificado puede ayudarte a determinar la cantidad (si es que la hay) que puedes permitirte prestar o dar sin comprometer tus objetivos. Otro factor clave en esta decisión? Su cónyuge, en el caso de que compartan las finanzas, dice Autumn Campbell, planificadora financiera certificada con sede en Tulsa, Oklahoma, de The Planning Center. Haga partícipe a su pareja, dice, y añade: «La cantidad no importa. Para muchas personas, es el principio.»
El prestatario y su riesgo
Dado que es probable que conozcas bien al prestatario, «es posible que tengas más información sobre la fiabilidad y solvencia a largo plazo de la persona que un banco», dice Newcomb. Si esperas que te lo devuelvan, en lugar de hacer un regalo en metálico, ¿cuál es la probabilidad de que él o ella lo haga bien?? «A menudo tenemos una corazonada al respecto, o muchas pruebas», dice.
Otra forma de ayudarle a determinar si debe prestar: Pida al prestatario que presente un plan sobre lo que hará con el préstamo y cómo lo devolverá, dice Newcomb. Entonces «el prestamista tiene que decidir si eso es digno de crédito», añade.
La realidad de la situación
Incluso si confía en que su ser querido le devolverá el dinero, «tenga pocas expectativas», dice Campbell. Es posible que él o ella no pueda aportar el dinero, sobre todo teniendo en cuenta que es difícil prever los efectos financieros a largo plazo de COVID-19, señala Ballou. Por ejemplo, puede que tu prestatario acabe en el paro durante más meses de los previstos.
«Tienes que estar de acuerdo con que ese dinero no vuelva», dice Campbell, lo que puede ayudarte a determinar exactamente cuánto dinero puedes perder realmente, si es que lo haces. Por lo menos, averigua qué harías si no te devuelven el dinero. «¿Va a desprenderse de él y considerarlo un regalo??», pide Campbell. «O, si eso no es una opción, ¿cómo de cómodo te sientes al hablar con ellos, con el potencial de influir en la relación de una manera negativa??»
Ten en cuenta las emociones, y tal vez la incapacidad de ayudar
Las emociones querrán desempeñar un papel en tu decisión. Newcomb advierte: «Hay que ser muy cauto y cuidadoso con los sentimientos de culpa y obligación.»La gravedad de la situación: el alquiler vence en dos semanas! – pueden agravar estos sentimientos. «A menudo podemos perder de vista lo que es importante, porque estamos pensando en lo que es urgente», dice.
Reconozca las emociones, pero concéntrese en los factores más concretos y a largo plazo: sus finanzas, el riesgo de su prestatario y el hecho de que puede no ser reembolsado. Esa reflexión te dará una indicación más clara de si puedes permitirte prestar dinero y, en caso afirmativo, cuánto. Si resulta que no puedes desprenderte de ningún dinero, no pasa nada por decir que no a amigos o familiares, dice Newcomb. Hay otras formas de ayudar. Más adelante se habla de ello.
Si presta dinero, comunique las condiciones
Teniendo en cuenta esas emociones y su cercanía con el prestamista, «hay mucho más que navegar más allá de los números», dice Campbell. Si el préstamo no sale según lo planeado por ti o por tu ser querido, te arriesgas a herir sentimientos y, posiblemente, a dañar tus relaciones.
Una comunicación clara debería ayudarte a evitar el drama y los malentendidos. Ante todo, dígale a su ser querido si le está dando o prestando dinero. (Si se trata de lo primero, infórmate sobre los impuestos sobre donaciones).) En cualquiera de los dos casos, fija las expectativas diciéndole a tu amigo o familiar la cantidad total que le vas a dar o prestar. Ballou sugiere incluso añadir algo como «Puede que no sea todo lo que necesitas, pero es todo lo que puedo pagar.»
En el caso de un préstamo, acordar cuándo y cómo se devolverá y a qué tipo de interés, si lo hay. Considera la posibilidad de formalizar los términos con un acuerdo de préstamo familiar.
Explora otras formas de ayudar
Hay otras formas de ayudar si prestar o dar dinero no tiene sentido para ti. Algunas de las opciones siguientes requieren dinero; otras no.
Pagar una factura
Si no estás convencido de que el dinero que prestarías o darías se utilizaría de forma inteligente, Ballou sugiere pagar directamente una factura concreta. (Esto significa que das el dinero directamente a la empresa de servicios públicos o al equipo médico, por ejemplo, en lugar de al amigo o familiar).) «Así sabrá a dónde fue a parar el dinero», dice Ballou. «También te sientes bien por ello, porque lo das por lo que necesitan.»Como si se tratara de un préstamo, comunique cuánto pagaría por esa cuenta y durante cuánto tiempo.
Comprar comestibles u otra necesidad
Esta es otra forma de ayudar a cubrir los gastos sin comprometerse a prestar o dar dinero. Si se siente cómodo yendo a la tienda, compre alimentos para su ser querido y llévelos. O regale una tarjeta de regalo para la tienda de comestibles local, dice Ballou, para que pueda gastar exactamente lo que quiera.
¿Necesitan algo caro, como una nueva estufa?? Puedes ofrecerte a comprarlo si tu presupuesto lo permite.
Da tu tiempo y energía
No todas las ayudas tienen un precio. Ofrécete a cortar el césped de tu amigo o familiar, a ayudar virtualmente a sus hijos con los deberes o a llevarles una comida casera (a distancia). O simplemente preguntar qué puedes hacer para ayudar, dice Ballou. Dar tu tiempo puede hacer que alguien «se sienta increíblemente valorado», dice Campbell. También puede reducir el estrés de esa persona, lo que puede, a su vez, ayudarle a tomar mejores decisiones sobre el dinero.
Otro regalo que no tiene precio: ser un amigo. «Puedes ayudar escuchando», dice Newcomb, «y redirigiendo su atención desde el estrés financiero hacia quien en su vida se preocupa por ellos.»