Una forma de acabar con las deudas de las tarjetas de crédito? Abrir otra tarjeta de crédito

Sí, obtener una tarjeta de crédito de transferencia de saldo significa otro pedazo de plástico – sólo que este tipo puede permitirle pagar la deuda a lo largo del tiempo a un interés del 0%.Sara Rathner Dic 7, 2021

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Puede parecer completamente contraintuitivo, ¿verdad??

Si las tarjetas de crédito son las que te han endeudado en primer lugar, ¿por qué ibas a solicitar otra cuando estás tratando de hacer frente a esa deuda?? Podrías arriesgarte a empeorar las cosas.

Eso sí que podría ocurrir. Pero si tienes un plan, y si solicitas estratégicamente el tipo de tarjeta de crédito adecuado, puede ser una de las mejores herramientas para salir de la deuda. En este caso, lo que quieres es una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

Para calificar para uno, probablemente necesitarás un crédito de bueno a excelente (puntajes FICO de 690 y más). Pero pueden darle una gran ventaja para salir de sus deudas. Aquí'se explica cómo.

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Cómo funcionan las tarjetas de crédito con transferencia de saldo

Con una tarjeta de transferencia de saldo, usted traslada la deuda de una tarjeta de crédito que cobra un tipo de interés elevado a una tarjeta con un período promocional de interés bajo o del 0%. A continuación, puedes realizar pagos de esa deuda, con un interés bajo o nulo, durante el tiempo que dure el periodo de promoción. Algunas tarjetas renuncian a los intereses durante aproximadamente un año, mientras que otras ofrecen una tasa anual equivalente baja o del 0% durante casi dos años.

Por lo general, deberá pagar una comisión por transferencia de saldo, que oscila entre el 3% y el 5% del importe que transfiere. Pero puede valer la pena pagar.

Digamos que tienes un saldo de 5.000 dólares en una tarjeta que te cobra una TAE del 17%. Trasladar el saldo a una nueva tarjeta sin intereses durante 18 meses y con una comisión de transferencia de saldo del 3% te ahorraría 550 dólares, en comparación con dejar la deuda en la antigua tarjeta.

Una vez finalizado el periodo de introducción de la TAE, la tarjeta "normal" La TAE en curso entrará en vigor. Si en ese momento le queda un saldo pendiente, empezará a deber intereses a ese tipo más alto, pero sólo sobre lo que le quede por pagar. Si tu plan es acabar con toda la deuda antes de que el tipo de interés vuelva a subir, puedes calcular cuánto necesitas pagar cada mes para poder cumplir ese objetivo.

Consejo de experto: las verdaderas ofertas de 0% de TAE inicial que se encuentran en las tarjetas de transferencia de saldo son diferentes de las ofertas de interés diferido que puede ver en algunas tarjetas de crédito de tiendas. Con este tipo de ofertas, si no paga todo el saldo antes de que termine la promoción, tendrá que pagar intereses retroactivos sobre el importe total prestado.

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Cómo elegir una tarjeta de transferencia de saldo

A la hora de elegir una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, uno de los principales aspectos a tener en cuenta es el tiempo que tienes para pagar tu saldo a un interés bajo o al 0%. Pero mientras sopesa sus opciones, hay otras preguntas que debe hacerse:

  • ¿Puedo obtener una tarjeta de transferencia de saldo?? De nuevo, la mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo requieren un crédito de bueno a excelente para calificar. Esto puede cambiar dependiendo de las condiciones del mercado.

  • ¿Cuál es la comisión por transferencia de saldo de la tarjeta?? Si una tarjeta cobra el 3% del saldo transferido, eso añade 30 dólares por cada 1.000 dólares que transfieras. (Hay una selección limitada de tarjetas de transferencia de saldo sin comisiones.)

  • ¿Cuánto tiempo tengo para transferir el saldo una vez que obtengo mi nueva tarjeta?? Para tener derecho a la TAE inicial, es posible que tenga que transferir su saldo dentro de un determinado período de tiempo, como de 60 a 120 días. Revisa los términos y condiciones de la tarjeta que elijas para conocer el plazo.

  • ¿Puedo obtener una tarjeta de transferencia de saldo emitida por el mismo banco que mi tarjeta actual?? Es posible, pero los bancos generalmente no permiten trasladar el saldo de una cuenta de tarjeta a otra del mismo banco.

  • ¿Qué cantidad de saldo puedo transferir?? A menudo, la cantidad que puede transferir de su antigua tarjeta viene dictada por el límite de crédito al que puede optar en la nueva tarjeta. Es posible que el límite de crédito de su tarjeta de transferencia de saldo sea inferior a la deuda total de su tarjeta de crédito, pero normalmente no sabrá qué límite de crédito obtendrá hasta que solicite y se le apruebe la tarjeta.

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Algunas advertencias

Las tarjetas de transferencia de saldo pueden ser herramientas útiles cuando quieres ahorrar dinero mientras te deshaces de tu deuda. Pero ten en cuenta estas cosas:

  • El pago mínimo de la tarjeta sigue siendo obligatorio cada mes. En la mayoría de los casos, para mantener la TAE promocional de una tarjeta de transferencia de saldo, tienes que hacer al menos el pago mínimo mensual. Lo ideal es que, si puede pagar más del mínimo exigible, acelere el calendario de amortización de su deuda.

  • Las tarjetas de transferencia de saldo no evitan "nuevo" gastar. Los gastos del día a día no se detienen mientras estás pagando agresivamente un saldo, y las tarjetas de crédito de transferencia de saldo te permiten seguir gastando incluso mientras estás endeudado. Esto, por supuesto, se sumaría a su saldo total adeudado.

  • La TAE inicial de una tarjeta puede no aplicarse a todas las transacciones. Algunas tarjetas de transferencia de saldos tienen TAE distintas (y más elevadas) para las compras, lo que significa que al utilizarlas para pagar los artículos de uso cotidiano, podrías estar volviendo a cavar el mismo agujero del que intentas salir.

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