Un DUI puede casi duplicar su seguro de coche – Aquí es cómo ahorrar

Conducir bajo los efectos del alcohol puede costarle más de lo que cree. Los conductores con una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol pagan una media de 3.114 dólares al año por un seguro de coche a todo riesgo, casi el doble de lo que paga un conductor sin infracciones de tráfico, según el análisis de tarifas de 2021 de nuestro sitio web.

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El análisis incluyó a conductores con un DUI en los 50 estados y en Washington, D.C. Examinamos qué conductores pagan las tarifas más (y menos) caras y por qué.

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Resultados clave

• Las tarifas después de una DUI aumentan drásticamente. Las tarifas del seguro de automóvil suben un 96%, o 1.522 dólares al año, de media, para un conductor con una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol.

• Los conductores probablemente pagarán tarifas más altas durante tres a cinco años. Esto significa que una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol puede costar 7.600 dólares más si permanece en el historial del conductor durante cinco años.

• Pero no todos pagarán las mismas tarifas. En promedio, los conductores con un DUI podrían pagar de 508 a 4.165 dólares más al año por el seguro de automóvil.

• La ubicación puede tener un gran impacto en el precio. Las tarifas medias anuales en Alaska, Florida, Mississippi y Oklahoma aumentan menos del 50% después de una DUI, pero más del doble para los conductores de otros 11 estados.

• No ignore a las compañías de seguros más pequeñas cuando busque. En 34 estados y en Washington, D.C., las tarifas más asequibles después de un DUI no son de las 10 aseguradoras más grandes del país.

Espere pagar tarifas significativamente más altas después de un DUI

El promedio de las tasas de seguro anual después de un DUI aumenta un 96%, o 1.522 dólares, en comparación con los conductores sin ninguna infracción de tráfico. Dado que una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol suele afectar a sus tarifas durante un mínimo de tres a cinco años, una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol podría suponerle más de 7.600 dólares en costes adicionales de seguro durante los próximos cinco años.

La ubicación ayuda a determinar las tarifas

Sin embargo, se trata de tarifas medias y el coste exacto depende del lugar en el que viva el conductor. Por ejemplo, las tarifas del seguro de coche para los conductores de Alaska, Florida, Mississippi y Oklahoma suben menos del 50% de media. En California, Hawái y Michigan, las tarifas después de un DUI aumentan un 165% o más de media.

Esto significa que los conductores con un DUI podrían pagar de 508 a 4.165 dólares más por año en promedio.

Por qué es importante comparar precios

No tiene unos cuantos miles de dólares más para gastar en el seguro de automóvil? Aunque está garantizado que su factura de seguro aumentará después de una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol, comparar precios puede ayudarle a encontrar el precio más barato posible.

Aunque te sientas tentado a seguir con tu compañía actual, en la mayoría de los estados, la aseguradora más barata antes de una DUI no es la misma después.

No ignore a las aseguradoras regionales más pequeñas al comparar los presupuestos: a menudo tienen tarifas más bajas. El análisis de nuestro sitio web reveló que en 34 estados y en Washington, D.C., las tarifas más baratas después de una DUI no son de una de las mayores aseguradoras del país.

» MÁS: Cómo obtener presupuestos gratuitos de seguros de coche

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Qué puede hacer después de una DUI

Después de una condena por conducir bajo los efectos del alcohol, puede ser difícil encontrar un seguro de coche barato. Aquí hay algunos consejos para tener en cuenta.

• Compare precios ahora mismo. Busque un seguro alternativo inmediatamente después de sufrir una DUI. Su aseguradora podría cancelar su cobertura, por lo que le conviene tener otra opción disponible. Asegúrese de informar a las aseguradoras sobre la DUI cuando busque un seguro para obtener las cotizaciones más precisas.

• Evite cualquier otra infracción de tráfico. Es probable que su aseguradora aumente aún más su tarifa después de cometer otras infracciones de tráfico, como multas por exceso de velocidad, accidentes u otra infracción por conducir bajo los efectos del alcohol.

• Mantenga un buen crédito. Su historial crediticio puede desempeñar un papel importante en el precio de su seguro de coche. Tener mal crédito puede aumentar sus tarifas más que un DUI en algunos casos. Cinco estados -California, Hawai, Massachusetts, Michigan y Washington- no permiten a las aseguradoras utilizar el crédito para determinar las tarifas de los seguros de coche.

• Considere la posibilidad de reducir su cobertura. Si tienes un coche antiguo que no vale mucho, puede que te convenga prescindir de la cobertura por colisión y a todo riesgo. Compara el valor de tu vehículo con lo que pagas por la cobertura más la franquicia, que es la cantidad que se resta del pago de un siniestro. Si no hay mucha diferencia, es probable que esté pagando más de lo que vale.

• Compare los presupuestos cada tres o cinco años. Las tarifas de los seguros suelen cambiar tres y cinco años después de una DUI. Compare precios después de estos hitos para asegurarse de que sigue teniendo la tarifa más barata.

• Obtenga presupuestos de compañías de seguros no estándar. Después de un DUI, es posible que tenga que utilizar un asegurador que cubre los conductores de alto riesgo. Si aún así no encuentras cobertura, recurre al grupo de seguros de alto riesgo de tu estado a través de la Oficina de Servicios del Plan de Seguros de Automóviles.

Metodología

nuestro sitio web promedia las tarifas basándose en los archivos públicos obtenidos por la empresa de análisis de precios Quadrant Information Services. Hemos examinado las tarifas de hombres y mujeres de 40 años en todos los códigos postales de cualquiera de los 50 estados y de Washington, D.C. Aunque es una de las mayores aseguradoras del país, Liberty Mutual no está incluida en nuestro análisis de tarifas por falta de información pública.

En nuestro análisis, los «buenos conductores» no tenían infracciones de tráfico en su historial; se incluyó un descuento por «buena conducción» para este perfil. Nuestras tarifas se basan en aproximaciones y no tienen en cuenta los criterios de calificación propios de los proveedores de seguros. Estas son tarifas promedio, y su tarifa variará en función de sus datos personales, estado y proveedor de seguros.

Los conductores de la muestra tenían los siguientes límites de cobertura

• Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales de 100.000 dólares por persona.

• 300.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil por daños corporales por accidente.

• 50.000 dólares de cobertura de responsabilidad por daños materiales por accidente.

• Cobertura de 100.000 dólares por persona por daños corporales de motoristas no asegurados.

• Cobertura de 300.000 dólares por daños corporales de motoristas no asegurados por accidente.

• Cobertura por colisión con una franquicia de 1.000 dólares.

• Cobertura a todo riesgo con una franquicia de 1.000 dólares.

En los estados en los que se exige, se han añadido coberturas adicionales mínimas. Para los conductores con una DUI, añadimos una única infracción por conducción en estado de embriaguez.

Utilizamos un Toyota Camry LE 2018 en todos los casos y asumimos 12.000 millas anuales conducidas.